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銀行業積極“補短板”

構建防控風險的長效機制
時間:2018-01-31 11:14:31  來源:中國經濟網  作者:錢箐旎

  在2018年的第一個月,中國銀監會密集、高速出臺“補短板”監管政策,讓市場再度感受到了監管防范風險的決心和效率。1月5日,銀監會就《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見;同日,銀監會印發《商業銀行股權管理暫行辦法》;1月6日,銀監會發布《商業銀行委托貸款管理辦法》;1月16日,銀監會發布《關于印發的通知》。

  習近平總書記在中央財經領導小組第十五次會議上強調,要及時彌補監管短板,做好制度監管漏洞排查工作,參照國際標準,提出明確要求。
 
  專家表示,對銀行業來說,只有認真排查監管制度漏洞,及時彌補監管制度短板,才能構建防控風險的長效機制。
 
  從源頭上防范風險
 
  彌補監管制度短板是從制度源頭上防控金融風險的根本舉措。
 
  2017年4月,銀監會印發《關于切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》,主動披露彌補監管制度短板的26個項目,明確政策方向,引導銀行業自發優化業務結構。隨后,結合銀行業風險特征、突出問題導向,銀監會又研究補充了若干項彌補監管制度短板項目。
 
  梳理來看,目前大部分規制已陸續出臺或公開征求意見。其中,出臺的相關制度包括:《商業銀行股權管理暫行辦法》《商業銀行押品管理指引》《商業銀行委托貸款管理辦法》《金融資產管理公司資本管理辦法(試行)》《網絡借貸信息中介業務活動信息披露指引》《國家開發銀行監督管理辦法》《關于進一步規范銀行業金融機構吸收公款存款行為的通知》《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》《關于規范銀信類業務的通知》及《關于民營銀行監管的指導意見》等。
 
  已公開征求意見,將在修改完善后適時發布實施的制度包括:《商業銀行流動性風險管理辦法》《商業銀行大額風險暴露管理辦法》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》等。其他規制正在穩步有序推進中。
 
  經過一年的努力,當前“補短板”成效已初步顯現,并正在持續釋放。
 
  銀行業“脫實向虛”初步遏制,2017年銀行業新增貸款占新增資產比例明顯上升,商業銀行同業資產、負債自2010年來首次收縮,銀行資金流向實體經濟增速加快,鏈條縮短,服務實體經濟質效提升。
 
  違法違規情況明顯減少。2017年下半年以來,同業、資管、理財等跨區域、跨市場、跨機構重大案件得到初步遏制。
 
  一些金融監管盲點與空白點開始有章可循,如網絡借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監管制度空缺得到了及時填補。
 
  銀行的風險和合規意識得到增強。銀行業金融機構開始主動調整業務經營模式,防風險自覺性、能動性有所提高。一些銀行已經降低風險偏好,一些銀行已經清理并壓縮通道業務,還有一些銀行開始主動著手解決歷史遺留的“老大難”問題。
 
  重點聚焦7大領域
 
  回顧2017年的“補短板”舉措,規章制度雖多但不雜,呈現出了完整的體系性。總結來看,針對銀行業出現的新變化新情況新問題,銀監會一共補充了41項針對特定機構和具體業務的規章制度。主要涵蓋股權管理、資本補充、流動性風險、押品管理、大額風險暴露、理財業務、表外業務、交叉金融產品、融資擔保、政策性銀行監管等方面,重點規范銀行業存在的突出風險和問題。
 
  具體來看,一是股權監管。以完善公司治理這個“牛鼻子”為突破口,監管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規開展關聯交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面,使股權最終受益人透明化,真正承擔起股東的最終責任。
 
  “現代銀行制度中最重要的就是公司治理制度,當前我國銀行的公司治理已經比較完善,但也有一些新的、深層次的問題需要解決,比如銀行高管層如何有效發揮作用;又比如,如何提升銀行系統從業人員素質,包括合規經營理念、風險底線意識等。”中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示,過去一段時間,銀行業追求規模和效益,而對相關從業人員的素質要求有所放松,所以出現了一些違法違規行為和案件。“健全公司治理是要從根本上解決這些問題。”
 
  二是跨業金融產品。針對跨市場跨行業金融產品存在的監管套利及監管空白等問題,從委托貸款、銀信合作、交叉金融產品及表外業務等方面進行規范,要求足額計提資本和撥備,減少嵌套與通道,控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監管套利等行為。
 
  三是資產管理業務。針對資產管理業務快速發展中存在的結構復雜、剛性兌付、期限錯配以及各類產品監管標準不統一等問題,配合人民銀行制定金融機構資產管理業務統一規則。同時,研究制定理財及信托業務監管配套細則。
 
  四是流動性風險。在借鑒國際標準的基礎上,引入新的流動性風險監管指標和工具,降低過度依賴短期同業批發融資和嚴重期限錯配的銀行機構、特別是中小銀行的流動性風險。要求商業銀行建立集中提款應急機制,開展流動性風險壓力測試,制定處置預案并開展模擬演練。
 
  五是信貸質量。針對分類不準確、多頭授信和過度授信等幾個“老大難”問題,研究制定大額風險暴露管理、聯合授信管理以及資產風險分類等相關規則。
 
  六是資本監管。銀監會始終把資本作為防控銀行風險的主要監管工具。針對部分銀行業機構,如國家開發銀行、政策性銀行及金融資產管理公司,在資本監管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題,專門制定發布了針對這三類特定機構的監管制度。
 
  七是信息披露。重點從三個層次提高透明度,加強市場約束。完善制度規定,如對網絡借貸信息中介機構提出系統性的信息披露要求,并研究建立更全面更及時的銀行業機構信息披露要求。
 
  注重方式方法
 
  “我國銀行業風險總體可控,但形勢依然嚴峻復雜,面臨若干重大挑戰。銀行業和監管部門務必保持清醒頭腦,絕不能盲目樂觀,務必充分認識當前銀行業風險和挑戰的嚴峻性、復雜性與長期性,務必做到心中有數、手中有方。”在2018年全國銀行業監督管理工作會議上,銀監會黨委書記、主席郭樹清說。
 
  需要看到,我國銀行業體量大、業務范圍廣,任何一項監管政策的出臺,都可能對市場產生很強的影響。這實際上就對監管政策推進的方式方法提出了很高的要求,比如,如何才能更好地發揮積極正面作用,盡量減少外溢負面影響,減少疊加共振?
 
  加強與市場和機構溝通是關鍵之一。記者了解到,銀監會在規制出臺前,均開展全面調研,并征求業界專家意見;發布時配發相關文件,詳細解讀監管意圖;實施后追蹤政策影響,回應市場關切。如《關于進一步規范銀行業金融機構吸收公款存款行為的通知》,就是銀監會在充分征求了財政部、國資委等的意見之后才對外發布。
 
  同時,注重從全局出發,把規章制度不僅放在銀行業考慮,還放在整個金融、經濟和社會大框架下統籌兼顧,充分評估各項制度對金融市場及實體經濟的影響。如制定銀信類業務的相關制度時,專門就其對股市、房地產等市場的影響進行認真全面的調研與評估,積極與其他宏觀管理部門及監管部門溝通,把握好發布時機。
 
  展望2018年,銀監會表示,將繼續深入學習貫徹黨的十九大、中央經濟工作會和全國金融工作會議精神,持續抓好補齊監管制度短板工作,遵循標本兼治、循序漸進的原則,突出問題導向,注重建立長效機制,增強銀行機構防控風險的主體意識、主體責任,堅決打好銀行業防范化解金融風險攻堅戰。

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