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昆侖銀行董月超:個人儲蓄僅93億元 零售業務發展潛力大

時間:2013-01-07 15:20:43  來源:零售銀行  作者:章飚

  近年來,昆侖銀行秉承“高起點、快發展、可持續”的發展理念,依托中國石油集團公司強化的產業優勢,明確了走產融結合道路,建設具有較強競爭力的特色化商業銀行的發展戰略,各項業務快速發展,資產規模大幅躍升,在產品創新、服務提升、特色發展等方面均取得了卓越的成就。

  在這樣的成績背后,昆侖銀行在零售業務方面究竟有哪些值得關注的地方?未來在零售業務上,昆侖銀行又會在哪些領域進行突破?帶著這樣的問題,我們采訪了昆侖銀行個人金融部總經理——董月超。

  記者:董總,您好!很高興您能接受我們雜志的采訪,首先能請您簡單地介紹一下昆侖銀行的發展狀況么?

  董月超:昆侖銀行的前身是克拉瑪依市商業銀行,2009年4月,中國石油增資控股克拉瑪依市商業銀行,2010年4月20日,中國銀監會批準克拉瑪依市商業銀行更名為昆侖銀行。在歷史性的發展新起點上,昆侖銀行確立了“高起點、快發展、可持續”的發展理念,明確了走產融結合道路,建設具有較強競爭力的特色化商業銀行的發展戰略,努力發展成為提供綜合性金融服務的優秀銀行。大型央企、石油石化產業鏈上下游企業、石油員工和礦區家屬,是昆侖銀行的主要客戶群。“立足新疆,依托石油,面向全國,走向國際”,是昆侖銀行的發展布局。具體在零售業務上,我們銀行的客戶主要就是中石油產業鏈上對昆侖這個品牌有著天然認同感的石油職工。

  昆侖銀行先后在克拉瑪依、烏魯木齊、吐哈、庫爾勒、大慶、西安開設6家分行。截止目前,零售業務客戶數為63萬戶,個人儲蓄余額93億元,個貸余額9億元。

  記者:依托中國石油的股東背景,昆侖銀行的零售業務有沒有一些針對石油職工特點推出的產品?

  董月超:目前除了代銷的一些產品,主要還是圍繞石油職工的個貸做文章。因為我們代發石油職工的工資,所以對他們的收入狀況都非常了解,而且石油職工的職業忠誠度高,工作及收入相對穩定,我們對這些客戶的信用貸款就比其他銀行更有優勢。

  記者:在其他零售產品方面,昆侖銀行有哪些特色?

  董月超:一是昆侖銀行的儲蓄存款利率執行央行基準利率的1.1倍,充分體現客戶利益最大化。二是昆侖卡目前免收年費、跨行查詢費及自助設備跨行、異地取款手續費。三是昆侖銀行創立了“昆侖智能通”品牌,品牌下包含“智能通知存款”、“智能定活”、“智能存貸通”等特色產品。

  此外,我們還代銷一些比較常規的理財、黃金、保險產品。昆侖銀行在目前幾個布點城市的發展順暢,有一定的社會影響力,因此代銷產品的銷售情況也都十分火爆,在今年9月份實現了單期理財銷量15億元、單款產品銷量11億元及單日銷售7.35億元的三項突破。這首先是因為石油人普遍對昆侖銀行有一種自然而然的信任感,其次也得益于我們在各個城市采取的社區銀行戰略。

  未來,昆侖銀行在提升零售業務的中間業務收入這一點上肯定會有比較切實的舉措。當前昆侖銀行還處于客戶培育的階段,我預計在2015年之后,會將更多的精力放在中間業務上。

  記者:您剛剛提到昆侖銀行的社區銀行的戰略,能為我們介紹一下昆侖銀行在社區銀行上的舉措么?

