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贈品花樣翻新 信用卡取現頻頻“討好”客戶

時間:2010-05-10 17:28:12  來源:青年報  作者:徐可奇

    信用卡套現防不勝防,銀行“飽受其苦”后嘗試了各種打擊招數卻難見效果,近期紛紛降低了信用卡取現的門檻。據記者采訪了解,不少銀行通過最高可全額取現、免收手續費以及贈送積分等各種手段來刺激客戶取現。雖然銀行對信用卡取現“放水”,但仍面臨著難以監管資金流向的難題,而且客戶也不“買賬”,仍然熱衷于信用卡套現。

  【取現額度“放水”】

  比例最高可達100%

  據記者了解,興業銀行從今年3月1日開始對信用卡取現標準進行調整,該行信用卡客戶的取現額度比例調整為信用額度的50%,這一比例最高可以達到100%。而廣發銀行此前在同業中面向個人信用卡客戶率先推出“全額提現”功能。

  “各家銀行原來都將取現額度限定在信用額度的30%。”一家股份制銀行的信用卡中心市場部人士劉先生對記者表示,信用卡的透支功能主要是鼓勵客戶將額度用于消費,而提供取現服務是應付個別小額消費不能刷卡的情況。但是從去年下半年開始,越來越多的銀行開始在信用卡取現額度上“做文章”,目前50%的取現比例已經很常見,客戶如果需要的話還可以向銀行申請更高的取現比例。

  信用卡業內人士劉先生介紹,銀行之所以在信用卡取現上出現松動“放水”,主要因為此項業務除了手續費以外,還可帶來高額利息收入。與信用卡普通透支消費有免息期不同,信用卡取現是一經發生就開始計息。目前各家銀行普遍按照每日萬分之五的利率對信用卡取現收取利息,相當于年利率18%左右。由于銀行對信用卡基本不收年費,所以可通過信用卡取現業務來增收。

  【手續費差異大】

  多家銀行最低標準10元

  記者通過采訪了解到,工行和中行均對同城本行取現免收手續費,對同城跨行收取每筆2元的手續費。工行的異地本行取現手續費為取現金額的1%,而異地跨行取現手續費在此基礎上再加收每筆2元。中行的異地本行和異地跨行取現手續費分別為10元/筆和12元/筆。建設銀行則將信用卡取現手續費統一為取現金額的0.5%。而交行、招行、光大、農行和興業銀行的信用卡取現手續費標準均為取現金額的1%,廣發銀行和浦發銀行的收費標準較高,分別達到取現金額的2.5%和3%。

  因此,對同樣一筆2000元的同城本行信用卡取現交易,各家銀行收取的手續費標準差異相當大,工行和中行實行免費,建行需收取10元,交行、招行、光大、農行和興業銀行要收取20元,廣發銀行和浦發銀行則分別收取50元和60元。而且多家銀行對取現手續費規定了最低標準是10元,這意味著即使客戶在缺少現鈔的情況下取現100元也要被收取至少10元,手續費率高達10%。

  與以往信用卡取現通過網點ATM機不同,部分銀行在近期還推出了網銀取現的新方式,例如興業銀行和招商銀行允許客戶在網上銀行操作,直接將取現金額轉入該持卡人的同名借記卡賬戶,而且興業銀行還對此免收手續費。

  【客戶不感興趣】

  套現行為仍然活躍

  雖然不少銀行為刺激客戶取現,紛紛推出了贈送積分的措施,但記者在采訪中發現大多數客戶并無多大興趣。持卡人孫先生對記者表示:“用信用卡直接向銀行取現,還有一個每天最多取2000元的限制,剩下的取現額度只能隔日再取。所以還是套現更方便,而且不用支付利息。”

  “取現和套現只有一字之差,從目前來看,信用卡套現的規模遠遠大于取現。”一家商業銀行信用卡中心副總經理對記者分析,在業內多次打擊信用卡套現無果的情況下,銀行也開始改變策略,對客戶通過信用卡借貸資金的需求“從堵到疏”,推廣取現業務正是希望以此減少套現對信用卡業務的負面影響。但銀行畢竟強調風險控制,由于取現金額的流向難以監管,所以在每日取現額度上設限,不可能允許客戶像套現那樣一下子就把信用額度全部提完。

  據銀行業內人士介紹,目前雖然收緊了對POS機布放,但形形色色的信用卡套現公司在屢次打擊后仍然層出不窮。套現行為整體上仍然很活躍,而且隨著信用卡大額支付重新對第三方支付平臺放開后,客戶甚至自己就能很容易地在網上進行套現,銀行根本不可能投入大量人力物力對所有信用卡片逐一監控。

  但是根據最新司法解釋,持卡人套現與取現這兩種行為有本質區別,前者是違法而后者合法,因為規定了持卡人以非法占有為目的,采用虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。

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