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銀行開啟萬億級出國金融爭奪戰

時間:2016-10-31 11:43:29  來源:長江商報  作者:沈佑榮
  看中“高端客戶黏性”奇招迭出,國有大行、中小銀行、外資銀行三分天下格局初定
 
  出國金融正成為各家銀行爭奪的又一個戰場。
 
  上周,長江商報記者了解到,距離春節尚有兩月余,一些銀行正盯著春節有出國計劃的人群“輪番動作”。事實上,春節出境游只是銀行發力出國金融業務的一個時點。出國留學、商務、移民等同樣是銀行搶食出國金融的著力點。長江商報記者發現,目前,除了國有大行布局出國金融外,中小銀行如民生、華夏等股份制銀行以及匯豐等外資銀行,也加入出國金融爭奪戰,出國金融呈現三分天下的格局。
 
  公開數據顯示,去年,中國出國留學人員達52.37萬人,同比增長14%,出境游1.17億人次,同比增長9%。
 
  10月27日,中南財經政法大學副教授冀志斌向長江商報記者表示,隨著中國在國際市場地位凸顯,出國留學、出境游以及商務等需求日漸增多,出國金融市場或將達萬億級。未來市場缺乏的,可能是服務驅動下提供有特色的需求服務。
 
  銀行蜂擁布局出國金融業務
 
  如同銀行布局互聯網金融,商業銀行正在加速布局出國金融業務。
 
  “去年四季度起,我行開始發力出國金融業務。”10月27日下午,民生銀行回復長江商報記者稱,該行先后上線電子渠道境外匯款業務、外幣理財產品,并推出了“‘值’達名校 留學0負擔”、“心系家園 海外財富歸國計劃”金融服務特惠活動,以及境外酒店預訂、境外消費返現、境外租車、境外機票購買、海淘運費減免等消費類優惠活動。
 
  長江商報記者了解到,在布局出國金融市場方面,民生銀行屬于“晚輩”。除了工、農、中、建、交國有五大行布局較早外,光大銀行也早已于2005年發力出國金融業務。
 
  長江商報記者初步統計發現,截至目前,中資銀行中,除了國有五大行外,包括中信銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、平安銀行、廣發銀行等在內的全國性股份制銀行紛紛推出了圍繞出國金融的服務和產品。此外,城商行如北京銀行、寧波銀行、南京銀行等也紛紛擠進出國金融市場。除了中資銀行,外資銀行也來爭搶出國金融這塊蛋糕。
 
  長江商報記者查詢幾家外資銀行官網發現,其多以推出出國金融業務。比如,匯豐銀行提供海外留學、移居、置業及旅行等出國金融服務。花旗銀行也相應推出了“海外留學”“世界公民”“全球投資”“環球旅行”等服務項目。渣打銀行官網也展示有出國留學、旅游及外幣增值規劃等服務內容。
 
  此外,還有一些尚未上市的城商行包括農商行也有布局出國金融計劃,部分城商行已經邁出實質性步伐。
 
  銀行業內人士稱,目前,出國金融市場是大型商業銀行、中小銀行和外資銀行三分天下的格局,中資、外資銀行各有優劣勢。中資銀行在國內網點覆蓋率高,擁有的高凈值客戶多,但在海外分支方面資源較為單薄,存在劣勢,而一些外資銀行恰好相反。不過,目前,一些銀行引入第三方,甚至與境外機構合作,補足自身短板,共同為出國客戶提供金融服務。
 
  長江商報記者了解到,目前,除了如中國銀行等成立出國金融中心外,部分銀行并未設立專門機構。從各家銀行披露的財報看,出國金融業務仍屬于小眾,報表中未有體現。而有銀行人士透露,出國金融業務利潤微薄,多與中間業務收入合并了。
 
  既然利潤微薄,那么銀行為何費心費力地爭相布局出國金融業務?
 
