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民生銀行優化信貸服務 助力復工復產

時間:2020-03-25 11:52:04  來源:銀行界網  供稿單位:民生銀行鎮江支行  

    新冠肺炎疫情爆發以來,民生銀行快速響應,積極行動,持續加大信貸投放力度,截至3月24日,該行已發放抗擊疫情信貸資金635.73億元,提供抗擊疫情授信1009.27億元,有力支持了各地疫情防控和企業復工復產。

    “我行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,主動作為,積極支持疫情防控和復工復產。”民生銀行有關負責人表示,該行按照人民銀行等5部委聯合發布的《通知》要求,不斷優化信貸服務,持續加大投放力度,切實為經濟平穩運行貢獻“民生力量”。

    優化信貸審批流程

    兩個多月來,無論是疫情防控,還是企業復工復產,不僅需要大量的資金支持,而且需要快速的金融服務。為此,民生銀行建立信貸審批綠色通道,不斷優化信貸審批流程,以高效便捷的信貸服務贏得了廣大企業好評。

    一方面 ,民生銀行建立了評審快速響應機制。對于受疫情影響較大領域和地區的融資需求,民生銀行開通綠色審批通道,優先受理,限時審批。同時,對于重點區域和重點領域融資,該行優化相關授權方案,提高審批效率。比如,該行給予武漢分行一定時期內、一定額度被的續授信和重整授信業務的專項授權。

    另一方面,民生銀行創新工作方式方法,盡量減少現場貸審會的方式審議項目。除一些疑難項目外,民生銀行鼓勵采用非現場方式討論及傳簽方式進行決策審批。

    民生銀行還簡化盡調作業要求和審批流程,進一步提高審批效率。對于疫情嚴重地區的分行,該行允許在盡調和審批流程方面采取靈活處理方式,可通過遠程面談調查、資料電子化、外部數據驗證等方式簡化調查審查流程。同時,民生銀行還要求相關分行制定簡化流程的實施細則和作業要求,有效防范業務風險。

    打造創新平臺支撐

    抗疫期間,民生銀行高度關注醫藥行業企業的動態情況,積極布局供應鏈金融,以全線上化供應鏈場景產品支持企業發展。在獲悉重慶醫藥股份有限公司的融資需求后,該行迅速反應,通過醫藥行業線上產品“應收e”協助該公司實現遠程、無接觸的快速融資。

    重醫公司從網銀端發起融資申請,民生銀行當天就完成審批、放款,全程線上化、無接觸。“應收e”基于應收賬款智能化管理模型,不僅實現了授信額度的擴增,而且優化了授信條件,滿足了重藥各子公司的資金融通需求。抗疫期間,民生銀行為重藥兩家子公司線上投放4筆貸款,共1.18億元。

    領先的科技平臺,進一步提升了民生銀行的信貸服務效率。前不久,上海一家汽車零配件公司陸續復工后,盤點了公司資金收支情況,頓時發現面臨較大的資金壓力。但在這一特殊時期,對于融資需求能否得到快速滿足,公司管理層也拿不準。

    民生銀行上海分行獲悉這一情況后,第一時間為其提供了線上融資操作方案。該公司通過線上傳遞資料、線上遠程面簽、遠程放款預審等方式,加快審批進度,實現遠程放款。在提出申請后,該公司3日內就完成了線上放款手續,為其平穩運營提供了有力保障。

    專屬產品精準服務

    疫情發生后,小微企業的經營發展情況備受多方關注。作為國內小微金融服務首倡者,民生銀行堅持“因時、因地、因客”分類施策,大力推廣網樂貸、增值貸等專屬產品,為廣大小微企業提供精準金融服務。

    “疫情期間,符合條件的小微企業可以我行認可的房產抵押作為擔保,在線申請‘云快貸’,額度最高達2500萬元。”民生銀行小微金融事業部深圳分部相關負責人介紹說,“云快貸”可以在線申請、在線提款、循環使用,能快速滿足企業的短期流動性需求。

    今年2月以來,民生銀行深圳分行累計投放小微貸款4613筆,總金額69.4億元,主要涉及批發零售、商貿等行業。對于其中的防疫物資、醫療設備等疫情防控相關企業,該行還主動給予定價優惠。

    疫情發生后,民生銀行廈門分行實時啟動續貸業務,充分利用流程工具,全面推行“無還本續貸”業務;引導小微客戶使用手機銀行“自助轉期”功能辦理續貸業務,進一步為企業降低融資成本。

    同時,民生銀行廈門分行還專門推出了“戰疫貸”等融資產品,針對生物制藥、醫療器械、公共衛生基礎設施建設、醫藥科研等防疫領域小微企業在生產、建設和科研方面的資金需求,建立綠色審批通道,助力企業復工復產。

    為了最大限度降低人員接觸產生的疫情風險,民生銀行寧波分行創新推出“自助轉期”服務,即小微企業在辦理續貸業務時,通過手機銀行發起“自助轉期”申請,審批通過后,再通過手機銀行自助簽約放款,大大提升了金融服務效率。

   截至目前,民生銀行寧波分行的“線上自助轉期-無還本續貸”累計為小微企業提供1815萬元貸款。接下來,該行將針對于批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等企業,通過“線上自助轉期-無還本續貸”、特許延期還款、征信保護、免費提供抗疫物資等方式,助力企業平穩發展。 

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