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利率上調10萬車貸多付千元 信用卡秘笈幫您省錢購車

時間:2010-05-26 19:02:26  來源:搜狐  作者:劉龍海

  門檻提高了 利率大多上調10%

  再過一周,福州的阮女士就要正式告別她“騎電摩上班的日子”了。因為《福州市電動自行車管理辦法》5月20日起施行的消息頒布后,她就“棄電買車”了。

  據記者了解,其實該辦法的出臺,改變了不少市民的出行方式,放棄電摩計劃買輛小車的市民不是個別現象。而包括泰康瑞奇、長安錦潤通達、東南汽貿在內的福州不少車商也應市紛紛推出了“全額以電動車抵車款”的活動,來爭奪這類潛在客戶,并取得了很好的銷售效果。

  買車,也是筆大開支。多數人都是通過分期付款的方式,實現購車。

  但記者從福州各商業銀行了解到,老百姓想從銀行獲得個人汽車貸款卻挺難。因為目前福州各家銀行的個人車貸門檻反而都提高了,貸款利率大多上調了10%。

  難度1

  3年期貸款利率上調至5.94%

  去年底到今年初,銀行的3年期車貸利率實行5.4%的基準利率,為了吸引客戶,還推出了各種優惠措施,對優質客戶可以在基準利率基礎上下浮10%。

  如今,銀行車貸市場的這種情況已不復存在,取而代之的是車貸門檻的提高。

  車貸門檻的提高首先表現在利率的上調。

  “現在3年期車貸利率要在貸款基準利率基礎上上浮10%。”一家國有銀行個貸中心的經理陳先生說。現在3年期貸款基準利率為5.4%,上浮10%后為5.94%。

  據了解,多數銀行的車貸利率都在基準利率的基礎上上浮了10%。雖然個別銀行的車貸利率只在基準利率的基礎上上調5%,但有相應的條件限制著買車的人。

  業內人士分析,銀行的車貸業務提高門檻,主要和銀行信貸總體規模收緊有關。

  難度2

  信用良好還需是本地常住戶口

  銀行在提高車貸利率的同時,還嚴格審查買車的資質情況。

  個人征信是銀行重點審查的一個方面。“房貸、信用卡如果出現一兩次沒及時還款,只要不是惡意的,銀行也會放貸,但將提高貸款利率,比如在基準利率基礎上提高15%。”陳先生說,對信用不良者,銀行是不會放貸的。

  一家股份制銀行個貸中心的負責人表示,如今車貸的利率在基準利率基礎上有所上浮,具體上浮多少,將結合申請人的具體情況而定,個人的征信就是該行審查的其中一項內容。

  另外,銀行對貸款人的戶口資料也有要求,不少銀行要求貸款人在福州有房子,申請貸款時需提供房產證明。一家國有銀行的3車期車貸利率雖然在基準利率的基礎上上調5%,但要求必須是福州戶口,在福州必須要有一套房子。

  有的銀行沒有要求是福州戶口,但規定申請人需提供在福州的常住證明。“如果不是福州戶口,要在福州工作一年以上,并提供常住證明。”一家股份制銀行個貸中心的副經理林先生說。

  林先生說,車貸不比房貸,風險更大,畢竟汽車是消耗品,很容易貶值,所以銀行在車貸風險的把控上要更加嚴格。

  難度3

  額度低而且很難獲批

  雖然銀行的門檻高了,但想獲得貸款的審批也不容易,特別是10萬元以內的貸款,因為有的銀行沒有做10萬元以內的車貸額度。

  5月上旬,張先生想買一輛10萬元左右的車,向一家股份制銀行申請7萬元的貸款。他提供了相關資料,銀行工作人員讓其回家等消息,可是至今毫無音信。記者從相關渠道獲悉,其實這家銀行幾乎沒有放貸10萬元以內的購車貸款。

  有的股份制銀行目前暫時放棄了車貸業務,但銀行工作人員在接待客戶咨詢時,沒有說不能做車貸,只是稱目前額度緊張,放貸比較難。

  上周五,一家股份制銀行個貸中心相關人士透露,該行目前幾乎沒有做車貸業務。事后,記者以客戶的身份撥通了該行個貸中心的電話,咨詢車貸業務。“現在車貸不好申請,你可以申請信用卡分期付款,是免利息的。”該行個貸中心的工作人員說。

  業內人士認為,有的銀行暫時沒做車貸業務,主要是考慮到目前信貸收緊,對風險的控制。

 10萬元車貸3年多付864元

  車貸利率上升后,買車人要多付多少錢?看了下面兩個例子,你心中就大概有數了。

  如果買車人向銀行貸款10萬元,期限3年,等額本息償還,按基準利率5.4%計算,每月應還款3015元。如果上浮10%,3年期的利率為5.94%,那么每月還款額為3039元,要比原來多出24元,3年要多付864元。

  如果車貸的額度為30萬元,期限5年,等額本息償還,按基準利率5.76%計算,每月應還款9093.99元。如果上浮10%,5年期的利率為6.336%,每月還款額為9172.32元,要比原來多還78.33元,5年要多付4699.8元。

  從以上兩個例子看,貸款的期限越長,利息就要付得越多。

  目前,多數銀行實行按月還車貸,還款金額每個月固定。有的銀行則推出了相應靈活的還款方式,比如,招行允許借款人前期本金少還,貸款到期后,再一次性還完余款,如果資金充足,也可以提前還款。

  “選擇什么樣的還款方式,利息不是首先考慮的因素,而是要先考慮自己的還款能力。”一家股份制銀行個貸中心的相關人士說。

  很方便也很實惠 多種分期方案可選擇

  上文說的阮女士,她的車也是分期付款購買的。她和不少福州市民一樣,也沒有獲得銀行的個人車貸。

  “我是用信用卡分期付款實現買車的,很方便,而且算起來,比在銀行辦理個人車貸還更省錢。”

  的確,據記者了解,“銀行信用卡分期付款”,這是目前市民實現分期付款買車的最佳方式之一,不僅方便快捷,而且多數銀行可以臨時調高信用卡額度。

  分期付很省錢

  最優惠可免付手續費

  目前,建設銀行、招商銀行、民生銀行、中國銀行、工商銀行、光大銀行等多家銀行,都推出了信用卡分期付款買車的業務。

  用信用卡分期付款買車,不要付利息,但要按照約定的比例繳納手續費。

  手續費要繳納多少,一般和分期的期數有關,一般情況下,期數越多,收取的手續費將越高。

  比如,用建行的“龍卡分期付”購買東風標致207,分期12個月,手續費為5%,如果分期為24個月,手續費為9%。

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