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三步教你讀懂個人信用報告

時間:2010-06-07 15:47:10  來源:銀行界網  作者:

 一些卡友前去中國人民銀行查詢了自己的個人信用報告。結果,卻是看得“蒙查查”。

  “太多專業術語了,還有一些奇奇怪怪的符號,根本看不懂。”卡友劉先生表示。

  在個人信用報告上確實會出現一些專用字符和數字,它們究竟是什么意思呢?E卡網來幫助您將自己的個人信用報告看得清楚明白。

  1關于信用額度

  在信用交易信息一欄,信用額度和共享授信額度是容易混淆的項目,但兩者有明顯區別。其中,信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內,申請人使用信用卡并還款后,信用額度會自動恢復,從而可循環使用信用卡。

  而共享授信額度,是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度,當任意卡片及賬戶消費一定金額后,這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

  案例:某客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡,分別為A卡和B卡,兩張卡共享10000元的信用額度。當他使用A卡消費3000元后,再用B卡去消費時,B卡實際只能最多使用7000元。

  2關于逾期期數

  案例:2008年1月某客戶申請了一筆住房貸款,按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈,3月至7月連續5個月未還款。

  在此案例中該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數分別均為5。

  但是,如果2008年8月份該客戶一次性把前5個月應歸還的貸款共10000元還上,此時這三個數據就會發生變化:

  首先當前逾期期數變為1,雖然8月之前已經沒有欠款,但該客戶尚未還8月的2000元,即8月逾期1 次;累計逾期次數變為6,這是因為前5個月累計逾期次數是5次,第6個月(也就是8月份)再逾期1次;至于最高逾期期數則取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值,即7月的5次。

  3關于信用污點

  通常,我們在查詢個人信用報告時非常關注是否有負面信息。但是,個人信用報告中并不會專門列出此類信息,如何在報告中找到這些“污點”呢?

  據了解,以下幾個項目較容易出現此類信息:首先應該關注貸款明細信息項目中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”。

  另外,當“貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄”中出現了“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記,比如是數字1 到7,或者是“D”、“Z”,則表明個人有欠款逾期未還的信息。

  再有就是“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況,比如是數字1到7也應注意。

  但是,準貸記卡的24個月還款狀態出現“1”或“2”不能說是負面信用記錄。實踐中,多數商業銀行視準貸記卡客戶在60天內的還款為正常還款,不會影響該客戶新的授信申請。

  貼心提示

  還款日還款盡量選在上午

  由于不同商業銀行的還款日不同,應注意在自己貸款的還款日之前及時、足額地存入還款金額,或按時到銀行柜臺辦理還款業務,以免造成逾期。建議您在還款日的前幾天就辦好還款手續。

  但如果不得不趕在“最后一刻”還款,則最好是還款日的上午。因為商業銀行的扣款時間有可能在還款日的上午,如果您在還款日當天下午還款,銀行有可能扣不到款,這樣可能會對您的信用記錄造成影響。

  如何查詢及獲得個人信用報告?

  提醒:要本人親自上門去查。帶有效身份證件的原件及復印件,復印件要留給查詢機構備查。有效身份證件還包括:軍官證、士兵證、護照、中國港澳居民來往內地通行證、中國臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。在查詢時,您還要填寫一份個人信用報告本人查詢申請表。

  獲取信用報告需要兩個工作日,即如果您是周一提交的查詢申請,則周三可能拿到。領取的方式有兩種,一是親自去中國人民銀行領取;二是通過郵政EMS。查詢個人信用報告本身不收取手續費用。

 

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