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3000億專項再貸款滿月考

時間:2020-03-10 10:57:19  來源:時代周報  作者:曾令俊

  “農行針對溫氏集團的一筆10億元專項再貸款,從申請、審批、備案,到完成投放,僅用了5個小時,是目前該行發放速度最快的。”3月6日,農行廣東省分行相關人士對時代周報記者表示。

  1月31日,中國人民銀行宣布設立3000億元專項再貸款、支持金融機構向疫情防控重點保障企業提供優惠利率信貸支持。至今,這個政策執行已超過一個月。

  近日,時代周報記者采訪了多個貸款發放行了解到,專項再貸款政策出臺后,銀行非常重視,建立了綠色通道,加快審批速度,在2天時間內將貸款發放到位。

  據人民銀行公布的數據,到2月25日,已經有1008家重點保供的企業獲得了貸款。財政貼息以后,這些貸款的實際利率是1.28%,低于國務院規定的不高于1.6%的要求。

  值得關注的是,由于融資成本低,里面存在不小的套利空間。如何保證資金專款專用,在效率與風險之間取得平衡則是一個現實問題。

  時代周報記者采訪中獲悉,銀行會嚴格審核資金流向,客戶甚至需要提供劃款憑證,保障資金被挪用的風險降到最低。

  “我們實時監控每一筆信貸資金的流向,如果發生資金挪用的行為,我行將提前收回貸款,取消企業專項再貸款資格,并按照有關規定追究相應責任。”3月5日,上海銀行(601229.SH)公司業務部副總經理袁挺告訴時代周報記者,貸款投放以后,會持續跟蹤信貸資金的流向,并建立業務檔案,以備后續審計使用。

  解燃眉之急

  汕頭市宏輝果蔬股份有限公司是當地第一家入選人行再貸款支持重點保障名單的企業。該司80多個品類的果蔬產品銷往全國各地及海外,是汕頭市乃至粵東地區的重點生活物資保障企業。

  “為了應對接下來的大量需求,我們急需資金用于采購及儲備保障物資。”3月7日,該司相關負責人李海(化名)告訴記者。

  獲悉該司的資金需求后,多家銀行第一時間與客戶取得聯系。

  “由于該企業是新增客戶,申報審批環節較多。凌晨4點,分行公司部信貸團隊放棄休息,仍然為項目申報埋頭苦干。”3月7日,建設銀行(601939.SH)廣東分行人士告訴時代周報記者。

  “我們在建行獲得了4000萬元貸款,緩解了燃眉之急。”李海說。整個流程,從收集資料到客戶評級,再到撰寫申報資料,當申報流程提交到省行,距離企業提交申報資料還不到一天時間。

  獲得900萬元專項再貸款后,全國飼料龍頭企業—湛江國聯水產飼料有限公司財務總監評價稱:“這是我們公司成立以來做過的放款最快、利率最低、服務最好的融資,并且還是在這么特殊的困難時期。”

  這并非個案,華大智造科技有限公司、惠州市贏合科技股份有限公司、溫氏集團(300498.SZ)等白名單企業都在短時間內獲得了專項再貸款。1月底,央行設立3000億元疫情防控專項再貸款,這些貸款在疫情期間發揮了重大的作用。

  按照要求,專項再貸款只適用于銀行向名單內企業發放。

  3月5日,華東某城商行公司業務部門負責人告訴時代周報記者,根據此次央行再貸款投放企業的名單來看,主要是聚焦七大類企業,重點還是以直接參與防疫的醫藥物資生產、運輸以及保障類企業為主。

  最新披露的數據顯示,截至2月20日,發改委、工信部確定全國性重點企業876家,10個重點省市確定地方性重點企業共1082家。時代周報記者了解到,這一名單在不斷更新當中,有的企業因關聯度不大被移除,部分企業則會被納入。

