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新寵白銀搶黃金風頭 理財提醒:投資白銀三勿忘

時間:2011-04-14 16:28:04  來源:信息時報  作者:徐嵐

  “股市太不給力,基金太耗耐性,存在銀行又注定貶值,我決定搞點兒‘真金白銀’培養一下財商。”在大學同學聚會上,剛工作三年的“新白領”小胡與朋友們交流起自己的理財經。“炮聲一響,黃金萬兩。”利比亞戰事、日本地震災難影響著全球資本的投資動向,從而成為黃金白銀價格保持堅挺的最好“借口”。在國際黃金價格不斷挑戰新高之時,同樣被看作避險工具的白銀,其價格也水漲船高,近期攀上20年來的頂峰,已然成了貴金屬市場的投資“明星”。

  “白銀進入門檻低,現在每克7塊多,而漲幅卻比黃金大,所以受到越來越多普通投資者的關注。”興業銀行理財師莊先生如是表示。的確,如今“噶金子”已經不是中老年人資產保值的專利,越來越多的年輕人開始將投資目光轉向貴金屬,知名學者宋鴻兵著書專談白銀的投資價值,白銀強勁的市場表現,也使每個熱衷投資的人糾結:現在投資白銀是否來得及?

  投資路線圖:

  雖然目前白銀投資暫且搶去了黃金的風頭,但白銀投資者隊伍還不及黃金龐大,不少投資者還是對白銀投資有些陌生,甚至還不知道該怎么投資白銀。目前白銀投資渠道分為三種:上海黃金交易所的Ag(T+D)、工商銀行的“紙白銀”以及實物白銀,如一些黃金公司推出的投資銀條,以及央行發行的投資銀幣等。

  不過,投資者需要注意的是,黃金保值避險作用明顯,價格穩定,但投資門檻比白銀高。白銀雖有長期看漲的趨勢,卻容易大起大落,收益高,風險也大。因此,投資者在進入前,要根據自身的風險承受能力,選擇合適的理財產品。

  1.實物白銀

  優點:可選擇品種較多,門檻不一

  缺點:變現難、產品良莠不齊

  相對于普通市民來說,購買實物白銀進行投資是不錯的選擇,從投資角度來看,實物白銀投資可選擇品種比較多,標準也不統一。目前市場上銷售的實物白銀有銀條、銀幣、銀章,如一些黃金公司推出的投資銀條,央行發行的熊貓投資銀幣等。對于銀幣、銀章,市民購買多用于收藏。

  目前市場上的投資型銀幣只有一個類別,就是熊貓銀幣,熊貓銀幣的未來價值主要依賴于白銀價格的上漲。當然,隨著時間的流逝,部分市場沉淀較好,工藝精美的熊貓銀幣也會漸漸進入收藏領域,使其不再僅僅是一個簡單的投資品種。

  然而,目前推出投資銀條的公司大多良莠不齊,而且若購買銀條作為投資使用,還要考慮到回購問題。投資者應選擇規模較大、信譽較高的公司,同時比較不同公司推出的投資銀條買賣成本的高低。如上海華通鉑銀交易市場的儲值型投資銀條,銷售價格是當日上海華通鉑銀交易市場國標一號白銀現貨結算價每克加0.5元,回購價格是當日國標一號白銀現貨結算價每克扣減0.17元,最小規格投資銀條為1公斤。

  此外,實物白銀的存儲、變現不如黃金方便。

  2. 紙白銀

  優點:風險相對較低、更平民化

  缺點:投資渠道較少

  投資實物白銀的可靠性較強,但買賣過程比較麻煩,變現難,還要自己承擔保管的成本和風險,明顯不如投資紙白銀來得方便。相比其他兩種投資渠道,紙白銀明顯更平民化,可惜投資渠道比較少。目前只有工行推出了紙白銀業務,包含賬戶白銀(盎司)兌美元、賬戶白銀(克)兌人民幣兩個交易品種。紙白銀沒有保證金,不具有杠桿效應,且只能做多,可以視作入門級投資品種。目前,工行開通紙白銀業務的起點為100克,這意味著幾百元就能進入白銀市場。

  但業內人士提醒,白銀價格走勢的趨勢一般和黃金差不多,不過,白銀價格的波動幅度比黃金更大。而且,與紙黃金相比,紙白銀交易手續費率更高,在工行的賬戶白銀買賣業務中,采用點差的方式收取手續費,目前白銀價格的變動在2%左右。

  世元金行高級研究員肖磊建議,大膽的投資者,可以將每月進行存款的40%投入紙白銀市場;比較謹慎的投資者,可以將這一比例降至20%。另外,還要避免過度關注,紙白銀市場跟其他市場一樣,其價格變動無時無刻,投資者要避免陷入短線投資的風險漩渦。

  3.白銀T+D

  優點:交易方便、投資渠道多

  缺點:風險較大

  和紙白銀相比,目前白銀T+D投資渠道最多,工行、民生、興業、招行、深發展、華夏等多家商業銀行代理金交所的個人白銀T+D業務,投資者只要開通了各家銀行的專業版網上銀行,在家就可以直接開戶參與白銀T+D的投資。

  不過需要注意的是,白銀T+D有兩大風險。首先,白銀T+D業務采用保證金杠桿,各銀行白銀T+D的杠桿比例與黃金T+D的杠桿比例相似,一般在10.5%~15%之間,這意味著投資者的資金可以被放大6.7~9.5倍,隨之銀價每1%的波動也會被放大至6.7~9.5倍不等。目前白銀T+D的交易單位為1手,即1000克。實際操作中,必須準備更多的保證金才能保證不會因為價格波動而被迫平倉。

  其次,作為一個交易品種,白銀T+D最大的問題在于非連續交易時段。其交易時段僅為09:00~11:30,13:30~15:30,20:50~2:30,當中存在空窗期。

  興業銀行一位投資經理表示,由于白銀T+D業務屬于保證金品種,杠桿效用近7倍。

  背景:“白銀時代”悄然來臨

  2010年表現最牛氣的大眾投資品種——黃金的強勢走勢,在白銀面前黯然失色。2010年,每盎司白銀從年初的17美元左右漲到年末的30美元以上,漲幅達80%遠遠超過黃金。

  然而,白銀的瘋狂上漲并沒有終結,進入2011年以來,紐交所的白銀期貨價格在3月24日到達了31年以來的高點38.16美元/盎司,相比年初漲幅達逾20%,遠超于今年來金價不到1%的累計漲幅,也遠遠跑贏了全球主要股市的漲幅。

  在此背景下,越來越多的普通投資者加入到白銀投資的行列中來。來自工商銀行貴金屬業務部的數據顯示,僅今年來,工行白銀業務的新增開戶數就超過9萬戶。特別值得關注的是,如今“噶金子”已經不是中老年人資產保值的專利,越來越多的年輕人開始將投資目光轉向貴金屬,在越來越多的“草根”投資者看來,白銀投資主要有三大優勢:

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