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楊家才:大型銀行鳳凰涅槃 監管有賴強勁“腕力”

訪中國銀監會銀行監管一部主任
時間:2010-11-04 13:04:06  來源:金融時報  作者:韓雪萌

  編者按:在此次國際金融危機中,中國金融體系雖然受到一定沖擊,但總體上經受住了考驗。大型銀行一直是我國金融業的主體,在金融體系中占據核心地位,任何一家銀行出現風險,整個金融體系都會受到嚴重影響。值得欣喜的是,經過幾年的探索,我國大型銀行監管已經形成了一套較為完備的運行體系,大型銀行也通過改革發展,躍居國際性的大銀行之列。但是,在"十二五"期間,大型銀行要保持國際大行地位并持續發展,仍有很多問題需要解決。為此,中國銀監會銀行監管一部主任楊家才從理論和實踐兩個層面,就大型銀行監管中的熱點問題接受了本報記者的采訪。

  記者:大型銀行一直是我國金融業的主體,特別是在當前應對國際經濟金融危機、促進國民經濟發展方面發揮了重要作用。近幾年來,大型銀行的改革發展取得了世人矚目的成績,已經成長為國際性的大銀行。在這一過程中,監管工作是如何護航、服務大型銀行完成這一歷史性的轉變的?

  楊家才:我國大型銀行改革發展經歷了非同尋常的道路,這一過程用鳳凰涅槃來比喻是再恰當不過了。今天的大型銀行先后經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股股份制銀行三個發展階段。不同的發展階段,銀行監管的方式和內容也有所不同。在國家專業銀行的階段,監管工作側重于銀行執行國家政策的力度;在國有獨資商業銀行的階段,側重于銀行的商業化轉型;在國有控股股份制銀行階段,則側重于國際競爭力建設。特別是2003年以來,我們按照“管法人、管內控、管風險、提高信息透明度”的監管新理念,在支持五大行完成財務重組、引進戰投和資本市場上市三個改革階段后,及時將監管重點從注重銀行效益轉向注重銀行風險,著力于防止銀行風險的積累和外溢,著力于銀行風險的及時暴露,著力于風險防火墻建設,著力于保持銀行的持續穩健發展,使五大行不僅頂住了國際金融危機沖擊,而且躋身世界最大銀行行列。其中,工商銀行、建設銀行市值在國際銀行中持續占據冠亞軍地位,充分彰顯了中國銀行業的國際形象。

  大型銀行監管:堅持風險為本

  記者:我國大型銀行的崛起從一個側面反映了我國的監管水平,那么我們是否有比較先進的技術工具?比如美國有CAMELS,英國有ARROW。

  楊家才:對商業銀行的監管,以前我們更多地是借鑒、使用國外的一些先進監管工具。銀監會成立后一直注重研究適合我國銀行特點的監管技術和方法。從大型銀行監管來看,我們探索創立了名為“腕骨”(CARPALs)的監管模型。這個模型由資本充足性(Capitaladequa鄄cy)、貸款質量(Assetquality)、風險集中度(Riskconcentration)、撥備覆蓋(Pro visioningcoverage)、附屬機構(Affiliated institutions)、流動性(Liquidity)、案件防控(Swindleprevention&control)等七方面13項指標構成,同時輔之以銀行監管者的有限自由裁量權,這七項指標的第一個英文字母拼起來正好是英文單詞“腕骨”(CARPALs),再加上有限自由裁量共八個方面。正如人的腕骨由八塊骨頭組成一樣,這八個方面共同構成了銀行監管工作的“腕骨”,成為提高大型銀行監管的力量之源。在剛結束的中國銀行國際監管聯席會議上,來自23個國家和地區的監管者對這個“腕骨”(CARPALs)監管模型給予了高度評價,認為較之于美國的CAMELS,英國的ARROW,這個模型視角新穎,指標更具聯動性,既吸取了危機后國際金融監管改革最新建議的核心內容,又考慮到了對“大而不能倒”銀行監管工作的特別關切,強化了對大型銀行集團跨境、跨業風險的并表監管,對深化當前國際金融監管方式的改革具有很強的啟發和借鑒意義。

  記者:是否可以這樣說,“腕骨”監管指標體系是適應我國大型銀行綜合化經營程度日益提高、面臨的境內外金融風險日益復雜的監管工作需要而提出的,它究竟有哪些特點?

  楊家才:概括說來,“腕骨”監管模型主要有四個特點:

  一是系統性。“腕骨”體系將大型銀行的13項風險指標串連在一起,再加上監管者的有限自由裁量予以修正,形成覆蓋銀行業全部風險管理的監管體系,可以識別和判斷其各個環節和業務領域的風險表現。

  二是先進性。“腕骨”體系將危機后國際監管界研究較多的杠桿率、流動性覆蓋率、凈穩定融資比率、資本質量等最新指標納入其中,且每項指標都按法定值、觸發值和目標值設置三道監管防線,具有較強的超前預警特點。

  三是針對性。“腕骨”體系專門設置了識別跨業跨境綜合經營風險和案件舞弊風險的關聯交易、母行負債依存度、案件損失率等指標,尤其符合我國大型銀行案件多發和“走出去”綜合經營等現實狀況。

  四是動態性。這是“腕骨”體系的精髓,它的13項指標有13個計算公式,其指標值都是根據各行自己的基礎數據代進去計算出來的,所以因行而別,因時而變,體現了動態跟蹤的即時監管特點。

  記者:如此說來,我國大型銀行監管有一套自己的技術手段,這個技術手段雖然先進,但五大銀行點多面廣、員工眾多、戰線又長,該怎么管?

  楊家才:這個問題確實存在。我們面對五大銀行45萬億元的資產,7萬多個網點,150多萬名員工,還真有些力不從心。但我們有一套組織體系。在銀監會,除了我們銀行一部有40多人專事五大銀行監管外,還有法規部、統計部、創新部、案件局、信息中心等功能監管部門配合。在36個銀監局還設有70多個大型銀行監管處,在銀監分局還有近300個大型銀行監管科和1700多個縣級監管辦事處。由此構成專業監管與功能監管協作、法人監管與分支機構監管聯動的組織架構,形成了橫向到邊、縱向到底的監管網絡。同時,還有市場準入、非現場監管和現場檢查三管齊下、環環相扣的監管方法,運行起來還算比較有效。

  市場準入:嚴把風險入口記者:對銀行監管有三管齊下的方法,請您具體談談怎樣管理?

  楊家才:首先說說市場準入管理。市場準入就是依法對銀行入市前進行的行政審批,其目的是防止銀行先天不足、帶病入市,其主要內容就是“三管”,即“管機構”、“管高管”和“管業務”。“管機構”是遵照事前行政準入的原則,對大型銀行境內外機構的設置申請進行審批。對境內機構的設置,我們按照“一次申請、個案審批”的方式,要求大型銀行在本年度結束時,一次性向監管部門提交下一年度的全部機構設立規劃,經批準后納入銀監會全年的機構準入計劃中,成熟一家批準一家,提高準入工作的權威性和時效性。對于“走出去”的機構,除滿足一般的準入標準外,我們還堅持“五個必須”,即必須有明確的海外發展規劃,必須有專業的市場調查,必須有規范的專業咨詢,必須有詳實的成本收益分析,必須有全面的風險評估。從而使“走出去”的機構盡可能地規避國別風險和市場風險。

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