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中信銀行孫建林:300億財政補貼可撬動1萬億中小企業貸款

時間:2011-11-17 10:00:05  來源:每日經濟新聞  作者:李玉敏

  在信貸緊縮的背景下,房地產商、中小企業、民間借貸等諸多領域都面臨著“斷奶”的風險,銀行怎么來進行風險控制?當前如何破解中小企業融資難的難題?對此,記者專訪了中信銀行總行信貸管理部總經理孫建林先生。

  房地產市場尚不成熟

  記者:目前,很多銀行都在收緊房貸業務,請問中信在這方面的政策是什么樣的?風險方面貴行如何應對?

  孫建林:資金收緊,銀行需要把資金放到收益高的行業和企業。風險控制方面不必擔心,有抵押物作為房貸還款來源。

  記者:三季度房地產的貸款余額是1100億元,不良貸款率是0.72%,是不是意味著房地產貸款的風險是最大的?

  孫建林:很多人對不良率概念有所誤解,不良率不等于損失率。現在暫時沒有按期還本付息就已經計入不良貸款,但是當銀行選擇合適時機將房產予以處置后即可收回貸款。

  嚴防民間借貸風險

  記者:銀行的錢有一部分是流向民間借貸的,在貸后監測這一部分,有沒有發現主要是通過什么方式流向民間借貸的?

  孫建林:一種是企業從銀行6%~7%的利率借出來,再以15%~20%的利率轉借出去。第二種方式是,本身企業有錢,計劃2000萬元做一個項目,但企業把自己的資金拿去放高利貸,再以這個項目的名義從銀行貸款。還有一種情況是銀行內部人把錢轉出放高利貸,不過現在很難,中間過程要經很多人簽字,銀行設立多道關口防控。NBD:銀行怎么能防范這兩種風險?

  孫建林:首先是貸前限制貸款用途,嚴格審查貿易背景,貸后要及時檢查資金去向。中信銀行設有貸款跟蹤系統,貸款放出時,我們會審查對方的收款人是不是證券公司或房地產公司。每個月專門設有人員檢查資金是否用于項目。

  建議財政補貼中小企業貸款

  記者:國務院和監管部門都出臺了相關措施促進小微企業貸款,可是為什么還是有很多中小企業融資難,很難從銀行貸到款?您認為問題出在哪里?

  孫建林:中小企業融資一直以來在國內外都是難題。普通情況下,中小企業融資難原因是風險高,中小企業的壽命一般是3年~5年,抗風險的能力弱。

  記者:小微企業和大企業風險管理會有什么樣的異同點呢?

  孫建林:風險控制從幾個環節來控制:調查階段保證真實;審查階段要嚴格;放款階段要加強檢查,防止資金被挪用;貸后經常檢查;回收階段要提前落實好資金。環節和大企業一樣,但是評定標準不同,大企業財務報表更具真實性、可靠性,小企業還得看“水表、電表、報關單”,通過用電用水量去估算產值和產能。

  記者:很多小企業從正規渠道融不到資,就選擇了高利貸“飲鴆止渴”,最后反而加速了破產,針對這種現象該怎么解決?

  孫建林:有遠見的企業家,會提前轉型。有些民營企業家風險意識比較強,這樣就避免了很多風險。之前也有很多死掉的企業就是攤子鋪得很大,一家銀行的貸款出現問題,其他的銀行也開始逼債,那就死掉了。

  記者:您提過財政補貼中小企業貸款利率,為什么會有這個想法?補貼給企業還是給銀行?

  孫建林:國家扶持中小企業,必須要“口惠而實至”。我的想法是,你強制給中小企業貸款,但是風險高,低收益,銀行當然不愿意做。國家應該用經濟手段來調節銀行的金融行為。給小企業貸款利率是6%~7%的,扣掉存款成本和經營成本以后,利差就不大了,銀行也沒有積極性了。

  如果財政拿出一部分先補貼給銀行,假設貸款利息7%,國家拿3%補貼銀行,利率達到10%,銀行就有動力去做了。10%是什么概念,做十筆虧一筆,銀行也不虧。要是一筆都不虧,銀行還賺了。只要國家拿出300億來補貼,就可以撬動1萬億的中小企業貸款。銀行就會把貸款資源向小企業傾斜,自發地給小企業貸款。

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