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個人POS機成信用卡養卡族“神器”

時間:2014-06-24 10:27:42  來源:信息時報  作者:徐嵐

  信用卡,是一種非現金交易付款的方式,也是銀行簡單的信貸服務,每張卡都有自己的信用額度。然而,第三方支付機構在推廣個人POS機時,卻為信用卡違法套現埋下了隱患。信用卡持卡人只要繳納1%的刷卡“手續費”,即使注冊的商戶信息、經營地址不存在,也能將卡內資金輕而易舉地“偷”出來。

  日益激增的信用卡違法套現風險,導致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民向信息時報記者反映,自己信用記錄良好,每月收入也在信用卡限額之上,但再申請信用卡卻每每遭到拒絕,甚至還有人的信用卡額度突然被降低。對此業內人士表示,雖然部分持卡人在套現后能確保及時全額還款,但利用信用卡進行資金周轉的行為其實極易被銀行監測到,屆時會采取降額或停卡處理,對個人信用記錄造成不良影響。持卡人應當謹慎使用信用卡提取現金并按時歸還,以免產生不良信用記錄。

  數字

  一名國有大行信用卡中心趙經理昨日接受信息時報記者采訪時表示,最近“流行”的這種信用卡違規套現行為,導致信用卡不良率飆漲。由網易財經發布的《中國信用卡報告》指出,根據2013年銀行年報顯示,有9家銀行公布了去年的信用卡不良率,其平均不良率為1.44%,較2012年上升0.16個百分點,遠高于去年末商業銀行1%的不良率。

  信用卡違規套現實例

  家住廣州淘金的白小姐月收入6000元,年初急著用錢的她在朋友介紹下在網上花兩百多元買了一個移動POS機,用手中的3張信用卡“套”出5萬元現金,解了燃眉之急。“相比普通取現,用個人POS機套現的成本明顯要低一些。”白小姐舉例,以5萬元成本計算,通過個人POS機套現要支付1%的手續費即500元;而平常取現按照50天免息期、0.05%利息計算,加上250元手續費,意味著要支付1500元手續費,相比之下套現可省下1000元。

  據信息時報記者了解,目前通過個人POS機為信用卡違法套現的主要有兩種人:一是和白小姐一樣的持卡人個人行為,通過個人申請POS機將自有信用卡違規套現,獲取最高56天的免息貸款,只需承擔交易手續費;二是將個人POS機作為資金“中介”,通過為他人信用卡違法套現來收取一定的手續費。

  信用卡資金輕而易舉“偷”出來

  信用卡資金可輕松套現

  養卡族,流行于城市白領之間,主要是通過繳交手續費請別人墊付信用卡透支費用,再虛假消費,通過此種方式來保證信用度不受損傷。手頭缺錢的市民向銀行貸款困難,繼保單抵押貸款現象出現后,利用多張信用卡違法套現來周轉資金的市民也越來越多。

  信息時報記者在采訪中發現,本來“以卡養卡族”是通過將幾張信用卡的還款日期錯開,日常消費用第一張信用卡,在還款期限之前用第二張信用卡透支提現,還第一張信用卡的債,由于信用卡在刷卡消費時具有20天到50多天的免息期,數張信用卡輪換透支來“養卡”。但如果用信用卡透支提取現金不但要按每天萬分之五收取利息,有的銀行還要收取一筆不小的提現手續費。然而,在日漸興盛的第三方支付推廣個人POS機之后,“以卡養卡族”變得更加方便。持卡人只需提供個人身份證和銀行卡卡號,此后便可以刷卡交易支付,雖然有1%的手續費,可對一些常有資金周轉需求的人來說,利用個人POS機套現成為了新的“融資”途徑。

  非個體商戶也能申請

  與銀行的POS機以及第三方支付機構所賣的POS機不同,目前市場上一些個人POS機價格低很多,不到300元就能辦理一臺。不僅如此,銀行發放的POS機和第三方支付機構所賣的POS機必須要求購買者是商戶,擁有營業執照和身份證才能辦理,個人一般是不允許辦理的。但信息時報記者瀏覽了網上銷售個人POS機的介紹后發現,店家明確表示“零門檻辦理快,只需要身份證、銀行卡就能開通”。

