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央行陳雨露:繼續深入推動區域金融改革各項工作

時間:2019-08-05 16:48:40  來源:經濟日報  

  三是區域試點最前沿。因地制宜、各具特色的地方實踐,特別是在五省(區)試驗區的發展,為全國綠色金融體系建設積累了最前沿的實踐經驗。

  四是全球推廣最積極。2016年,我國首次把綠色金融納入G20峰會議題,2017年作為發起國之一又成立了央行和監管機構綠色金融網絡(NGFS)等綠色金融合作平臺,2018年中英又共同發布了“一帶一路”綠色投資原則。

  為了持續推動綠色金融改革創新,2017年6月國務院批準在五省(區)設立綠色金融區域試點。兩年來試驗區取得的階段性成功經驗簡單來說主要有三點:

  一是完善激勵約束政策體系來調動綠色金融市場主體的內在動力。據不完全統計,五大試驗區先后出臺了20多個綠色金融專項政策文件,通過貨幣金融政策、財稅政策和其他一系列政策來支持綠色金融發展,調動市場主體的積極性。

  二是加強綠色金融產品和服務模式創新來滿足不同綠色項目個性化的融資需求。比方說試驗區陸續推出了環境權益抵質押融資、綠色市政債券等將近200項創新型綠色金融產品和工具,使綠色項目的融資渠道不斷拓寬。

  三是加強風險防控工作。包括成立綠色金融行業自律機制,強化環境信息披露要求,特別是重點推動綠色金融標準體系建設,高標準地把好綠色項目入項目庫的關口,來推動綠色金融高質量發展。

  近年來人民銀行正在持續牽頭構建涵蓋六大板塊的綠色金融標準體系,按照“需求導向、急用先行”的原則,目前已經完成了一項國家標準、五項行業標準的草案稿,并且進入到立項流程,其他標準也正在按計劃推進。

  下一步,我們要持續推動綠色金融標準制定和立項工作,還要結合各地實際,繼續在五大試驗區推動相關標準精準落地。與此同時,我們也堅持開放理念,積極推動綠色金融標準的國際化。今年我國出臺了《綠色產業指導目錄》,歐盟也制定了《可持續金融分類方案》并且在向全球征求意見。我們要以此為契機,率先研究推動中歐綠色金融標準趨同。謝謝。

  經濟日報記者:

  請問陳行長,您剛才提到了普惠金融方面的問題。請問,人民銀行如何通過普惠金融區域改革試點推動來改進“三農”、小微企業這些大家比較關心的薄弱環節的金融服務?您剛剛也講到了一點,能否請您更詳細地為我們介紹一下。謝謝。

  陳雨露:

  普惠金融是大家普遍關注的一個重點,也是區域金融改革試點的重點之一。因為發展普惠金融是消除貧困、落實共享發展理念、實現社會公平的一個重要手段,也是我們國家全面建成小康社會和實現鄉村振興的一個有力抓手。但是普惠金融的發展面臨的核心挑戰也是世界性的挑戰,就是如何實現它的商業可持續性。普惠金融包括金融支持“三農”的普惠、金融支持民營小微企業的普惠。大家看到的是“企業的貸款難”問題和“金融機構難貸款”問題并存。改革的焦點就是如何通過改革試點工作取得一系列創新產品和模式,來實現可持續發展。

  為此國務院相繼批準浙江臺州、河南蘭考作為普惠金融區域改革的試點,它們共同的特點是通過金融科技或者數字金融技術,通過加快完善信用體系建設,增加可抵押、可質押的產品來提高金融服務的覆蓋面,提高融資可獲得性。比如說,河南蘭考普惠金融試點,充分利用數字技術實現線上和線下有機結合,達到降成本、促競爭,有效改善金融展業環境的效果。自從蘭考的普惠金融試驗區建立以來,蘭考縣的農戶貸款和小微企業貸款利率呈現逐年下降態勢。農戶獲貸率提高了34個百分點,是一個明顯的提升幅度。

  臺州市普惠金融試點主要關注的是民營小微企業,怎么獲得更多的金融服務、更好的融資。浙江的民營經濟比較發達,小微企業比較多,它們取得的經驗是完善社會信用體系建設,即“兩平臺、一基金”:一是金融服務的信用信息共享平臺,核心是人民銀行的征信數據庫;二是商標專用權質押融資平臺;基金是地方政府建立的小微企業信用保證基金。通過“兩平臺、一基金”來為小微企業獲得融資增信。同時又擴展信用保證,運用了“三品三表”的交叉驗證風險的方式,“三品”是人品、產品、抵押品,“三表”包括電表、水表、出口海關報表,來看看它的生產情況、銷售情況是不是好的,來交叉驗證。這樣就大大提高了民營小微企業信用風險評估的質量和水平,有效地緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。截止到目前,臺州市商業銀行全部貸款余額當中民營小微企業的貸款已經占比達到了將近一半,但是它的不良率比平均的不良率還低一點,這是一個非常成功的試點。

  下一步,人民銀行將會按照黨中央、國務院的要求,總結好臺州、蘭考試驗區的經驗,并且逐漸擴大普惠金融的試點范圍,讓普惠金融改革試驗真正地服務好宏觀政策的大局。謝謝。

  香港經濟通通訊社記者:

  在材料里面提到要擴大香港與內地居民投資對方金融產品的渠道,之前港交所總裁李小加也表示過希望在大灣區里面做一個試點,在商品通方面發展倫港通、現期通和期貨通等三項互聯互通,請問陳行長現在這方面有沒有一些進展?謝謝。

  陳雨露:

  你提了一個很好的問題,就是金融如何支持粵港澳大灣區的合作與發展。這個問題請研究局王信局長回答。

  王信:

  粵港澳大灣區是我們非常重要的經濟金融發展的領域,粵港澳之間的貨物和人員往來非常頻繁,內在有非常強的經濟本身的動力和市場的需求,需要進一步融合發展、互聯互通。其中包括在金融領域,當然因為金融影響面比較廣,市場容易波動,所以在這個過程中需要注意謹慎施策,防范風險。推進大灣區發展是中央的重大決策,人民銀行按照大灣區發展的規劃綱要,按照“遠近結合”的原則來探索實施相關金融改革、金融互聯互通的相關措施,也就是我剛才說的,一方面要促進它適合市場內在發展的需要,另一方面要防范風險,所以要按照“遠近結合”的策略來推進。

  前一段時間的實踐,我們采取了很重要的一些措施,同時很好地滿足了粵港澳地區居民的需要。一是便利港澳居民在內地使用移動支付,因為經常有香港朋友感慨,內地的移動支付非常發達,但是他們來了以后不好用。所以在這個方面采取了措施,便利香港居民到內地使用移動支付。二是方便香港居民在異地見證開立內地銀行的結算賬戶,包括二類賬戶和三類賬戶,香港居民在香港地區,在當地通過代理見證方式開立了銀行結算帳戶,方便他進行金融的活動和金融的交易。三是建立貿易融資平臺,而且利用現在區塊鏈技術做很好的試點。現在貿易融資的平臺已經上線試運行。四是在深圳前海也建立了人民幣海外投資基金。五是在廣東自貿區允許復制自由貿易賬戶。這些都是前一階段采取的措施,而且效果會逐步顯現。

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