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最嚴金控監管沖擊波

時間:2019-07-29 10:53:41  來源:北京商報  作者:孟凡霞 馬嫡

  隨著最嚴金控監管辦法的問世,金融業務最后一塊“法外之地”將被收編。7月26日,央行發布了《金融控股公司監督管理試行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》對于金融控股集團的準入標準予以明確限定,監管矛頭重點指向了非金融企業發起設立的金控集團。針對《辦法》,5家模擬監管試點中,螞蟻金服和北京金融控股集團已經率先回應。此外,北京商報記者在天眼查中搜索發現,目前仍有超過萬家公司企業名稱中含有“金控”、“金融控股”字樣,在分析人士看來,含有此類字樣的公司,將在未來迎來一個注銷潮。

  回應

  螞蟻金服、北京金控率先表態

  當前,我國金融控股公司的突出風險主要體現在非金融企業投資控股金融機構形成的金融控股公司。在《辦法》發布之前,2018年,央行選取了5家具有代表性的、非金融企業投資控股金融機構而形成的金控公司作為模擬監管試點,分別是:招商局集團、螞蟻金服、蘇寧集團、上海國際集團和北京金融控股集團。對于《辦法》的下發,螞蟻金服和北京金融控股集團已經率先回應。

  螞蟻金服方面對北京商報記者表示,公司已經設立獨立團隊研究金融控股公司的相關要求,并積極參與征求意見。據了解,目前,螞蟻金服旗下持有的金融牌照包括支付、基金、銀行、小貸等。

  北京金融控股集團方面回應稱,目前公司正在金融管理部門的指導下,有序推進金控集團試點工作。包括積極打造以銀行、證券、保險、基金、金融資產管理公司為重點的金融綜合控股平臺。在傳統的銀行、證券板塊之外,積極籌劃拓展保險、基金相關業務,迅速組建設立北京市融資擔保投資集團,積極推進北京資產管理公司籌設,加快多元化產業基金布局。下一步,北京金控集團將通過大數據和金融科技手段,構建集團風險全視圖,建立全面、全員、全過程、全覆蓋的“穿透式”集團風險管控體系,確保各項風控指標滿足監管要求。

  此外,截至記者發稿,其余3家試點機構暫未做出回應。

  退潮

  民營金控收縮

  近年來,眾多的民營資本紛紛謀局金控集團,進行資本逐利。但在監管空白期,風險隱患也逐步暴露。

  央行有關部門負責人指出,近年來,一些金融控股公司,主要是非金融企業投資形成的金融控股公司盲目向金融業擴張,存在監管真空,風險不斷累積和暴露。主要表現為:一是風險隔離機制缺失,金融業風險和實業風險交叉傳遞。二是部分企業控制關系或受益關系復雜,風險隱蔽性強。三是缺少整體資本約束,部分集團整體缺乏能夠抵御風險的真實資本。四是部分企業不當干預金融機構經營,利用關聯交易隱蔽輸送利益,損害金融機構和投資者的權益。

  《辦法》規定,非金融企業、自然人實質控制兩個或兩個以上不同類型金融機構,并達到一定資產門檻的,應當設立金融控股公司,將所有從事金融業務的機構股權都歸于該公司下,以保持清晰透明的金融股權架構,有效隔離金融風險和實體風險。

  北京商報記者注意到,2018年11月2日,央行發布的《中國金融穩定報告(2018)》將金融控股集團分為兩類。一類是金融機構在開展本行業主營業務的同時,投資或設立其他行業金融機構,形成綜合化金融集團,比如平安集團。這類金融控股集團仍然由相應的金融監管部門(證監會和銀保監會)監管。分析人士指出,這類公司由于一直都處于較為嚴格的金融監管體系之下,多實行并表管理,發展相對規范。

  另一類是,非金融企業投資控股兩種或兩種以上類型金融機構形成的金融控股公司,分為大型企業集團(如中信集團)、地方金控集團(如北京金控集團)、央企金控集團(如招商局)、民營金控集團(如海航集團)以及互聯網金控集團(如阿里巴巴、騰訊)5種。此類金融控股公司是本次《辦法》主要監管對象。

  零壹研究院院長于百程對北京商報記者表示,金控公司旗下金融牌照眾多,業務種類多,股權結構復雜、關聯交易風險高,而且金融公司往往規模大、牽涉廣,一旦發生風險,造成的影響也是連鎖性的,特別是非金融企業形成的金控集團,比如海航系等。

  金融監管研究院院長孫海波指出,近年來,隨著政策趨嚴,海航系、聯想系、復星系、安邦系等民營金融28大族系的金融版圖將呈現出轉讓股權、處置牌照或淡化企業金融屬性的趨勢。

  超萬家

  企業名稱含“金控”字樣

  金融控股公司的監管久處于真空地帶,從業者魚龍混雜,多有打著“金控”旗號從事非金融業務者混跡其中。

  《辦法》將市場準入作為防控風險的第一道門檻,規定金融控股公司是專門從事金融機構股權投資和管理的企業,不得從事非金融業務,以嚴格隔離金融板塊與實業板塊,有效防止風險交叉傳染。此外,未經央行批準為金融控股公司的,不得注冊登記為金融控股公司,名稱中也不得使用“金融控股”、“金控”、“金融集團”等字樣。

  同時,《辦法》規定,設立金融控股公司,應當實繳注冊資本額不低于50億元人民幣,且不低于所控股金融機構注冊資本總和的50%。

  7月28日,北京商報記者在天眼查中搜索發現,有15563家公司企業名稱中含“金控”字樣。其中有15449家注冊資本少于50億元人民幣。有3580家公司企業名稱中含有“金融控股”字樣,有3501家公司注冊資本少于50億元。

  在含有“金控”字樣的企業行業分類中,僅有1658家企業所屬行業為金融業,此外,很多公司并非從事金融業務,例如有135家所屬行業為房地產業,60家為信息傳輸、軟件和信息技術服務業,有24家屬于批發零售業,32家為居民服務、修理和其他服務業等。

  孫海波指出,“金融控股”、“金控”、“金融集團”屬于特有字樣,未取得央行的許可不得使用,含有此類字樣的公司,將在未來迎來一個注銷潮,畢竟絕大部分公司都難以滿足央行設定的準入條件。

  于百程表示,《辦法》對金控公司的股東資質、股權結構、資本來源、業務范疇、關聯交易都做了明確規定,未來將會杜絕金控公司的亂象,明顯降低關聯風險。《辦法》也給予了一定的過渡期,接下來能看到,不符合要求的金控集團將進行股權整合、業務剝離和整改,直到達標,部分難以持續經營、嚴重危害金融秩序的金控集團將依法退出。

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