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錦州銀行開展“克服不良習慣,養成合規操作”活動,取得明顯成效

堅持預防為主 掃除風險隱患
時間:2010-07-28 16:50:41  來源:銀行界網  作者:肖德臣 張春雨 劉志剛

     今年,是錦州銀行確定的“風險管理年”。年初以來,他們把防范操作風險作為重點,在全行廣泛開展了“克服不良習慣,養成合規操作”活動,使防范銀行風險關口前移,把風險隱患消滅在萌芽狀態。通過這一活動,強化了全行依法合規操作的理念,培養了員工嚴謹、細致,一絲不茍的工作作風,促進了各項業務安全運營和快速發展。其具體做法是:

     一、深入動員和學習,提高對活動重要性的認識

      錦州銀行上下對開展“克服不良習慣,養成合規操作”活動十分重視。董事長、行長張偉親自對活動進行策劃,組成了領導小組,并和相關部門一起研究制定了活動方案。儲蓄專業先行一步,然后在全行會計、出納、信貸等專業全面展開。各(分)支行也層層進行了廣泛動員,一把手親自宣講,并分工一名副職主抓。活動中,他們認真組織員工深入學習防范操作風險的文件。例如,國家銀監會下發的《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行合規風險管理指引》,銀監會領導近期重要講話,本行今年案件風險防控工作安排,總行、分支行《管控手冊》等,通過動員和學習,使員工進一步掌握了防范操作風險的各項規定和要求,提高了對開展這一活動重要性的認識。

      為了配合動員和學習,各分(支)行普遍采取了生動活潑的形式。有的組織觀看了銀行重大風險案件錄相片和圖片巡展;有的走出去到其它銀行學習防范操作風險的經驗;全行還與職業道德教育相結合,開展了“三愛三懂”活動,即愛學習,愛事業,愛生活,懂珍惜,懂創造,懂感恩。同時,聯系思想實際,座談討論了克服不良習慣,防范操作風險的重要意義。許多員工深有感慨地說,每個重大風險案件既有偶然性,又有必然性,偶然性蘊藏在必然性之中,都是平時操作不認真,沒有養成合規操作的好習慣造成的。有的員工說,不良習慣,不良做法離違規違法并不遙遠,如果平時不注意克服,久而久之就會走上違規甚至違法的道路。還有的說,不良習慣、不良做法與違規違法之間有遞進關系,沒有不可逾越的鴻溝。開展這一活動,抓苗頭,堵源頭,防患于未然,十分必然,非常重要。

     動員學習階段做到了個人有筆記,有心得體會,集體有記錄。結束后,各分(支)行普遍進行了測試、進行了小結,進一步鞏固了動員學習成果,深打了防范操作風險的烙印。

     二、認真查擺問題,深挖不良習慣的成因

     活動中,他們采取員工自查與集體查擺相結合的方法,集中查擺了業務操作上不良習慣的表現。查擺時,他們開展了談心談話活動,上級對下級談,一級對一級談,指出存在的問題。組織專業人員檢查賬簿登記,并開展了領導點評活動。然后逐級歸納匯總,形成材料。從查擺的情況看,個別支行主要存在的不良習慣和現象有:出入營業邊門警惕性不強,缺少風險防范意識;工作忙時,往往離柜不簽退,人走不收章,金柜不落鎖;柜員卡隨便擺放,授權人審核內容不夠細致;重要空白憑證使用審簽登記不及時;本人輸入密碼不遮掩,別人輸入密碼不回避;現金出入庫圖省事不雙人清點,往往單人開、裝款箱;內部往來出入庫入帳不及時;帳簿登記不整潔;業務交接時代替簽字或記錄不全;貸款調查、核實情況不夠深入;貸款檢查細致不夠等。

     為使查擺問題更加深刻,讓員工在思想上更受震動,各(分)支行在查擺中認真分析典型案例,深挖了不良習慣做法形成的思想根源。大家感到主要有以下三點:一是感情用事,對親友、同學、同事,上下級的不合規做法不好意思拒絕;二是工作馬虎大意,不認真,缺乏風險防范意識;三是認為有點不良習慣和做法不是大毛病,對其發展和演變的嚴重性缺乏足夠的認識。

     三、邊整改邊提高,促進業務快速發展

     首先,他們在查擺問題的基礎上,一級對一級簽訂了防范風險責任書或責任狀,然后,堅持邊整邊改,逐項對應制訂了整改措施,并立即著手進行整改。比如,針對業務交接手續記錄不全,不及時的問題,他們健全了19個登記簿下發基層網點,設專人負責每天檢查,發現漏登記,不登記現象及時糾正。針對業務審核簽名中代替簽字簽名問題,馬上組織專人核對筆跡,并做到每周一次檢查。

     其次,他們根據查擺的問題,對各項規章制度進行了修改和完善。其中,會計出納業務修改和完善了8項,儲蓄業務修改和完善了24項,信貸業務修改和完善了29 項。與此同時,他們強化檢查監督,加大了處罰力度。總行堅持每季度下基層檢查一次,業務部門每月檢查一次,分(支)行每周檢查一次,窗口每天檢查一次。在活動期間,通過檢查核實,有13名員工因存在嚴重不良習慣做法,違反勞動紀律和操作規程,被通報批評或處罰;有5名員工被解除勞動合同,辭退處理。

     另外,他們注意處理好規范管理,防范操作風險與促進業務快速發展的關系,充分發揮了保證和促進作用。活動中,他們注意強調原則性與靈活性相結合、規范化與人性化相結合、嚴肅性與政策性相結合,把邊整改邊提高落實到促進各項業務快速發展上來。今年以來,他們在設立天津分行、沈陽分行的基礎上,又在大連、哈爾濱、丹東設立了分行,并組建了一家村鎮銀行,正在籌建一家村鎮銀行。到今年6月末,全行存款余額比年初增長95.3億元,完成全年任務63.4%;貸款余額比年初增長49.7億元,收息率為100%;半年實現利潤總額5.56億元,創歷史新高;存貸比例、不良資產占比、資本充足率等各項風險監管指標均控制在監管要求之內。

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