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銀行貸款買車位也能賺錢 5年最高可賺45625元

免首付貸款利息比存款還低
時間:2013-07-22 10:35:51  來源:新快報  作者:李琳 黎曉敏

  近兩個月來,政府“限價限簽售”直接影響住宅銷售,不少發展商把社區車位當成回籠資金的招數,不少樓盤紛紛開售小區車位。不過,如今不少市中心的車位已被狂炒至每個動輒三四十萬元,有的甚至達七八十萬元,總價比在增城、花都等郊區買套小三房還貴。面對不菲的總價,還有發展商需一次性付款的要求,不少業主犯愁。對此,新快報記者走訪發現,廣州不少銀行推出各種“車位貸”業務,一些銀行短期“車位貸”的貸款總成本,比銀行同期定期存款都要低。如果手頭有50萬元,把錢存5年期定期到銀行,再申請5年期50萬元“車位貸”,甚至可賺到高達45625元的利息差。

  有銀行免首付,最高貸款額度50萬

  按正常情況,因車位屬于“商用”性質物業,業主到銀行申請“車位貸款”,最多都只能申請到五萬元、最長十年期貸款,而且利率至少要在購房借款基準利率的基礎上上浮10%,也就是至少接近7%左右的利率。記者采訪發現,為了吸引更多短期貸款業務,廣州銀行、中國農業銀行、廣州農商銀行近期都推出了條件非常吸引的“車位貸”業務。

  這三家銀行“車位貸”的最低貸款限額均為10萬元,其中,農商銀行的最高額度是40萬元,而農行與廣州銀行最高能申請到50萬元貸款,農行還承諾,最高可按照車位價格的八成進行貸款。農商銀行和廣州銀行還能免首付,比當前首套房貸款的可貸額度(最多七萬元)還要高得多。

  免抵押三天放款,最長只作五年期

  與普通的“車位貸款”最高能申請到十年期不同的是,這些可貸額度超高的“車位貸”業務,往往只能申請三年期或者五年期,其中,農行的“車位貸”有一年、兩年和三年三種選擇;廣州銀行可延長至四年或五年分期付費;農商銀行的分期期限則有一年、三年、五年。

  廣州銀行與農商銀行都承諾免抵押免擔保免首付,并支持信用卡付費,其中廣州銀行承諾三天內就能放款。申請人只需提供身份證及復印件、樓盤業主證明、單位收入證明、半年銀行流水賬、車位買賣合同及定金或首付收據等就能辦理“車位貸”。

  三五年車位貸手續費率比定期還低

  但在手續費總金額這塊,農商銀行特別注明將在第一期賬單中一次性收取,而不是打到月供金額里去。

  正常來說,車位貸款屬于商用物業類房貸,其利率需在正常購房貸款利率的基礎上至少上浮10%,也就是需接近7%左右。但目前有特殊“車位貸”業務推出的廣州銀行、農行和農商銀行,其利率(也稱“手續費率”)卻比正常的商用物業貸款利率要低得多,三年、五年期的,甚至比銀行同期定期存款還要低。

  廣州銀行的“車位貸”,手續費每年3.4%。農行與農商銀行的利率視年限而定,農行借貸期若為一年,則手續費是3.5%,若為三年則一共只需10%的手續費,每年只需3.3%左右;農商銀行三年內的車位貸手續費均為3.3%,五年期則一共需20%,平均每年4%,比另兩家銀行略低。

  記者算數

  只要還貸期超一年都能賺得利息差

  目前銀行的一年期存款年利率為3.3%,三年期為4.675%。按目前這三家銀行的政策,想買車位的人,就算是手頭存款足夠,也最好把自己的錢存進銀行收定期利息,然后再申請“車位貸”,只要還貸期超過一年,都能獲得利息差。

  如果手頭有40萬元現金,先存三年的銀行定期,然后再申請三年期的“車位貸”,在廣州銀行可賺到15300元的利息差,而在農行可賺到16100元;農商銀行因為手續費最低,因此其利息差也最高,可達16500元。因此,如果分期付款的期限在三年以內,選擇農商銀行最劃算。

  因為農行的“車位貸”期限最長是三年,因此,五年的分期貸款可選擇廣州銀行與農商銀行。目前銀行的五年定期存款利率為5.225%/年,廣州銀行五年期“車位貸”的手續費率只有3.4%/年,農商銀行的手續費率則是4%/年,都比銀行利息低。同樣是申請把40萬元存銀行五年定期,再申請五年期“車位貸”,在廣州銀行可獲得36500元的利息差,月供7800元;而在農商銀行可獲得24500元利息,首月供是86667元,其余的月供費用則為6666.7元。值得一提的是,因為農行最高可申請50萬元五年期車位貸款,如果把50萬元存進銀行再申請其車位貸的話,等于可獲得高達45625元的利息差。

  專家視點

  還款時間非常短將增大月供壓力

  針對多家銀行推出的“車位貸”服務一事,記者咨詢了廣州億達按揭服務公司的蔡小姐。蔡小姐指出,“這些‘車位貸’其實并不是嚴格意義上的購買車位的貸款。”蔡小姐解釋道,正常來說,車位貸款屬于商用物業貸款,一般最多只能貸到車位價格的五成,最長年限為十年,利率需要基準利率基礎上上浮10%以上,而且需以所購買的車位作抵押。目前某些銀行推出的“車位貸”業務,宣傳最高可貸八成甚至免首期,不過卻只能是最高五年、甚至要三年內就還清,“其實這可能是個別銀行推出的有針對性的短期消費貸款的一種,之所以把年限縮短,是希望通過縮短還款時間提升銀行的變現能力。不過因為是免抵押,這樣做其實對銀行來說風險不小。”

  值得關注的是,目前不少銀行都把“車位貸”的“利率”稱為“手續費率”,關于這一做法,蔡小姐指出,這些“車位貸”可能更類似于信用卡借貸,所以也跟信用卡一樣,管利率叫手續費率。信用卡貸款是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度,持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費,償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式,但分期期限較短。

  有買家質疑,“天下沒有免費的午餐”,為什么銀行要推出這種比同期定存利息還低的車位貸呢,這不是虧本運作了嗎?對此,蔡小姐表示:“銀行推出的業務肯定是經過綜合成本核算的,不可能虧本,這點毋庸置疑。不過正常來說,放貸額度高的銀行應該是要求有所抵押的,否則其承擔的風險就有點過大了。”

  那普通人申請“車位貸”需注意什么呢?蔡小姐給出幾點建議:首先,按目前的相關政策,只有小區業主才能購買相應小區的車位,非業主是不可能購買的;其次,購買車位的車主必須要跟物業單位持有者一致,配偶也必須出示相關證明,不能是房主是這個人,而購買車位的又是另一個人;再次,申請“車位貸”必須符合相關條件,譬如欲購車位所在的小區必須是銀行的房地產合作商等;最后,不少條件看起來非常優惠的車位貸,其實還款時間都非常短,最多是三年、五年,這勢必加大購買人的月供壓力,所以要申請這類車位貸,一定要估算清楚自己的還款能力再做決定。

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