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周小川:鼓勵自下而上的金融改革 允許試錯

時間:2012-11-24 13:24:01  來源:經濟觀察報  作者:胡蓉萍

  “多數人都認為金融的改革,只能自上而下進行,因為金融市場是一個非常活躍的市場,流動性很強的市場,如果找一個局部,不管是局部的地方或者局部的產品進行改革的話,改革的外溢性很強。你想限定它在一個范圍內進行試點,但實際上你管不住的,金融改革就會到處去影響。”11月17日,中國人民銀行行長周小川在國際金融論壇2012全球年會上表示。

  事實上,十六大以來的重大金融改革,包括大型商業銀行股份制改革順利完成并成功上市,農村信用社改革全面深化,證券公司規范發展,大型國有保險公司基本完成改制,金融宏觀調控的體系日益完善,人民幣匯率形成機制和利率市場化改革不斷深化,資本項目可兌換在有序推進等等多數是采取了自上而下的方式。

  但周小川認為,中國實際發生的金融改革有兩種,有一部分自上而下的,也有自下而上的,這緣于中國是個大國,城市和農村、東部和西部、中部和西部發展不平衡,世界上很難有國家給它提供非常成熟的經驗。

  他同時表示:“改革設計得再周密,也可能有不少缺陷,因此需要鼓勵創新、鼓勵地方發揮積極性、允許試錯、積累經驗、再逐漸推廣這樣一個自下而上的過程。”

  地區性試點

  全球經濟要想實現強勁、平衡、可持續的增長,面臨著一系列的挑戰。而這些挑戰,取決于下一步改革的進程,有多大的決心,需要進行哪些改革。而自下而上的金融改革被周小川認為是尤其值得關注的。

  不同于東歐國家的“改革疲勞癥”,中國的各地方都表現出了積極的改革熱情,不斷有基層政府提出來,希望批準他們進行改革的試點,多要一些政策的同時,也是因為他們認為只有通過改革,才能鞏固他們的經濟發展、創新及社會穩定。

  其實中國的經濟金融改革也就是這么走過來的。早年時候,為改革開放探路,中央政府批準建立了深圳、珠海、汕頭、廈門四個經濟特區。

  周小川說:“四個經濟特區就是有外溢問題、不平等競爭問題等,對于一個大國來講,如果面對統一部署有困難的情況下,它把這兩者優缺點進行平衡,有時候還是選擇允許一部分地方試點,去積累一些經驗,通過經驗再去說服大家,同時允許創新。”

  上海是這種區域性的自下而上金融改革的典型,因此上海有股票、期貨、衍生品、黃金、外匯市場,甚至銀行間市場的清算所也在那里,這為它謀求金融市場國際化和建設國際金融中心的地位打下了基礎。上海在國際化方面的尺度、政策上的寬容度比較高,而且它鼓勵創新,央行的人民幣跨境使用、貿易和投資中的使用,都是選擇了從上海等城市開始試點。目前,在金融產品創新、交易、定價、清算上,上海占據中心地位。

  珠江三角洲是另一個典型。在很久以前,珠三角地區就允許人民幣、港幣運行更靈活,ATM機都是有兩個抽屜,分別存放人民幣和港幣。6月28日國務院批復深圳前海深港現代服務業合作區開發開放政策,即在廣東、香港、澳門金融合作中作為試驗區,在這里,對外開放的步伐也會更快一些。

  第三個試點是天津濱海新區,這是作為一個現代服務和金融改革創新的試點,渤海銀行和泰達集團以及很多PE公司都是在這個試點下成立的。

  重慶則想建成內陸的長江上游金融中心。這包括了發展多層次資本市場,發展市政基礎建設項目收費站,以及農村金融的改革。其建設的一個特點是促進城鄉統籌,即重慶一個城市帶動城市,也帶動著農村,是城市化進程比較快的一個改革。

  海峽西岸的金融服務中心試點則主要是考慮大陸和臺灣兩地經濟金融關系非常緊密、非常活躍,而且有很大發展空間。周小川表示,給兩岸距離最近的地區一些特殊政策,比如貨幣兌換、兩岸清算機制,在證券、產權交易、金融機構往來方面,給予更大的開放力度也是應該的。

  另外,湖南、新疆、泉州都申請了成為金融服務開放試點地區。事實上,人民幣投資結算的第一個試點,就是從新疆開始。福建泉州向國務院申請的是進行金融服務實體經濟發展的新途徑、新模式的改革試點。

  產品性試點

  除了地區性的金融改革,還有產品性金融改革也是自下而上的。比如人民幣改革的試點、貿易便利化的試點,還有外匯改革方面、支持農業方面,比如農行進行的三農事業部的改革等等。

  周小川說,目前還有一些地方在要求給予政策支持,比如海南希望在國際旅游方面有一些試點政策,云南方面希望它能夠建立成向西南和大湄公河地區的橋頭堡,貴州地區今年也有一些試點。從金融體系來講,從上世紀90年代開始,各個機構已經在做網上銀行的試點,后來做金融IC卡推廣的試點,最近這些年,就是在致力于推動手機支付以及其他第三方支付的這些改革,事實上都是市場層面以產品推動的。“這些金融改革試點情況,看上去零零碎碎,平常得不到大家重視,但這也是中國金融改革的重要組成部分,我們要充分強調中國是一個大國,有些決策的做法,還是應該鼓勵創新、鼓勵地方改革發揮積極性、允許試點、積累經驗”,周小川說。

  允許試錯

  周小川強調:“改革是一種允許試錯的過程,可以是做了試點,最后做錯了,做錯了吸取經驗教訓,有些東西取消了,有些東西修正了,應該是這樣一個過程。”

  但大家容易記住的,往往是成功的改革例子,一些試錯的改革,漸漸被人們所淡忘。比如2000年左右開始的農村信用社改革,其實第一個試點的時候,財務方案的設計就失敗了,那個方案不能從根本上解決問題,不可持續。最后又開始了第二部的試點。

  備受關注的溫州則是以引導民營資本,改進中小企業服務為核心的金融綜合改革試驗區,主要內容是民間融資陽光化、規范化,提高為中小企業服務的水平,同時在外匯管理方面,也有適當的放松。“溫州改革的難處,就是它起步不是高位起步,正好是經濟遇到困難的時候開始起步的,也希望這些改革有助于解決這些問題。這些困難,主要是由于溫州對歐洲的出口,過去數量很大,所以歐洲主權債務危機一出來,溫州的經濟就一下子顯得不景氣,也出了一些問題。所以,改革能不能幫助溫州克服這些困難呢?還不是一項立竿見影”,周小川說,“所以出現困難,還是接著要走一段下坡路,然后才觸底,估計是這么一個過程。因此,溫州的改革,就是要減少管制,再一個提出允許試錯,你要做的東西,錯了也沒關系,錯了我們總結經驗,然后再找對的辦法來推行。”

  周小川說:“一開始即便是設計周密的改革,也可能設計方案有不少缺陷。在試點過程中間就得到了學習。以后就可能知道如何更好地去實踐。對于很多其他國家來講,還有一個爭議,就是它們覺得改革這個東西,就要先立法,有了法了、有了規矩了,你就可以去實行新的規則。但是,也有一個矛盾,就是你還沒有開始做,你怎么知道該如何去立法?有關立法和實踐的關系,也存在這樣的問題。”

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