銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 銀行社區 > 股份制銀行

郵儲銀行五年發展 打通“最后一公里”

時間:2017-10-20 17:26:36  來源:銀行界網  

    五年時間不短,但對于年輕的郵儲銀行來說僅是萬里長征的第一步。

    打通“最后一公里”,將服務下沉到廣大縣域農村和偏遠地區,是困擾我國大型商業銀行的一大難題。

    但這并非無解。

    近年來,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)就憑借其背靠中國郵政集團的先天優勢,通過“自營+郵政代理”的模式有效克服了上述難題,將普惠金融的觸角延伸到廣袤的大地。

    在今年7月召開的第五次全國金融工作會議上,習近平總書記強調,要建設普惠金融體系,加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務,推進金融精準扶貧。

    隨著我國經濟轉型升級,“三農”和小微在我國經濟發展中扮演著越來越重要的角色,亟待更多金融資源的流入。

    因而,郵儲銀行自成立以來就憑借其大型零售銀行的戰略定位,以及貼近縣域農村的經營風格和審慎穩健的風控理念,將金融的血液不斷注入“三農”、小微領域的同時,也為自身發展覓得更廣闊的天地。

    “可以說,郵儲銀行既是中國經濟轉型發展的助力者,也是受益者。”受訪專家如此評價。

    普惠金融商業可持續之路

    自成立起,郵儲銀行就依托中國郵政集團公司的代理網點,建立了中國銀行業唯一的“自營+代理”運營模式。

    該模式為郵儲銀行一邊科學規劃自營網點;一邊委托郵政集團網點代理存取款、支付結算、投資理財等金融服務。

    目前,郵儲銀行擁有營業網點近4萬個,覆蓋了中國除港澳臺以外的全部城市和近99%的縣域地區,且70%以上分布在縣域地區,服務客戶達5.39億人,成為了國內網點數量最多、下沉最深的商業銀行,成功打通了縣域金融服務的“最后一公里”。

    郵儲銀行黨委書記、董事長李國華表示,郵儲銀行始終著眼于國家經濟建設大局,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的大型零售銀行戰略定位,逐步探索出了一條大型商業銀行普惠金融商業可持續化發展之路。

    “這一特色模式,既將其業務延伸到了廣袤的城鄉,為客戶提供便捷的金融服務,也為銀行本身爭取了長期、穩定的資金來源。”專家評價。

    2017年中央“一號文件”提出,要加快農村金融創新,確保“三農”貸款投放持續增長,支持金融機構增加縣域網點,鼓勵金融機構積極利用互聯網技術為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。這也是中央“一號文件”連續第十四年聚焦“三農”工作。

    有著網絡“下沉”優勢的郵儲銀行,近年來走在了緊貼國家政策、深耕“三農”和小微企業、服務實體經濟的最前沿。

    據悉,郵儲銀行依托自身網絡優勢,積極貫徹落實黨中央、國務院“三農”方面的重大戰略部署,不斷積極創新“三農”金融產品和服務, 將金融的血液注入“三農”,扎根農村、服務農業、貼近農民。

    例如,在寧夏固原蔡川村,郵儲銀行攜手合作社(龍頭企業)和農戶構建了金融精準扶貧“蔡川模式”,即通過村委會干部、養殖戶能手、貸款農戶和銀行共擔風險的模式,解決普通農戶想貸卻缺乏抵押擔保物問題,實現了農戶意愿貸款的應貸盡貸,使該村人均純收入幾年間翻了近4倍,幫助蔡川村實現脫貧致富,社會效應顯著。

    這里曾是寧夏最貧困的鄉村之一。

    同時,郵儲銀行寧夏分行在蔡川村累計發放貸款超過1億元,小貸資金沒有出現一筆不良貸款,經營效應明顯,實現了雙贏。

    此外,郵儲銀行以“地域差異化、產業特色化”的經營思路,強化銀政合作平臺,引入政府擔保基金、風險補償基金等新型增信措施,創新多方風險分擔模式,有效破解農戶強抵押缺失難題。同時,郵儲銀行針對小微企業缺信用、缺有效抵押擔保物等問題,加大產品創新力度,形成了強抵押、弱擔保、純信用等擔保方式的全產品序列。        

    例如,郵儲銀行為交通運輸行業的小微企業提供內河運輸船舶抵押貸款,為批發零售商提供商鋪租賃權抵押、市場方擔保貸款,為海洋漁業客戶提供海域使用權抵押貸款、漁船貸款等產品,并在各分支機構因地制宜地創新小微企業貸款擔保方式。

    “如此便可較大程度地滿足不同行業、不同生命周期的小微企業需求。”郵儲銀行相關負責人介紹。

    數據顯示,五年來,郵儲銀行累計發放個人經營性貸款超過2萬億元,累計發放小微企業貸款近4萬億元,幫助大量農戶、小微企業解決了資金短缺困難。

    郵儲銀行在832個國家重點貧困縣(區)積極開展貧困地區小額貸款服務,支持貧困戶通過生產經營脫貧增收;2015年至今,已累計投放小額貸款1000多億元,服務農戶110多萬人次,貸款余額60多萬筆、金額450多億元。

    “這可謂大銀行踐行普惠金融,服務‘三農’、小微企業的典范,為轉型中的中國經濟注入了活力,也一定程度上突破了銀行業的‘二八’定律,讓更多商業銀行意識到縣域金融的藍海。”專家評價。

