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信用卡授信額度知多少

時間:2013-05-13 12:21:47  來源:中國消費者報  

  信用卡授信額度簡稱信用卡額度,是指銀行在批準信用卡時給予持卡人刷卡消費的最高透支限額。持卡人能在這個額度內刷卡消費,超過了這個額度就無法正常刷卡消費。

  信用卡授信額度簡稱信用卡額度,是指銀行在批準信用卡時給予持卡人刷卡消費的最高透支限額。持卡人能在這個額度內刷卡消費,超過了這個額度就無法正常刷卡消費。

  信用卡額度是銀行依據持卡人申請信用卡時所填寫的個人資料和提供的相關證明綜合評定的。持卡人在同一家銀行辦理多張同名信用卡,信用額度并不是多張信用卡額度的累加,而是共享一個額度。例如:持卡人在某銀行共有兩張信用卡,額度分別是10000元和20000元,則持卡人在該行可用的總額度是20000元,而不是30000元。信用卡附屬卡與主卡共享同一額度。

  一般情況下,持卡人使用雙幣信用卡進行外幣消費時,外幣額度基本等值于其信用卡的人民幣額度。例如:持卡人信用卡額度是10000元,如果在美國刷卡消費,信用卡額度就大約等值于1600美元(按照1美元折合6.25元人民幣匯率計算)。

  信用卡額度由發卡銀行定期進行調整。如果持卡人經常刷卡消費且按時還款,發卡銀行可能通過電話、郵件等方式,提醒持卡人可以申請提高信用額度。同時,節假日期間,根據持卡人過往信用記錄,發卡銀行也可能主動將信用卡額度臨時提高20%至30%。如果持卡人想在短期內提高額度,可直接撥打發卡銀行信用卡客服電話,申請臨時提高信用卡額度。

  臨時額度要巧用,多數銀行臨時額度刷卡部分必須全額還款,不能像信用卡正常額度的消費部分一樣,在還款時可以選擇最低額還款。如果沒有在期限內足額償還臨時額度消費金額,持卡人將被收取臨時額度5%的超限費,并影響信用記錄。例如:持卡人信用卡額度是10000元,通過申請臨時提高額度至15000元并全部消費,還款時持卡人可以選擇全額還款,即償還15000元,或者選擇最低額還款,償還包括正常額度10000元的10%,計1000元,以及臨時額度5000元的全部,共6000元。若持卡人想當然地償還15000元的10%計1500元,持卡人將被收取超限費,并影響信用記錄。

  如果持卡人認為信用卡額度過高,擔心被盜刷造成重大損失,或認為沒有大額消費需求,也可申請將信用卡額度調低。

  ●小資料

  發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度,根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態管理,并及時按照約定方式通知持卡人,必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保。發卡銀行應當對持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度等合并管理,設定總授信額度上限。(據 《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》)

  信用卡可用額度是指信用卡授信額度中尚未使用的部分。可用額度隨持卡人每次消費而減少,隨每次還款而相應恢復。

  信用卡可用額度是指信用卡授信額度中尚未使用的部分。可用額度隨持卡人每次消費而減少,隨每次還款而相應恢復。

  信用卡可用額度計算方法為:可用額度=信用卡授信額度+預存款-尚未交還的賬單上欠款-未入賬但已發生的交易金額-其他相關利息、費用。

  其中,尚未交還的賬單上欠款是指已出賬單,但尚未歸還的刷卡交易金額;未入賬但已發生的交易金額是指已發生但尚未出賬單的刷卡交易金額;其他相關利息、費用是指取現或分期付款利息、年費、超限費、滯納金等費用。

  例如:授信額度為20000元,尚未交還的賬單上欠款為10000元,未入賬但已發生的交易金額為4000元,其他相關利息、費用為200元,則可用額度為5800元。

  信用卡透支取現額度簡稱取現額度,是指發卡銀行給予持卡人授信額度中可用于預借現金(或轉賬)的額度,通常為授信額度的30%至50%。預借現金是指持卡人使用信用卡通過柜臺及ATM等自助終端透支提取現金的行為。在非緊急情況下請不要使用透支取現功能,因為使用信用卡預借現金是有償的,大部分銀行將收取手續費,并從取現當天開始收取利息。

  信用卡超限費簡稱超限費,指持卡人在一個賬單周期內,累計使用的授信額度超過該卡實際核準的授信額度時,持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在授信額度的110%,例如:持卡人信用卡授信額度為10000元,那么根據發卡銀行的不同規定,消費者最多可能刷卡消費11000元,對于超出授信額度的1000元,若消費者未當天還款,銀行可以收取一定比例的超限費。

  ●小資料

  發卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務之前,提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。發卡銀行收取超限費后,應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。

  經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后,發卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務,在一個賬單周期內只能收取一次超限費。如果在兩個連續的賬單周期內,持卡人連續要求支付超限費以完成超過授信額度的透支交易,發卡銀行必須在第二個賬單周期結束后立即停止超授信額度用卡服務,直至信用卡未結清款項減少到信用卡原授信額度以下才能根據持卡人的再次申請重新開通超授信額度用卡服務。

  發卡銀行不得為信用卡轉賬(轉出)和支取現金提供超授信額度用卡服務。信用卡透支轉賬(轉出)和支取現金的金額兩者合計不得超過信用卡的現金提取授信額度。

  (據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》)

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