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理財師:存款1萬3年內也能換大房

時間:2011-11-10 11:44:08  來源:三湘都市報  作者:楊斯涵

  戴先生,常德人,他與愛人都在國企上班,家庭月純收入7000-9000元,年終獎1.5萬元,五險一金都享受。目前女兒上幼兒園,每個月學費650元,市區有套90平方米的住房和一臺5萬元的小車。

  “在長沙,我們家的收入屬中等偏上,但是自結婚到現在,家里僅有1萬元的積蓄。”日子過得還算美滿的戴先生發現最近身邊的朋友都換了大房子和車 子,他計劃在3 年內換上一套120平方米的房屋,及一臺10萬元的車子。不過按照目前家里的存款和收入來看,實現這個目標還有一定的困難。

  “以前,我都沒進行過理財規劃,聽說理財可以讓‘錢生錢’,我也想試試,看能不能在現有的條件基礎上,3年內完成我的目標。”戴先生非常誠懇地問道。

  財務分析

  根據戴先生的理財目標,3年內在長沙換套120平方米的大房子,還想換臺10萬元的車子。3年后假設長沙周邊的房子為6500元,市區房價為 7000元。房價總款為78萬元,車10萬元,合計88萬元,賣出自己現有的房子得63萬元,車子1萬元處理,合計64萬元。3年后要實現目標還需要24 萬元。

  理財建議

  經過對戴先生家庭財務的分析,我們發現戴先生家庭經濟狀況較好,在長沙地區屬于典型的工薪階層,家庭收入單一,僅僅靠工資收入3年要達到目標, 比較困難。戴先生家庭月收入7000-9000元,月支出3400元包括日常生活支出及小孩教育費,月結余3600-5600元,平均月結余4600 元,3年合計 16.56萬元,另加每年1.5萬元年終獎合計4.5萬元,另加1萬元積蓄,3年合計22.06萬元,離目標24萬元尚有差距。經過我行理財師團隊的精心 設計,給戴先生制定了一套理財方案如下。

  1、準備緊急備用金:根據戴先生家庭月開支3400元的實際情況,提取10000元作備用,用于應付突發事件,這筆資金一部分存活期或一部分投資貨幣基金。

  2、為戴先生建立基金池,從基金池里精選基金,進行基金定投,從現在開始,每月投入4600元,基金定投預期收益為年息10%,3年末共獲得192196元。

  3、建議戴先生利用每年的年終獎金購買我行穩健性的寶盈理財每半年一期,預期年化收益率5.4%,共投資2年分別獲得16686元,15820元及15000元。年終獎金理財合計47506元。

  4、建議戴先生每年購買一家3口的家庭安心保障套餐意外險,花費800元/年,保障20萬元。

  不考慮緊急備用金及意外保障,上述2項、3項理財余額總計239702元,再加賣房車所得640000元,總計879702元,基本能達到 880000元,考慮每年夫妻都有公積金,合計23040元,買房時可以提取部分公積金。也就是說戴先生在不影響現有生活品質的情況下,通過合理理財,3年內能實現換車換房的夢想。

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