銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 業界動態

房貸業務推動上市銀行業績增長

時間:2016-09-12 10:17:11  來源:京華時報  作者:馬文婷
  可能在今年半年報出爐之前,各銀行不會想到,一直利率有優惠的房貸業務居然超過利率有上浮的企業貸款,成為業績增長的主要推手。日前,各家銀行都交出了今年上半年的成績單,記者注意到,房貸業務在當前銀行整體利潤增長乏力的情況下一枝獨秀。
 
  □現象
 
  銀行房貸業務成“香餑餑”
 
  曾幾何時,房貸業務因“不賺錢”被銀行“嫌棄”,去年由于經濟處于利率下行周期,加上利率市場化的推進,多家銀行都表示房貸業務不掙錢,首套房貸利率能夠打9折已經是在讓利。還有銀行高管在與房地產中介推出利率優惠合作的時候明確表示,房貸業務真的是賠本買賣,利率優惠完全是為了交叉營銷。
 
  然而,這一現象正在獲得改觀,甚至可以說是逆轉。8月底,上市銀行悉數發布了半年業績,據記者不完全統計,房貸業務正在成為“香餑餑”,在有往年業績對比的16家A股上市銀行中,有6家銀行房貸業務增速超過20%,占比將近7成,其中,曾經一度以小微企業業務為發展重心的民生銀行,今年上半年房貸余額較去年末增長了70%,只有寧波銀行一家銀行房貸余額是負增長。
 
  曾打出標語“要買房找建行”的中國建設銀行在固有的房貸優勢基礎上,又增加了對個人住房貸款的投放力度,數據顯示,截至今年6月末,建行個人按揭貸款余額31816.77億元,同比增長14.70%。同時,記者經過測算發現,建行房貸余額占貸款總額比例高達28.6%,在16家上市銀行中排名第一。
 
  在股份制銀行當中,招商銀行房貸余額最高,截至今年6月末,招行個人按揭貸款余額為6148.71億元,同比增長23.11%,在整個貸款籃子里占比高達21.04%,在股份制銀行中房貸余額和占比均最高。此外,興業銀行、浦發銀行的個人按揭貸款余額也都在3000億元以上。
 
  央行此前公布的《2016年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示,房地產貸款增長加快。其中,個人購房貸款增長較快。截至6月末,人民幣房地產貸款余額23.94萬億元,同比增長24%,增速比上季末高1.8個百分點;房產開發貸款余額5.41萬億元,同比增長10.9%,增速比上季末低2.1個百分點。
 
  對公貸款投放更加冷靜
 
  銀行的貸款額度總是有限的,房貸放得多了,其他業務自然會受到影響。從今年上半年的情況來看,風險較大的小微企業成為銀行貸款暫時剎車的對象。以民生銀行為例,此前一直將戰略布局放在小微企業和民營企業上,現在再來看相關數據,可以隱約感受到這家銀行在業務上調整。今年上半年數據顯示,民生銀行小微企業貸款余額,從今年年初的3781.77億元,縮減至今年6月末的3557.01億元,而去年年初,這一余額還在4000億元以上。同樣在小微企業業務上有所縮減的還有招商銀行。
 
  其實并不止于小微企業貸款,整個對公貸款的投放上,銀行都顯得更加冷靜,大行方面,上半年建行公司類貸款較上年末僅新增627.96億元,增幅1.09%;農行則較上年末新增1175.58億元,但與去年同期相比卻少增超2000億元。
 
  與此同時,央行數據顯示,上半年,企業貸款增速回落。6月末,本外幣非金融企業及機關團體貸款余額72.97萬億元,同比增長9.7%,增速比上季末低0.7個百分點;上半年增加4.21萬億元,同比少增4548億元。同期,工業和服務業中長期貸款仍然同比少增,但其增速有所企穩。2016年6月末,本外幣工業中長期貸款余額7.59萬億元,同比增長3%,增速比上季末低0.7個百分點;上半年增加1090億元,同比少增1315億元。6月末,本外幣服務業中長期貸款余額25萬億元,同比增長11.1%,增速比上季末低1.8個百分點。
 
