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銀行業務知識匯編全稿

時間:2010-05-24 16:10:37  來源:銀行界網  

目   錄

第一部分  零售業務 4
1.1 儲蓄業務 4
1.1.1 普通活期儲蓄(本外幣) 4
1.1.2 定期儲蓄(本外幣) 5
1.1.3 活期一本通 9
1.1.4 定期一本通 10
1.1.5 電話銀行 11
1.1.6 個人支票 11
1.1.7 通信存款 13
1.1.8 其他業務規定 13
1.2 中間業務 20
1.2.1 代收代付業務 20
1.2.2 代售業務 28
1.2.3 銀保業務 30
1.2.4 銀證業務 32
1.2.5 “銀券通”業務 35
1.2.6 基金業務 37
1.2.7 保管箱業務 42
1.2.8 個人實盤外匯買賣 45
1.2.9 個人本外幣結算業務 52
1.3 銀行卡 65
1.3.1 長城電子借記卡 65
1.3.2 生肖卡(限北京分行) 67
1.3.3 長城人民幣信用卡 67
1.3.4 銀聯標識長城人民幣信用卡 75
1.3.5 中銀消費信貸記錄卡(目前僅限北京分行) 76
1.3.6 莊勝崇光中銀信貸消費卡(目前僅限北京分行) 79
1.3.7 萬事順國際電子借記卡業務(上海分行) 81
1.3.8 長城國際卡業務 85
1.3.9 代理卡業務 96
1.4 零售貸款 97
1.4.1 基本業務定義 97
1.4.2 個人住房貸款 98
1.4.3 個人住房公積金貸款 101
1.4.4 個人二手住房貸款業務 104
1.4.5 個人住房擔保貸款貼息業務 106
1.4.6 法人購房貸款 108
1.4.7 個人商業用房貸款 111
1.4.8 汽車消費貸款 114
1.4.9 商業性助學貸款業務 117
1.4.10 出國留學外匯貸款業務 123
1.4.11 個人投資經營貸款業務 125
1.4.12 柯達 “創業寶”業務 128
1.4.13 小額信用貸款 130
1.4.14 大額耐用消費品 131
1.4.15 度假旅游消費貸款 133
1.4.16 家居裝修貸款 135
1.4.17 個人存單質押貸款 137
1.4.18 憑證式國債質押貸款 138
1.4.19 個人記帳式國債質押貸款 140
1.4.20 個人委托貸款業務 142
第二章 第二部分  公司業務 144
2.1 對公存款 144
2.1.1 帳戶管理 144
2.1.2 預留印鑒管理 149
2.1.3 單位定期存款業務介紹和辦理手續 149
2.1.4 單位通知存款的業務介紹和辦理手續 150
2.1.5 單位協定存款業務介紹和辦理手續 151
2.1.6 存款計息管理 151
2.2 公司貸款 152
2.2.1 貸款的基本性質 152
2.2.2 貸款的種類 153
2.2.3 授信 163
2.2.4 貸款擔保 170
2.2.5 貸款審批程序 174
2.2.6 貸后管理 185
2.3 保理 190
2.3.1 國際保理 190
2.3.2 國內保理 192
2.4 網上銀行 193
2.5 國內支付結算 195
2.5.1 國內信用證 195
2.5.2 銀行匯票 196
2.5.3 銀行本票 198
2.5.4 支票 199
2.5.5 匯兌 200
2.5.6 托收承付 201
2.5.7 委托收款 202
2.5.8 國內結算業務中國銀行的優勢: 202
2.5.9 國際匯款 203
2.5.10 光票托收 206
2.6 進口跟單業務 208
2.6.1 進口信用證 208
2.6.2 進口代收 210
2.6.3 進口押匯 211
2.6.4 提貨擔保 213
2.7 出口跟單業務 214
2.7.1 出口信用證 214
2.7.2 出口托收 216
2.7.3 出口貼現 218
2.7.4 出口押匯 219
2.7.5 打包貸款 221
2.8 保函 222
2.8.1 保函的業務定義 222
2.8.2 保函的當事人 222
2.8.3 保函的種類 223
2.8.4 保函業務的特點 223
2.8.5 中國銀行保函開立流程 223
2.8.6 投標保函 225
2.8.7 履約保函 225
2.8.8 預付款保函 226
2.8.9 預留金保函 226
2.8.10 質量保函 227
2.8.11 關稅保函 227
2.8.12 付款保函 228
2.8.13 融資保函 229
2.8.14 租賃保函 229
2.8.15 補償貿易保函 230
2.9 外匯資金業務 230
2.9.1 即期外匯買賣 230
2.9.2 遠期外匯買賣 231
2.9.3 擇期外匯買賣 232
2.9.4 掉期外匯買賣 233
2.9.5 外匯期權 233
2.9.6 利率掉期 235
2.9.7 貨幣掉期 236
2.9.8 掉期期權 237
2.9.9 利率期權 237
2.9.10 人民幣遠期結售匯 239

第一部分  零售業務
1.1  儲蓄業務
1.1.1  普通活期儲蓄(本外幣)
1.1.1.1  普通活期儲蓄的業務定義
    活期儲蓄指不規定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限,并可在同城中行網點實現通存通兌的一種個人儲蓄方式。
1.1.1.2  普通活期儲蓄的開戶
    1、 憑本人有效身份證件在中國銀行任一分支機構填寫"開戶申請書",存入一定數額現金,即可獲得活期儲蓄存折,并可在開戶同時申請借記卡。
    2、 開戶時可選擇憑密碼取款、憑存折取款或憑印鑒取款方式,如選擇憑密碼取款方式,客戶須當場選擇6位數字輸入作為該活期儲蓄賬戶的密碼,在柜臺上的密碼器上輸入,包括銀行工作人員在內的其他人都無法知道密碼。密碼相當于取款的一把鑰匙,必須牢記,不可泄露他人。
1.1.1.3  普通活期儲蓄的起存金額
人民幣為不低于1元;
外幣乙種存款為不低于人民幣100元的等值外幣;
外幣丙種存款為不低于人民幣20元的等值外幣。
1.1.1.4  活期存款的計息方法
1、人民幣活期儲蓄存款利息的計算方法如下:
  (1)、《儲蓄管理條例》實施后(即1993年3月1日以后),不論何時存入的活期儲蓄存款,如遇利率調整,不分段計息,均以結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。未到結息日清戶的,按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率算至清戶日的前一天止。
  (2)、活期利息的計算采用積數和法。即:開戶時記入發生額、余額,第二次存、取款時結出余額后,計算與第一次發生日的天數,乘以第一次的結存余額,得出的利息積數記入第一次存入日的“積數和”欄位;第三次存、取款時,計算第二次與第三次之間的天數,乘以第二次的結存余額,得出的利息積數與上次的利息積數相加,記入第二次業務發生日的“積數和”欄位,以次類推。辦理結清帳戶業務或到結息日時,將利息積數累計之和乘以結清日或結息日掛牌公告的活期日利率,即得出應付利息。

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