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中國銀監會辦公廳關于印發《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引的通知》

時間:2014-12-15 13:08:33  來源:中國銀監會  

銀監辦發〔2014〕287號

各銀監局:

    現將《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》印發給你們,請結實際貫徹執行。執行中遇到的問題,請及時向銀監會報告。

 
2014年12月9日

(此件發至銀監分局與農村中小金融機構)

 

加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引

 

第一章        總則

 

第一條  為推動農村商業銀行進一步強化普惠金融理念,加快建立三農金融服務長效機制,持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化水平,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本指引。

第二條  本指引所指三農金融服務機制是指包括股權結構、公司治理、發展戰略、組織架構、業務發展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在內的保障農村商業銀行支持三農發展的系列制度安排和能力建設。

本指引所指縣域農村商業銀行是指在縣(市、旗)設立的農村商業銀行,城區農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區設立的農村商業銀行,大中城市農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統一法人的農村商業銀行。

第三條  農村商業銀行應持續強化、提升和完善三農金融服務機制,不斷增強服務三農的能力和水平。

第四條  銀監會及其各級派出機構依法指導、監督農村商業銀行三農金融服務機制建設工作,對機制建設和執行情況進行考核與評估。

 

第二章        股權結構

 

第五條  農村信用社改制為農村商業銀行,應按照面向三農和服務社區的基本要求,合理設置股權結構,鼓勵吸收優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體投資入股。

第六條  農村商業銀行應根據業務發展、風險管控和金融服務的需要,不斷優化股權結構,鼓勵城區和縣域農村商業銀行定向吸收一定數量的持股比例在5%以上的優質涉農企業股東,支持城區和大中城市農村商業銀行引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能力強的金融機構和企業作為戰略投資者。

第七條  農村商業銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業法人股東在持股期間須作出支持農村商業銀行加強三農金融服務、資金主要用于當地的書面承諾。

 

第三章        公司治理

 

第八條  農村商業銀行應根據自身特點完善公司治理,大中城市和縣域農村商業銀行董事會下應設立由董事長任主任委員的三農金融服務委員會,城區農村商業銀行可根據實際自行決定是否設立三農金融服務委員會。三農金融服務委員會委員構成由農村商業銀行自主確定,原則上具有三農工作經驗或行業背景的委員應不低于委員總數的三分之一。

第九條  農村商業銀行三農金融服務委員會負責制定三農金融服務發展戰略和規劃,審議年度三農金融發展目標和服務資源配置方案,評價與督促經營層認真貫徹落實。三農金融服務委員會應每半年至少召開一次會議,邀請涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的客戶代表參加,就三農金融業務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條  農村商業銀行三農金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一年度本行三農金融業務計劃執行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一年度本行三農金融業務開展情況。

監事會應將三農金融服務委員會和經營層圍繞三農金融服務的工作開展情況納入監督內容。

第十一條  農村商業銀行的董事長、監事長和行長在任職期間,須作出堅持三農市場定位、建立三農金融服務機制、加強三農金融服務的書面承諾。

第十二條  農村商業銀行應明確三農金融服務信息披露政策、內容和流程。大中城市、城區農村商業銀行和資產規模超過100億元的縣域農村商業銀行應按照與財務報告披露相同的頻率,通過當地主流媒體或公司官方網站向社會發布三農金融服務專題報告,詳細披露三農金融服務開展情況,并在公司官方網站上至少保留最近兩期三農金融服務專題報告。規模較小的縣域農村商業銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的,應至少提前15個工作日向屬地監管機構申請延遲披露。

年度三農金融服務專題報告應當作為年報的一部分,具備條件的也可以單獨發布。

 

第四章 發展戰略

 

第十三條  農村商業銀行應制定全行三農業務發展戰略,明確三農業務發展戰略目標,建立服務三農的差異化業務模式,保持和擴大比較優勢,確保本行三農業務實現商業可持續。

第十四條  農村商業銀行應根據自身實際,明確打造面向三農、服務社區的現代金融企業戰略目標。

第十五條  農村商業銀行應按照戰略目標總要求,細分三農市場,針對性制定三農業務的客戶、產品、渠道、營銷等策略。

第十六條  農村商業銀行應根據三農業務發展戰略,大力推進改革創新,打造高效的組織架構、適用的風險管理系統、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統,為戰略實施提供有效支撐。

 

第五章       組織架構

 

第十七條  農村商業銀行應建立符合本行發展目標的三農金融服務組織體系。

第十八條  三農金融業務規模較大的大中城市和城區農村商業銀行可以設立三農業務總監。

三農業務總監除應滿足農村商業銀行其他業務總監任職資格條件外,還應具備熟悉三農情況、具有豐富的三農金融業務從業經驗等條件。

第十九條  大中城市和城區農村商業銀行應設立三農業務管理部門。鼓勵大中城市和城區農村商業銀行建立三農業務垂直管理體系,具備條件的可以設立三農金融事業部。縣域農村商業銀行應根據實際,不斷優化組織架構,簡化審批流程,持續提高三農金融服務質效。

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