    堅守風險底線

    除去深耕業務,風控亦至關重要。

    2016年以來,隨著“三去一降一補”政策的推進,高杠桿、產能過剩的鋼鐵、房地產等行業遇困,銀行業也因此面臨資產質量下滑的窘境。銀監會數據顯示,截至2017年二季度末,我國商業銀行不良貸款余額1.64萬億元,不良貸款率1.74%,撥備覆蓋率為177.2%。防范風險、迎戰不良成為了銀行業的艱巨挑戰。

    中央近年反復強調,要把防控金融風險放到更加重要的位置,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

    如此背景下,郵儲銀行2017年6月末的不良貸款率僅0.82%,撥備覆蓋率為288.65%,兩項數據均顯著優于行業平均水平。

    此原因有二,一是郵儲銀行貸款結構較均衡,對產能過剩行業、地方政府融資平臺等高風險領域的信貸敞口小,少有高風險行業敞口的歷史包袱;二則是與其經營風格和風險管理文化密切相關。李國華表示,郵儲銀行長期堅持審慎穩健的風險偏好,不輕易涉足不熟悉的領域。

    早在成立之初,郵儲銀行即充分發揮后發優勢,建立起先進、全面的風險管理和信貸管理的長效機制,并根據不同時期的發展特點和監管要求,不斷改進和完善風控制度和技術。

    同時,郵儲銀行自上而下確立了“風險管理人人有責、風險管理創造價值”的理念,提高全行人員的風險責任意識,強化合規經營、風險為本的理念。   

    “尤其近五年來,根據形勢變化和管理需要,我們不斷探索加強了風控工作。”郵儲銀行黨委副書記、行長呂家進表示。

    他介紹,郵儲銀行堅持“一大一小”的經營策略,一方面,圍繞“三去一降一補”,優化信貸資源配置,有效增加信貸資金投放,同時發揮資金規模優勢,做好對國家重大項目和重大基礎設施建設的金融支持,服務好“一帶一路”建設、雄安新區建設、京津冀協同發展和長江經濟帶建設等。另一方面,緊密結合國民經濟薄弱環節發展需求,發揮網絡、客戶優勢,積極服務“三農”、小微企業和社區,做基礎金融服務的提供者、普惠金融的積極踐行者。

    五年的轉身

    不僅是在業務發展上,郵儲銀行這五年還在公司治理方面實現了華麗轉身——穩步推進“股改-引戰-上市”三步走計劃,開始在國際金融舞臺上嶄露頭角。

    郵儲銀行于2012年完成股份制改造,2015年成功引入十家戰略投資者,包括六家國際知名金融機構:瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業:中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業:螞蟻金服、騰訊。

    不難看出,郵儲銀行不僅是在引資金、引資源、引機制,也是在引技術、引智力、引活力。

    據呂家進介紹,郵儲銀行目前已與戰略投資者開啟了一攬子資源共享、優勢互補的長期合作計劃。

    以摩根大通為例,其歷經經濟周期考驗,風險管理經驗豐富。摩根大通高度重視與郵儲銀行的戰略協同,派出專門的團隊指導郵儲銀行做好零售銀行的轉型與升級,在網點輕型化、提高單一網點產能等方面提供重要的支持。

    作為全球優秀的財富管理機構,瑞銀在2016年與郵儲銀行合作舉辦了財富管理系列培訓及財富論壇。此后,雙方持續在財富管理、金融市場、投資銀行、資產負債管理等方面為業務骨干提供境內培訓和海外交流機會;并推動高級管理人員香港交流學習專案,促進郵儲銀行在財富管理方面取得成效。

    綠色是中國經濟轉型發展的“五大發展理念”之一。關于如何實現綠色發展,國際金融公司有著豐富的經驗和嚴格的國際標準,其與郵儲銀行全面啟動了“三農”金融、小企業金融、環境與社會風險管理、公司治理四個領域的項目合作,助力郵儲銀行在經濟發展中搶得先機。

    此外,郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊在消費金融業務層面合作成效顯著,分別合作推出了“車秒貸”“微粒貸”等互聯網金融產品。其將客戶信息和信用評價等大資料推送給郵儲銀行,郵儲銀行進行評價后快速放款。在今年螞蟻金服“6.6信用日”活動期間,郵儲銀行平均每天收到近10萬條信息,使用約2萬條,一天可放款兩三億元。郵儲銀行旗下的中郵消費金融公司與微眾銀行合作的“微粒貸”于2015年上線,累計投放已超40億元,余額達11億元。

    2016年9月28日,“三步走”的最后一步終于落地——郵儲銀行成功在香港聯交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大的首次公開募股項目。

    五年時間不短,但對于年輕的郵儲銀行來說僅是萬里長征的第一步。

    李國華表示,上市是一個重要的里程碑,這開啟了郵儲銀行轉型發展的新篇章。未來,郵儲銀行將繼續堅守大型零售銀行的戰略定位,一如既往地服務于中國經濟轉型發展的需求。

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·1號罰單折射銀行違規放·銀行攬儲暗戰
·央行定調加強逆周期調·銀監系統2018年開出逾
·時隔三年,央行再度全·央行:下調金融機構存
·2019銀行“嚴監管”仍·央行:加強存款準備金

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
国语自拍精品视频-国语自产精品视频-国产精品香蕉视频在线