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3種短期理財工具優劣大PK 存款利息翻10倍

時間:2012-07-17 11:49:08  來源:搜狐  作者:主婦優美

  T+0的銀行理財產品,意味著資金有著極強的流動性。比如說,你早上剛申購了T+0理財產品,下午突然急用錢,那么只要在下午3點前贖回產品,錢就可以從銀行取出來用了。

  相比活期存款現行的年利率0.35%來說,T+0理財產品的收益要高得多,不同銀行的年化收益在2%-6%之間,收益高出10倍左右。目前我所了解的收益最高的是上海銀行的“易精靈”,目前年化收益3.5%以上,但它也有缺點,容易出現拒贖的情況,就是想贖回時贖不出,要不停地刷新,提交贖回申請。四大行“工農中建”的申購和贖回一般不會出現“拒申”“拒贖”,但收益要低很多,一般年化收益在2%左右。

  T+0理財產品怎么購買?據我了解,現在各家銀行都有推出T+0理財產品,如建行的“天天盈”、中行的“日積月累”、工行的“靈通快線”、農行的“本立豐”、交行的“天添利”、招行的“朝招金”、上海銀行的“易精靈”。你可以去銀行柜臺購買,也可開通網上銀行在網上申購和贖回,非常方便。一般在工作日的早上9點30至下午3點都可以操作。

  T+0理財產品的風險大嗎?銀行T+0理財產品的投資方面主要是國債、金融債、央行票據及其它信用評級較高的、風險較低流動性較高的金融工具,風險較低。不過,目前所有銀行對T+0理財產品都不會做“保本保收益”的承諾,在購買時會提示風險。但從我所接觸的幾家銀行理財產品來看,都沒有出現損失本金的情況,當然收益也是浮動的。至今也沒有聽到朋友說T+0產品出現虧本情況。總的來說,銀行T+0理財產品是安全性很高的短期現金管理工具、僅次于存款和國債。

  下面總結一下購買銀行T+0理財產品的要點:

  1.開通網銀,在網銀上申購贖回非常方便,資金流動性很強。當時贖回,當時到賬,當時可轉出銀行。

  2.一般工作日上午9點至下午3點開放申購和贖回。

  3.每天都可以在銀行網站上查到預收益率。持有一天就計一天利息,年化收益是浮動的,但一般不會有大起伏。周末也計利息。有的銀行申購次日就可以看到上一天的收益有多少。

  4.申購和贖回都不用支付任何費用。一般第一筆5萬元為起點,增加可以1萬元為單位遞增。不同銀行的具體規定不同。

  5.目前,據我了解收益最高的是上海銀行的“易精靈”,達到年化3.5%以上,其次是招行的“朝招金”,年收益約在3.3%左右。

  具體收益情況大家可以咨詢銀行的客服。整理部分客服電話如下:

  中國銀行 95566 工商銀行95588

  建設銀行 95533 農業銀行95599

  招商銀行 95555 平安銀行95511轉3

  交通銀行 400-800-9888

  上海銀行 021-962888

  (這里沒有的,大家可以去百度一下)

  關鍵詞:貨幣基金

  門檻:1000元以上資金

  適用:資金閑置4-7天或更長時間(建議半個月以才上考慮,不然收益會被贖回期攤薄很多)

  風險:基本無風險,保本浮動收益

  流動性:贖回期1-4天(一般是T+2到賬,具體看協議)

  費用:無申購贖回費用

  申購途徑:網銀、證券賬戶、基金公司

  前兩篇博文講了“逆回購”“銀行T+0理財產品”,這兩者的最大優點是贖回時間短,資金流動性非常好。T+0理財產品當時贖回當時到賬;1天期逆回購,今天股市收市前下一個1天逆回購訂單,第二天早股市開市錢就回來可買股票了,1天的利息不拿白不拿!因此,非常適合打新、炒股、炒債一族,可充分兌現資金的時間價值,不會因為資金被凍結而錯過入市的最好時機。

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