  董月超:昆侖銀行的“社區銀行”和國內其他銀行的做法不太一樣。一是我們的社區銀行業務利用我行自身優勢,目前主要集中在石油礦區內開展。由于石油人居住地點比較集中,我們一般提前與石油礦區物業服務站聯系,選取大型石油礦區,開展各種金融知識宣傳。二是我們與社區物業服務站點合作,逐步實現在社區物業服務站點通過刷我行POS機和批量代扣等方式繳納物業費、水費、電費、衛生綠化費、閉路電視費、幼兒園入托費等與居民生活息息相關的費用。三是我們在部分社區已經完成礦區圈存設備的改造工作,實現昆侖卡與礦區居民一卡通綁定后的自助充值,既方便了礦區居民,又減輕網點柜面壓力。四是我們已實現在礦區的一卡通交費大廳、職工醫院、石油酒店、加油站等居民常出入地點,安裝POS機和ATM機。以我們在新疆克拉瑪依分行和庫爾勒分行的試點來看,通過一整套社區銀行的調研、布局、宣傳和營銷方案,在短時間內就已經收到了明顯的成效。

  當然目前我們也在不斷摸索更好的社區銀行發展模式。在社區銀行這一塊,可以說國內還沒有比較成熟的案例,我希望昆侖銀行能在這一點上走在同業前面,社區銀行也將是昆侖銀行未來重點探索的領域之一。

  記者:昆侖銀行未來會不會借力中石油在全國范圍內的影響力進行發展呢?

  董月超:肯定有這樣的想法,但昆侖銀行的前身是克拉瑪依市商業銀行,城商行的性質還沒有變。目前除新疆之外,昆侖銀行只在大慶、西安成立了分行,也主要是圍繞大型央企、石油石化產業鏈上下游企業、石油員工和礦區家屬。

  記者:有業內人士認為,昆侖銀行若能借力中石油的渠道,在每個加油站里面放置一臺ATM,將會是中國最有潛力的零售銀行。

  董月超:我們的確有這樣的想法,也已經在西安的部分加油站中進行了試點。類似在加油站提供金融服務的做法在歐洲已經是很常見的了,國內則由于各方面因素還不能大規模落實。

  記者:除了現有的幾個城市,昆侖銀行明年還會再開外地分行么?

  董月超:我們會繼續完善在已有城市的支行網點,我們在目前所布局的城市的支行狀況都比較理想,特別像一些石油城市的支行,昆侖銀行覆蓋了當地的大部分石油員工,絕大多數石油員工也會選擇昆侖銀行為自己的主辦銀行。

  現在可以肯定的是,昆侖銀行有足夠大的市場,有充足的資本,也有比較明確的客戶群體。當然,由于昆侖這個品牌和中石油的背景在,即便未來昆侖銀行在跨區域發展上有了較大的進展,我們也還是會保持著與石油產業的天然聯系,以“產融結合”為最大特色。

  記者:目前昆侖銀行主要的風險點在哪里?

  董月超:對公業務上,石油產業鏈上的業務由于基本與中石油相關,風險相對可控。在零售業務上,由于目前的客戶群體比較固定,風險也相對較小。當然,由于昆侖銀行目前發展速度較快,團隊人員比較年輕,業務素質有待完善,因此我們將更加注重業務發展的速度與質量的協調統一。

  記者:最后能聊一聊,您希望的昆侖銀行未來的樣子嗎?

  董月超:我希望昆侖銀行的零售業務,要在近幾年內實現與對公業務的合理比例,目前昆侖銀行零售業務在整體業務中的占比還太低。例如我們的個人貸款,現在才9億元,與對公貸款差距明顯。

  另外,昆侖銀行目前的個人儲蓄只有93億元,考慮到昆侖銀行在以后的一段時間內,重點發展方向還是石油,而在一部分石油城市中,對公存款一般不及對私存款多。因此,在個人儲蓄這一塊,昆侖銀行也有較大的發展潛力。最后就是中間業務收入,零售業務對于中間業務收入的貢獻一定會提升上去。

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