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平安銀行打造社區金融生活圈

時間:2015-05-06 15:26:00  來源:中國證券報  作者:周文靜

  銀行當前面臨著存款利率市場化、民營銀行、網絡銀行等多因素的沖擊,如何提高渠道建設、加強成本控制、提高經營效益,社區銀行已成為傳統銀行發揮其競爭優勢的重要出路之一。

  “在金融服務過程中,人與人之間的交流溝通是互聯網無法替代的,每一個客戶都有不同的需求,財富管理配置必然因人而異。未來銀行網點將朝著網絡化、輕型化的方向轉型,現在大部分銀行網點都設在繁華中心,無法滿足居民應急需求。平安銀行在傳統綜合性網點建立上很謹慎,但社區支行的擴張是有需要和有市場的。”平安銀行社區金融事業部總裁崔文靜接受中國證券報記者采訪時表示。對于平安銀行來說,依托于集團綜合金融優勢,能為社區提供金融和非金融產品及服務,還承載著平安銀行向大零售戰略轉型的夢想,這也是為什么社區金融會被單獨成立事業部的原因。

  獨立核算

  平安銀行2015年一季報顯示,報告期內持牌(金融許可證和營業執照)開業的社區支行數量為154家,有27家社區支行分別管理客戶資產過億元。平安銀行表示,該行社區金融將以社區化、小型化、智能化和綜合化為核心定位,實現快速獲客。

  平安銀行2013年就開始介入社區銀行。崔文靜認為,銀監會277號文對于社區支行和小微支行有了明確定義后,外部政策基本上形成明晰的環境,平安銀行開始研究社區金融。在2014年上半年開始計劃網點的建設,重點是選址和做物理性的建設。2014年下半年,隨著物理建設的完成,開始向監管申請社區營業執照。

  截至2015年4月底,平安銀行社區銀行建成283家,已經獲得金融許可證239家。崔文靜預計,2015年年底鋪設物理網點400家左右。

  “目前要求社區支行能夠自己養活自己,擁有市場價值。網點做雙重核算,一方面網點獨立核算,另一方面業績歸屬到所在區域的支行。”崔文靜介紹,在考核方面,除了基本的存貸以外,客群的滲透率、品牌的影響力、客戶配置資產的適應性等也納入其中。目前社區支行的貸款還沒有明確的考核指標,不會統一要求網點的貸款額度,而會根據不同社區自己的特點,比如設在中高檔的網點,其貸款需求也會更個性化。6、7月份會推出具體的信貸產品。

  在投產方面,以一線城市100平方米的租金水平計算,年投入在100萬—130萬元之間。崔文靜表示,希望社區支行當月度的投產打平是在15個月左右,在24—28個月之間能夠實現所有的投入打平,此后開始盈利。

  打造“O2O”平臺

  如果僅僅是鋪設物理網點顯然不符合互聯網浪潮下傳統銀行業的轉型和發展。平安銀行表示,其社區金融的經營策略是針對社區周邊居民和商戶設計綜合產品解決方案,建立社區金融生活圈,批量帶動社區財富客戶增長。

  所謂金融生活圈,從具體業務來看,一方面,圍繞社區商戶,通過O2O支付方案、貸貸平安卡和萬里通積分服務等提供線上平臺與移動支付平臺解決方案,提供優惠方案為商戶引入消費人潮,并從中獲取小微客戶和零售客戶;另一方面,圍繞社區居民,通過社區IC卡、平安金領通和多樣的理財產品提供全方位金融和便民服務,包括貸款授信、財富管理、結算繳費、消費優惠等。

  其中,社區銀行網點扮演著“基地”角色,而線上生活圈則通過“口袋銀行”這個平臺。2014年10月,平安銀行宣布推出口袋社區智能平臺,正式在口袋銀行上線試運行,成為業內首家通過移動端拓展社區O2O生態圈的銀行。

  據了解,口袋社區智能平臺,既是社區服務的平臺,也是社區商戶的電商平臺。社區居民通過口袋社區,可以隨時隨地瀏覽社區周邊的商戶和產品服務信息,在線預約下單,選擇送貨上門或到店消費。同時,口袋社區讓社區商戶與社區居民零距離互動,商戶可通過免費在線開網店,線上向居民推送商品和服務,吸引居民到店消費體驗。

  華泰證券研究報告認為,平安銀行的綜合金融服務模式優勢初顯,在依托平安集團綜合金融平臺的基礎上,未來協同效應和資源集約效應將進一步發揮。崔文靜表示,社區支行金融服務所涉及的銀行產品、保險產品、資管產品等,都將依托于平安集團現有的銀行、證券、基金、信托、養老險、車險、壽險、陸金所等綜合金融平臺,同時還會加強與外部合作開拓非金融類產品,為社區居民打造便利的生活服務圈,為行業打造“社區銀行”樣本。

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