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3種短期理財工具優劣大PK 存款利息翻10倍

時間:2012-07-17 11:49:08  來源:搜狐  作者:主婦優美

  那么,如果你有一筆短期閑錢,大概閑置7天以上,但有可能在近期使用,又不用隨時拿這些錢入市,那么還有一種短期現金管理方式可以選擇。那就是 ----- 貨幣基金。

  貨幣基金,在網絡上俗稱“火雞”。它是一種開放式基金,由基金管理人運作,主要投資于短期貨幣工具,如國債、企業債、央行票據、回購等安全性很高的金融產品。

  貨幣基金有以下幾個特點:

  1.風險低,收益接近銀行定期利率。雖然貨幣基金一般都不承諾保本,但它的投資方向就決定了風險非常低,基本上不會出現虧本的情況。貨幣基金的面值與凈值始終保險1元不變的,收益是浮動的,目前市場上“火雞”收益一般在年化2%-4%之間。

  2.資金流動性較高。貨幣基金可以隨時贖回,贖回后資金一般1-4天到賬,不同“火雞”的贖回期是不一樣的,購買前要先了解一下。贖回至資金到賬中間的幾天是沒有收益的,所以要避開周末、節假日贖回,以免贖回期因順延而變長。

  3.起點低。一般1000元就可以申購了。

  4.無手續費。一般申購和贖回都沒有手續費。但據說,某些銀行或券商代銷貨幣基金從中收一些費用,所以最好在購買前跟券商和銀行確認一下。

  5.收益免稅。市場上有一些金融產品的收益是要收稅的,比如企業債的利息是要收20%的稅,因此購買時要注意避開派息日從而避稅。但貨幣基金是不收稅的。

  貨幣基金的收益怎么計算?

  貨幣基金有兩個指標,“7日年化收益率”和“每日萬份收益”,實際收益是按“每日萬份收益”為準來結算的,“7日年化收益率是”以過去7天的收益計算出的一個年化收率,是一個相對值,并不等于你今后持有的收益。以7月11日的長盛貨幣基金為例,每萬份收益為2.1625,7日年平均收益率3.998%。那么7月11日,持有此基金每1W元有2.1625元收益,10W元就有21.625元收益。

  貨幣基金收益怎么結算?

  收益每個月結算一次。結算日有的在月初,有的在月中、或月末。具體向基金公司查詢。以廣發貨幣為例,它是每月15日結算,T+1工作日分紅,T+2到賬。

  前面的談到3種短期現金管理工具:逆回購、銀行T+0理財產品、貨幣基金。如果手里經常有一些短期閑錢,利用這些理財方式理出一些小錢,長期下來也是不小的數目。因為這幾種理財方式都不占用什么時間,不用看盤,也不費腦筋,風險也接近于0,所以是非常值得堅持去做的。

  那么,長期堅持下來,會有多少收益呢?這3種方式選擇哪個更好呢?這大概是很多剛開始涉及理財的新人們會疑惑的問題?下面,我在這3種短期現金管理工具中各選擇出一種產品,結合最近1個月的行情,做一個數字化的分析。

  在下面的對比表中,逆回購以GC001為例的,即1天期國債逆回購;銀行T+0銀財產品經“易精靈”為例;貨幣基金以光大貨幣為例。時間周期為6月12日至7月11日,共計30天。

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3種短期現金管理工具優劣大PK

  通過上面這個表,可以看到,連續做30天"易精靈"的收益最高,10萬元可獲得335.83元收益。考慮上贖回期,易精靈的30天年化收益為4.085;GC001的30天年化收益為2.67;光大貨幣的30天年化收益3.201。

  如果6月12日時,你手里的資金只有4天空閑,6月16日要用呢?6月16日是周六,必須考慮能否按時贖回的問題。做GC001可做到6月13日,15號才可提現,對照上表,實際有2天計收益,累計收益為8.89元;做易精靈15日提現,實際有3天收益,累計收益為29.57元;做貨幣基金的話,就無法按時贖回了。所以,從流動性來看,銀行T+0理財產品是最好的,貨幣基金是最差的。

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