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智能設備搶走銀行員工崗位?

時間:2016-09-02 10:51:44  來源:北京青年報  作者:程婕

  16家A股上市銀行中報日前已全部披露完畢。除了銀行業利潤增速繼續下滑外,銀行的減員降薪引起各界廣泛關注。統計數據顯示,這16家銀行中有9家的員工數量出現減少,五大國有行共減員2.5萬人;16家銀行共減員29860人;與此同時有9家銀行的人均薪酬出現負增長。業內人士普遍認為,銀行員工減少,與現在的電子銀行替代率提升有關,銀行大部分業務都可通過智能終端設備完成。

  9家銀行出現減員

  北京青年報記者統計中報數據發現,今年上半年,多家銀行的員工人數在悄然減少,其中,中行、農行、工行、建行、交行五大行員工合計減少25837人,不少中小銀行也出現減員現象。

  數據顯示,工行、農行、中行、建行和交行今年上半年分別減少7635、4023、6881、6721和577人。工行減少人數最多,但中行減員比例最高,達到2.2%。

  在所有銀行中,招行減員數量和比例都位居第一位。根據招行半年報,截至2016年6月30日,該行共有在職人員68424人(含派遣人員);而在2015年末,該行共有在職人員76192人(含派遣人員)。按此計算,今年上半年,招商銀行員工減少了7768人,降幅為10.2%,其他銀行包括國有大行減員比例一般都不超過2%。股份制銀行中,減員數量僅次于招行的是民生銀行,今年上半年民生銀行員工人數減少1046人,降幅為1.8%。

  7家銀行人員擴張

  值得注意的是,16家銀行中還有7家銀行的員工數量不減反增,其中北京、南京和寧波三家城商行全部實現人員擴招。南京銀行增加571人,增幅高達8.2%;寧波銀行增加706人,增幅為7.3%;北京銀行增加118人,微增0.9%。

  所有銀行中華夏銀行增員人數最多,達到1952人,增幅5.70%。興業、平安、浦發也在上半年擴充了人手,但增幅都不超過2%。有銀行高管對媒體表示,一些以小微業務為主的銀行,在風控和業務上面可能需要配置更多的員工。

  大批銀行基層員工跳槽互聯網金融機構

  多位銀行業內人士告訴北青報記者,此次中報上顯現的減員現象絕不等同于銀行在大規模裁員。銀行減員的原因很多,包括退休人員增加引起的自然減員、電子化渠道替代率提高以及員工的自主選擇等。

  工行有關人士透露,工行上半年員工人數減少主要是退休人員增加,屬于自然減員。而且接下來幾年都是退休高峰,這一現象與工行的員工年齡結構有關。至于員工跳槽等因素,其實與以往并沒有太大變化。

  還有一些業內人士指出,過去兩年,互聯網金融持續火爆,傳統銀行的員工成了其眼中的香餑餑,特別是一些資深的高管。據不完全統計,自2014年以來,30多位傳統金融機構的高管離職加入互聯網金融企業。受此影響,銀行基層員工去互聯網金融機構的也不少。此外,近年來銀行業盈利能力下滑,銀行業人才向非銀金融機構、大型企業流動的現象也很明顯。

  農行客服中心人數銳減26%

  多位銀行業內人士認為,銀行員工減少應該和現在的電子銀行替代率提升有關。現在個人銀行的大部分業務都可以利用電子銀行渠道自助操作,真正需要去銀行網點人工辦理的越來越少,傳統柜面業務都在向電子渠道轉移。原有的崗位設置會因此有所調整。一個明顯的變化是,現在銀行網點都在不斷布局和升級各種智能終端設備,銀行大部分的業務都可以通過智能終端設備完成。以招行為例,截至6月末,招商銀行零售電子渠道綜合柜面替代率達到97.79%;可視柜臺非現金交易替代率達到47.00%;公司電子渠道綜合柜面替代率達到60.73%。

  再比如,因為微信客服與電子銀行客服的增加,傳統信用卡中心人工客服的數量在顯著減少。中國銀行業協會數據顯示,除交通銀行以外,其余4家國有銀行2015年信用卡客服人數都有著明顯的減少。其中農業銀行客服數量為1309人,比2014年減少了465人,客服中心人數銳減了26%。

  9家銀行人均薪酬下降

  銀行工作一直因為高薪成為不少年輕人心中的金飯碗,但隨著銀行盈利能力的下降,似乎降薪也成為無可奈何的選擇。

  業內人士指出,按照會計通用準則,根據資產負債表中的“應付職工薪酬”與現金流量表中的“支付給職工以及為職工支付的現金”兩個項目,按照“本期工資福利總額=期末應付職工薪酬-期初應付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現金”的公式,計算得出的結果,是較為合理且易理解的薪酬總額。用這一數據除以員工人數可算出人均薪酬。

  根據計算結果,16家上市銀行中,9家銀行人均薪酬出現不同程度的縮水,其中民生銀行上半年人均薪酬同比下降23.2%至14.6萬元,無論是下降幅度還是減少的絕對金額,都位列上市銀行第一位。業內人士指出,民生銀行薪酬下降與其利潤走勢相匹配。根據民生銀行中報,該行上半年營業收入同比增長1.36%,凈利潤同比增長1.66%,成為首家增速跌穿2%的股份行。

  平安銀行減薪后薪酬仍排第一

  除民生以外,工行、農行、建行3家國有大行以及興業、平安、華夏、光大四家股份行和城商行中的北京銀行人均薪酬均較去年上半年出現下滑。北青報記者注意到,人均薪酬下降的10家銀行里,只有民生、華夏和平安銀行的下降幅度超過10%,其余6家下降幅度基本沒超過5%,農行降幅為7.5%。華夏銀行人均薪酬的下滑主要是由于該行上半年增加近2000名員工,拉低均值。平安銀行人均薪酬雖小幅下降,但該行上半年24.5萬元的人均薪酬依舊位列上市股份行第一位。

  除這9家銀行外,其余7家銀行上半年人均薪酬較去年同期有所增長。其中中行和交行分別較2015年上半年增長4.5%和5%。浦發、中信和招行分別增長0.2%、0.8%和4.7%。

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