  記者在一些電商平臺上搜索,發現這種產品十分熱銷,淘寶店月銷量最高的超過千件。記者向一家網店的客服人員咨詢后了解到,自個體工商戶在注冊時需要綁定一張收款銀行卡,之后個人POS機就可以刷任何人帶銀聯標識的信用卡和儲蓄卡進行支付。在取現費率方面,如果信用卡刷卡收款,費率是1%,與通過銀行ATM機信用卡取現的手續費相比明顯比較低,而且還可以規避信用卡通過銀行ATM機取現所產生每日萬分之五的利息。目前這款個人POS機針對未健全資料商戶的信用卡刷卡,每日限額為5000元,月限額為2萬元。

  當信息時報記者詢問,自己并非是個體工商戶,能否購買這款個人POS機時,客服建議記者可以用朋友的公司申請。記者進一步表示自己朋友中并沒有個體商戶,客服又表示可以先起一個店名申請,地址和電話就留家庭的。購買成功后在手機上下載APP客戶端并進行注冊,就可以進行刷卡操作,交易成功后再將資金轉入綁定的儲蓄卡,整個過程非常簡單。

  申請信用卡難度增大

  日益激增的信用卡違法套現風險,導致信用卡申請的難度直線上升。近日多位廣州市民向信息時報記者反映,自己信用記錄良好,每月收入也在信用卡限額之上,但再申請信用卡卻每每又遭拒絕,甚至還有人信用卡額度突然被降低。

  “這次申請又被拒絕了,我怎么覺得以前申請一張信用卡多簡單,現在卻變得嚴格很多,這是怎么回事呢?”在外企上班的白領彭女士告訴記者,今年職務變動以后經常出差,所以很希望申請一家股份制銀行的商旅信用卡,可以將里程兌換成積分,這樣出差就劃算很多。正巧本月初,南航打電話給她,告訴她最近在廣州地區有合作,可以申請一張商旅信用卡。彭女士當即遞交了申請,結果一周之后收到一條短信:尊敬的客戶,感謝您申請我行信用卡,很抱歉由于您綜合評估未通過,目前暫不能接受您的辦卡申請。這個結果讓彭女士頗為詫異,“我一個月工資一兩萬元,之前每個月的信用卡消費都是四五千元,而且沒有任何不良記錄。這次又是航空公司邀請我申請辦卡,為什么最后反而通不過呢?被拒之后會不會影響我的信用記錄?”

  在一家民企擔任高管的杜先生近日也遭遇了同樣的事,“我每個月消費都上萬元,而且信用記錄良好,結果還不是一樣通不過。”和彭女士不同,杜先生被拒絕的原因是由于擁有他行的高額信用卡,“我有一張10萬元的信用卡,一張7.5萬元的,一張5萬元的,總信用額度在20萬元左右,由于我信用記錄良好,又有償還能力,這在以前是非常容易申請信用卡的,沒想到現在卻反過來,成為申請被拒的理由了,太奇怪了”。

  不少市民遭遇額度突降尷尬

  除了信用卡申請難,還有不少市民遭遇到了額度突然降低的尷尬。今年年初剛剛結婚的黎小姐最近很郁悶,她收到一條銀行的短信,告訴她4.8萬元的信用額度被降到了1.2萬元。“剛收到短信的時候很奇怪,我又不是拖欠沒有還。后來打電話給銀行客服,說是我的客戶"資質"被調低了兩檔,具體問是什么原因又不知道。后來問過一個在銀行工作的朋友,才知道降額度原因是我前幾天頻繁在一些小商戶的POS機上刷卡,銀行認為我有套現的嫌疑”。

  近期防控信用卡違法套現的壓力的確比較大,一些大額尤其是整數的非常規消費都是監控的重點。持多張信用卡的持卡人比單張卡持卡人更易沖動消費,有的人甚至完全不考慮自己的償還能力。而一旦被銀行列入黑名單,將會限制其未來申辦按揭貸款等個人融資業務。“信用卡大額刷卡消費之后辦理分期,獲得比民間借貸更低的利率,很多人資金周轉過程中會這么考慮。建議持卡人應當謹慎使用信用卡提取現金,并按時歸還,以免產生不良信用記錄。”

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