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泰然財富:互聯網金融的理性思維

時間:2014-04-03 11:30:03  來源:《經濟》  作者:劉仝保

    連日來,互聯網金融成為2014年全國兩會的熱點話題。國務院總理李克強在作政府工作報告時提出,要促進互聯網金融健康發展,完善金融監管協調機制。這讓泰然資產管理有限公司(以下簡稱“泰然財富”)董事長潘寶鋒感到無比激動,2014年3月中旬,他在接受《經濟》記者采訪時表示,政府和央行高層的密集表態體現了監管層對互聯網金融產品的支持態度。
 
    潘寶鋒表示,互聯網金融行業在未來發展道路上機遇與挑戰共存,行業需要理性思維。而泰然財富正是憑借著一股理性思維給業內提供了一個成功樣本,并因此而獲得2013年度浙江金融優秀企業。
 
    互聯網金融與銀行:競合關系
 
    2013年是互聯網金融元年。這一年,第三方支付、網絡信貸、眾籌融資以及其他網絡金融服務平臺等互聯網金融業迅速崛起。
 
    對互聯網金融的“井噴”現象,潘寶鋒卻顯得理性十足。
 
    “我不大認同一些媒體‘互聯網金融沖擊銀行’等論調,互聯網金融無法沖擊銀行,也談不上完全顛覆傳統金融,只能是正規金融體系的有益補充。”采訪中,潘寶鋒以“競合關系”來定位傳統金融和互聯網金融。
 
    做實業出身的潘寶鋒很早就關注到了金融資金在流向實體經濟過程中的資金錯配現象。浙江省社科院2014年1月中發布的《浙江藍皮書:2014年浙江發展報告》顯示:占全省中小企業98%的制造業中小企業,僅有10%能從銀行等正規金融機構獲得貸款,80%以上依靠自籌資金或民間借貸。
 
    “從普惠金融的角度來看,這種發展態勢是不健康的。”潘寶鋒認為,互聯網金融的興起,為小微企業尤其是創業期企業解決融資需求提供了便利。
 
    “互聯網金融只是在做銀行不愿意做或者是不能做的業務。”泰然的普惠金融理念既簡單又有效,滿足盡量多的無法從現有融資體系中獲取資金的小微企業的需求,這是互聯網金融實實在在施行普惠金融的具體表現,也成為了泰然一系列金融創新的內在驅動力。
 
    過去的幾年間,泰然財富無論在資金規模還是投資回報率上都呈現較快攀升態勢,成為當地P2P行業的領軍者。在這背后,是泰然團隊對互聯網和金融進行了有效“跨接”和深度融合。
 
    “我們即將完成泰然財富金融生態鏈的閉合,P2P平臺正朝著O2O模式轉型,第三方支付平臺也即將推出,風控系統逐步完善。”潘寶鋒告訴記者。
 
    大數據是核心本質
 
    互聯網金融未來發展的真正核心,在于數據的采集和分析能力。泰然財富成立多年來,秉承“人人有信用,信用有價值”的理念,以大數據、云計算為基礎的新金融模式,推動著企業前進。
 
    互聯網金融怎樣建立一套行之有效的征信體系?泰然的做法是:“不看重過去,只關注現在和將來”。為了更好地分析客戶成長性,泰然建立了一套自己獨有的數據分析模型。
 
    “把現有的央行征信系統和包括工商、水電煤在內的其他信用平臺的信息集合在一起,依托云計算等大數據處理技術,有效篩選、處理其中所蘊含的海量信息,逐步形成基于互聯網大數據的金融信用體系和數據驅動型金融服務模式,降低信息不對稱,提高風險定價能力,能根本上改變傳統金融服務理念和業務方式,提升金融資源配置效率和風險管理水平。”而這些海量的數據信息,也成為泰然最寶貴的財富和資源。
 
    潘寶鋒深信,未來互聯網一定會達到連接一切,人和物完全數據化的境界。其次,也是最重要的原因,是因為大數據中包含著海量前瞻性、預測性信息,它為金融服務的管理和決策提供了前所未有的數據來源。
 
    如在風險控制上,數據的作用會在一定時間后顯現——當壞賬產生時,比對存儲數據與壞賬的相關性,再運用到審核當中。這些極具預測價值的前瞻式數據的運用,對金融風險防范無疑是一次前所未有的變革,有可能改變傳統金融機構依靠抵押、擔保鎖定風險的被動式服務模式。
 
    用戶體驗是決勝關鍵
 
    互聯網金融的優勢更多地體現在服務的變革上,互聯網金融不是簡單的金融互聯網化,最關鍵是要提供良好的用戶體驗,提供傳統金融機構不能提供的便捷服務。
 
    未來,泰然希望發展成為互聯網金融服務的運營商,讓傳統金融機構可以借助對用戶定制化的消費場景的創建、賬戶的創建,有效對接供求雙方,從而打造創新性金融產品和服務的閉環,讓每一個參與者都從中受益。
 
    在市場化的同時加強監管
 
    最近一兩年,包括P2P網貸平臺在內的互聯網金融機構在飛速發展中出現了諸多不規范問題,監管問題被提到了日程上。
 
    一直無人監管的狀態既造成了P2P亂象頻出,又讓P2P從業者人心惶惶,時刻擔憂行業會出現系統性風險。
 
    對于行業的未來,潘寶鋒堅定看多,但是他同時也指出,在不久的將來,中國的互聯網金融平臺將會出現一次大規模“優勝劣汰”的行業洗牌,而且當行業發展到一定規模以后,國家也會將其納入到監管體系中。
 
    “最終,一些專業性強、風控做得好的平臺將活下來,最終形成經營差異化的‘小而美’企業為主的行業格局。”潘寶鋒希望,作為一種新的金融模式,互聯網金融業的蓬勃發展能給金融監管提出新的要求,但是無論如何監管,“市場化”應該是相關部門所推動和主導的。
 
    “監管部門應該進行政策引導,制定游戲規則,要有風險容忍度,更不應該進行風險兜底。”潘寶鋒說,一個高速膨脹的新生行業,只有擠出泡沫才能實現真正的良性發展。

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