  “上海聯影醫療、宏信設備等設備制造企業,為火神山、雷深山醫院提供醫療設備、電力保障系統等企業,短期內具備較大的資金需求,原先不在地方疫情防控重點保障企業名單年內,我行協助企業一同與上海市經信委充分溝通匯報,將其納入了名單范圍。”袁挺告訴時代周報記者。

  按照央行規定,專項再貸款期限為1年,在財政貼息后確保企業實際融資成本低于1.6%。

  按名單定向發放

  由于白名單的制定者主要是發改委、工信部等部門,不少企業都不是銀行的存量客戶,對企業的實際情況并不了解。由于盡調困難,有銀行對此持較為謹慎的態度。

  “特殊時期的業務盡調難。雖然我們投放再貸款的企業多數都已提前復工,但特殊時期為避免聚集性疫情的發生,還是以遠程溝通、在線提交材料為主,不可避免影響到了業務效率。”上述公司業務部門人士坦言。

  “對白名單企業,我們會結合行里的政策以及企業的實際經營情況,對企業進行摸排,再決定最終的客戶名單。會影響效率,但是也會比較穩健;存量客戶直接發放貸款就可以,不會有太多的審核。”3月6日,華東某城商行人士告訴時代周報記者。

  也有銀行持不同的態度。3月4日,農業銀行(601288.SH)廣東分行相關人士告訴時代周報記者:“我們嚴格執行監管部門的規定,在符合國家和監管規定的前提下,可以突破行內制度,大力支持防疫客戶。”

  “因為全國性和地方名單會有一些重疊,地方性銀行和國有銀行之間其實也存在競爭。國有銀行的貸款額度多,競爭力會更強一些。”上述華東城商行人士說。

  按照規定,專項再貸款先發放至農業發展銀行、中國農業銀行、中國銀行等9家主要全國性銀行,以及湖北、湖南、北京、上海等10個重點省市的部分地方法人銀行(每個省份不超過3家)。專項再貸款額度共3000億元,其中全國性銀行2000億元,地方法人銀行1000億元。

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  嚴管資金用途

  因為再貸款利率較低,不少企業都想申請。此前,小米、美團等企業也進行了申報,但因不符合相關規定,北京市發改委、工信部門并沒有將其列入名單。

  白名單內的企業可以在短時間內拿到貸款,如何保證資金用在刀刃上,則是一個現實問題。市場高度關注這些貸款如何落到實處。

  也有企業因獲得再貸款而被質疑。2月6日,中原銀行(01216.HK )向河南雙匯投資發展股份有限公司發放貸款人民幣3億元整,利率3.15%,期限1年,但雙匯發展閑置資金較多,此前購買了大量理財產品。市場質疑“并不缺錢的雙匯發展有沒有資格”?

  “現在企業的貸款利率一般不超過5%,貼息后專項再貸款的利率不高于1.5%,這里面確實存在套利空間。但銀行在貸后管理方面應該會很嚴格,會持續跟蹤資金流向,保證專款專用。”3月7日,廣州某銀行對公客戶經理告訴時代周報記者。

  中國人民銀行副行長劉國強此前也指出,專項再貸款采取“先貸后借”的報銷制,必須運用于重點企業防控疫情需要的生產經營活動,不得用于重點企業的一般性資金需求,資金封閉使用。

  時代周報記者多方采訪獲悉,各家銀行在風控策略上有所不同。“我們向客戶提示需遵守專款專用,必須要用于從事疫情防控重要物資的擴大生產,不得用于償還企業其他債務,或投資、理財等套利活動,對生產的物資要服從國家統一調配,否則要追回優惠信貸資金,并要按照有關規定承擔相應的責任。”農業銀行廣東分行相關人士告訴時代周報記者。比如對溫氏集團的貸款,該行要求借款人提供每筆貸款資金支付去向的劃款憑證,并通過對溫氏集團的賬戶流水進行查驗等方式,確保資金用于擴大生產,增加產品供應,切實防控信貸風險。

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