  □解讀
 
  房貸成銀行信貸優質資產
 
  對于房貸業務增長,中國人民銀行在日前發布的《2016年第二季度中國貨幣政策執行報告》中分析稱,主要是上半年商品房銷售增速較高,帶動個人住房貸款較快增長。上半年,全國商品房銷售額累計同比增長42.1%,增速較上年同期大幅提高32.1個百分點。這當然是其中一個原因,然而中國房地產市場近年來一直處于銷售增長期,僅僅這個邏輯,并不足以解釋銀行的房貸業務放貸沖動。
 
  房貸微利,為何還要大做?首先是宏觀要求,建行董事長王洪章稱,“建行今年認真貫徹中央提出的‘三去一降一補’經濟方針,其中一項就是房地產去庫存。所以今年建行在制定信貸政策時,也響應國家的房地產去庫存要求,在這方面做更大的貢獻”。
 
  除了配合國家的政策之外,當前經濟環境也是銀行做出這種戰略微調的原因之一。交通銀行首席風險官楊東平指出,經濟下行壓力增大,實體經濟的某些領域將出現困難。相比某些銀行熱衷的公共設施、政策項目,交行更看好個人住房按揭貸款業務,“從安全性、抵押率,綜合交行對房地產市場未來走勢的判斷,我們覺得這一塊業務仍然比較安全。”
 
  不少分析人士指出,從目前的信貸資產質量看,個人住房貸款算是銀行信貸中的“最優質資產”,經濟下行期,安全又有高收益的資產越來越少,個人住房貸款自然會被各家銀行熱捧,個人住房貸款增幅迅猛也是銀行的市場化選擇。
 
  一位股份制銀行零售業務部門的負責人告訴記者,普遍看來,小微企業貸款是利率上浮,應當是更加掙錢的業務,然而考慮到風險暴露期,不良貸款如果增加,其實是消耗利潤的,這一業務就不再劃算了,相比而言,房貸業務屬于抵押貸款,而且現在房價仍然在上升,因此這塊業務可以比較穩定地給銀行帶來利潤。此外,他表示,其實銀行做房貸,都會要求客戶開卡,想要獲取更多利率折扣還需要成為理財客戶,因此這方面能給銀行帶來不少交叉業務。
 
  □預測
 
  后續政策可能分化
 
  根據媒體的報道,當前也有一些城市出臺了一些新的政策,對于房貸市場進行了結構性收緊。例如,上海明確強調從緊實行差別化住房信貸政策,加強個人住房貸款管理。8月南京半數銀行首套房貸首付比例上調至三成。在公積金貸款方面,8月廈門和鄭州收緊公積金政策,分別提高了二套房貸首付比例和公積金申請門檻。
 
  易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,房貸資金占比規模太大使商業銀行背負了較大壓力。根據目前房價走勢,可能會被認為是到了高點,因此銀行可能會有主動收縮的戰略,進而規避房價下滑帶來估值下降的風險。同時,土地價格走高的風險也會促使銀行不斷審視既有的房貸策略。
 
  嚴躍進認為,住房信貸雖然大概率會收緊,但可能有一個時間表。例如,四季度所有信貸都按新的收緊標準執行,但三季度的部分信貸仍會按照原先的規劃落實。四季度可能開始形成一輪重新收緊,主要目的是抑制房價過快上漲,而不是抑制市場成交。因此,即便收緊,也會謹慎考慮部分城市市場成交量下滑的風險,會有一些微調措施。
 
  此外,有銀行人士透露,當前銀行個人按揭貸款的利率優惠已經開始收縮了。曾經一度可以對優質客戶開放8.3折優惠利率的銀行,已經將優惠收縮至8.5折。還有一些銀行人士則表示,對個人住房按揭貸款業務將進行有條件優先支持,比如對于樓盤的選擇上,會有一些白名單,對于開發商的選擇上,也會看一下資質。

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·1號罰單折射銀行違規放·銀行攬儲暗戰
·央行定調加強逆周期調·銀監系統2018年開出逾
·時隔三年,央行再度全·央行:下調金融機構存
·2019銀行“嚴監管”仍·央行:加強存款準備金

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
国语自拍精品视频-国语自产精品视频-国产精品香蕉视频在线