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銀行下調撥備率呼聲高

時間:2016-10-20 09:44:20  來源:廣州日報  作者:林曉麗

  傳言已久的監管將動態調整撥備覆蓋率的消息仍未落地,而市場昨日更是傳出,在央行對各家銀行的MPA考核上,工商銀行由于撥備覆蓋率連續低于150%被扣分。對此消息,工行相關人士不置可否,并表示“不回應”。目前監管思路仍不明確,不過,銀行業專家認為,在不良率持續上升之下,銀行要確保業績增長,下調撥備率的呼聲很高,而且也有下調的空間。

  今年以來,撥備覆蓋率也被納入了央行的監管視野。在央行2016年推行的MPA(宏觀審慎評估體系,共700分,涵蓋7個維度14個指標)考核中,撥備覆蓋率屬于資產質量維度(100分),占50分。不過,需要強調的是,MPA扣分更多是引導銀行自律,并非懲罰措施。

  工行:調低撥備覆蓋率得到監管部門理解

  撥備覆蓋率是指各類貸款損失準備占不良貸款的比例,這一指標體現了銀行對風險的吸收能力,也是以往銀行利潤的重要調節器。按銀監會2011年7月公布的《商業銀行貸款損失管理辦法》規定,銀行的貸款撥備率應不低于2.5%,撥備覆蓋率不低于150%,以二者孰高執行。

  但是,今年以來,從一季報到半年報,工行的撥備覆蓋率均低于監管紅線。一季度末,工行的撥備率為141.21%,二季度末,工行的這一指標再次跌破監管紅線,為143.02%,較上年底跌13.32個百分點。

  在半年報業績發布會上,工行董事長易會滿對于撥備覆蓋率、撥貸比低于銀監會監管紅線做出回應:“工商銀行這種處理方式,也得到監管部門理解。”易會滿進一步表示,在目前的結構調整陣痛期中,銀行適度釋放撥備資源是穩健經營的正常舉措。

  撥備覆蓋率到底調不調?監管至今未表態

  而早在今年初,市場就傳言,為適應逆周期形勢,監管計劃降低銀行壞賬撥備覆蓋率150%的紅線。隨后的一季報披露中,工商銀行和中國銀行紛紛將撥備覆蓋率調至監管紅線以下,分別為141.21%和149.07%,似乎坐實了此傳言。

  不過,后續并未大面積落實。據銀行半年報數據顯示,二季度末,除了工行,其他所有上市銀行的撥備率均在監管紅線之上,中行的撥備率也達到了155.10%。截至目前,監管均未公布關于調低撥備率紅線的文件,也未公開表態。

  那么,在不良率持續上升之下,監管對銀行機構下調撥備率以對沖壞賬風險到底持什么態度呢?

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出,監管按照規定對不符合規定的行為進行扣分很正常,但不代表監管不理解。

  “目前,大行對調低撥備覆蓋率的呼聲較高,但監管也比較糾結,如果只是對個別銀行的局部調整,又有失公平;如果整體下調,就必須調整監管政策,這需要深入廣泛的論證,短時間內也難以實施。”郭田勇認為,理論上講,國內銀行機構的撥備覆蓋率還有下調空間。

  分析

  大行撥備覆蓋率調整壓力更大

  有銀行人士告訴記者,當前,銀行業面臨不良貸款攀升,銀行利潤不斷被蠶食。如果撥備覆蓋率要求不改變,按目前的不良暴露速度,撥備支出將大幅增加。

  據普華永道統計數據顯示,截至今年6月底,已披露不良貸款情況的29家上市銀行的不良貸款總額達到1.13萬億元,較去年年末上升10.06%。不良貸款率則由去年年底增長0.04%至1.66%。

  普華永道認為,上半年中國銀行業的不良貸款率、關注類貸款以及逾期貸款均保持增長趨勢,因此不良貸款率尚未見頂,并未全部暴露出來。事實上,上半年核銷處理的不良貸款超過1000億元。如果下半年沒有大規模的核銷或處理,不良率有可能繼續攀升至2%。

  郭田勇則認為,國內商業銀行的不良率已接近頂部,但是要確保業績的正增長,撥備覆蓋率的調整壓力較大,特別是國有大行。記者也注意到,二季度末,除了工行,多家國有大行的數據也是逼近紅線,中行、建行、交行的撥備覆蓋率分別為155.10%、151.63%、150.45%。

  麥肯錫近期發布的《中國TOP40家銀行價值創造排行榜》指出,在其模擬的壓力測試情景下,四大行仍然能夠創造經濟利潤,但工行、建行、中行、交行的撥備覆蓋率將會低于150%的監管要求。

  有機構曾測算,撥備覆蓋率下降1個百分點可提升利潤增速約0.5個百分點。

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