  江浙一家上市銀行辦公室負責人向長江商報記者表示,盡管出國金融在零售業務板塊的占比并不大,利潤也不高,但是其高端客戶黏性非常強,可以為銀行帶來更多高端客戶,積累更多優質客戶,從而開展其他金融服務。
 
  出國留學、出境游等推高市場規模
 
  各家銀行發力的出國金融業務,或將是一個萬億級的金融市場。
 
  國家教育部公布的數據顯示,2014年,中國出國留學人員達到46萬人,比2013年增加4.59萬人,同比增長11.09%,其中自費留學生42萬余人。而2015年,出國留學人數達到52.37萬人,同比增長14%,增幅進一步擴大。可以預見,出國留學耗費不菲。
 
  華中一高校老師曾告訴長江商報記者,其兒子出國至新加坡留學三年,年均花費超過百萬元。
 
  實際上,出國留學的開銷遠不止這么多。
 
  公開信息顯示,去年11月,美國國際教育學會發布了一份報告,稱2014至2015學年共有100萬國際學生進入美國高校,其中約三分之一來自中國,而該學年僅中國學生的學費就達98億美元。相較出國留學,出境游引發的境外消費更高。
 
  國家旅游局的公布數據表明,今年上半年,中國繼續蟬聯全球出境旅游人次和消費額的雙料“世界冠軍”。今年上半年,出境游達到0.59億人次,同比增長4.3%。而在2014年為1.07億人次,2015年1.17億人次,同比增長9%。出境游消費,去年1.17億人次出境游花費1045億美元,同比增長16.6%,人均6000元人民幣。
 
  公開資料顯示,目前,擁有出境旅行證件的中國公民約6500萬人,相對于目前的中國人口規模,進入出境旅游市場的比例不到5%,絕大部分中國人還沒有實現出境旅游。
 
  對此,武漢一家旅行社負責人稱,隨著旅游消費的持續升溫,出境游的市場潛力非常巨大。在他看來,未來三至五年,中國居民出境游年度可能會達到1.5億至1.6億人次。
 
  中南財經政法大學副教授冀志斌向長江商報記者表示,隨著中國在國際市場地位凸顯以及中國人消費觀念的升級,出國留學、出境游、海外置業以及商務、財富回國等金融需求日漸增多,出國金融市場或將是萬億級。
 
  提供特色服務將成有力競爭者
 
  無論是出國留學還是出境游,都是中高收入家庭,各家銀行正奇招迭出爭相搶奪。
 
  光大銀行告訴長江商報記者,該行是英國大使館文化教育處在中國的首家金融合作伙伴、愛爾蘭使館首家國內金融合作機構、澳大利亞和新加坡使館認可的國內金融機構,可以為您提供“一站式”專業化出國金融解決方案。同時,還向出國人群提供網絡版出國金融解決方案。無論留學、移民、商務還是旅行,只要根據網站提示選擇自己的出國目的和要求,就能快速查到適合自己的出國金融解決方案,涵蓋簽證前、簽證后、歸國后的所有金融服務細節。
 
  長江商報記者調查了解到,目前,各家銀行都在推“一站式”出國金融服務,如出國留學,從簽證前后的銀行存款證明、代理開戶見證、個人購匯、外幣攜帶證,到留學中的境外匯款、海外緊急補現等服務,覆蓋留學前后所需的各種金融服務。
 
  此外,還有一些銀行推出特色服務,如中國銀行、光大銀行針對留學生推出在海外分支行實習業務,中信銀行具有美國領事館獨家授權,可辦理美國權證護照領取業務。同時,中信銀行還牽手新東方,在語言培訓、留學規劃、院校申請等方面提供服務以及生活、烹飪、社交等方面的知識技能體驗服務。
 
  “現在比拼的是綜合服務。”一家大行湖北省分行人士告訴長江商報記者,類似于中信銀行的特色服務,各家銀行除了提供一站式服務外,還紛紛聯手第三方,推出增值服務。
 
  民生銀行武漢分行向長江商報記者提供的資料顯示,該行正在搭建集合金融服務與非金融服務為一體的“出國金融”平臺,將簽證服務機構、旅游服務機構、留學中介機構、海外職業中介整合其中。
 
  也有一些銀行在搭建出國金融平臺時,專注于某一項出國金融服務。
 
  招行武漢分行回復長江商報記者稱,在同業將出國金融的重點放在留學家庭上時,該行另辟蹊徑,將重點放在出境旅游一族身上,打造全新的跨境金融服務平臺。法國(申根26國)、日本五年多次往返簽證代辦業務,客戶提供的資料簡單通過率高,其產品和價格具有優勢。
 
  當然,依托海外網點眾多,工行牽手境外上千家銀行,發力境外代理行。農行則將留學專項服務做到細分領域。而外資銀行設立海外留學等金融服務項目,加碼增值服務。
 
  冀志斌認為,中資銀行缺乏的是經營客戶、服務驅動、創新需求等服務,未來,能在服務驅動下提供有特色需求服務的銀行,將成為有力競爭者。

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