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銀行不良資產率未“見底”

時間:2016-09-01 10:40:06  來源:廣州日報  作者:林曉麗 林琳
  8月底上市公司半年報披露完畢,其中銀行業的營收數據備受關注。
 
  記者注意到,上市銀行資產質量出現了一些積極變化,即從過去10多個季度單邊雙升的態勢開始呈現分化走勢,有升有降,尤其工行二季度不良率和不良貸款余額均比一季度為雙降。但是,多位銀行業大佬均認為,這并不意味著銀行資產質量拐點來臨。
 
  工行昨日披露的2016年半年報顯示,該行期末不良率為1.55%,較年初上升0.05個百分點,較一季度末下降0.11個百分點,不良貸款余額較一季度減少84億元,實現了不良雙降。
 
  已公布業績的銀行中,不良率逆勢下行的還有光大銀行與中信銀行,寧波銀行半年末不良率相比年初下降了0.01%,為0.91%。
 
  稍早前公布業績的建行不良率為1.63%,相比一季度為持平,且建行在半年報中描述稱,該行貸款質量呈現邊際改善態勢,上半年新暴露不良貸款同比減少,對公客戶違約率逐季下降。而農業銀行不良率雖然高達2.4%,但也與上季度持平。
 
  就商業銀行整體而言,二季度主要監管數據顯示,6月末商業銀行不良貸款余額較上季末增加452億元至14373億元,但不良率與上季末持平為1.75%,結束了10多個季度單邊上升的態勢。
 
  是否意味著
 
  資產質量的拐點已到呢?
 
  工行董事長易會滿表示,管理層不認為這是拐點,而是加強信貸管理,加大不良處置成果的反應。“這兩年工行對信貸管理采取行之有效措施,上半年加大了處置,不良貸款絕對額在下降。”易會滿稱。
 
  易會滿認為,面對全球經濟金融形勢不確定,外部環境沒有好轉的跡象,國內經濟進入結構調整陣痛期,不良貸款何時見頂需要進一步觀察。
 
  交通銀行行長彭純在中期業績發布會上表示,目前不良資產并沒有達到“見底、企穩”,不良資產的爆發還處在周期過程中,“嚴冬”還未過去。上半年,交行不良雙升,但增幅減緩。
 
  備受關注的撥備覆蓋率方面,工商銀行上半年撥備覆蓋率再次跌破監管紅線,為143.02%,較上年底跌13.32個百分點。
 
  易會滿對于撥備覆蓋率、撥貸比低于銀監會監管紅線也作出回應:“工商銀行這種處理方式,也得到監管部門理解。” 易會滿還表示,在當前經濟放緩,結構調整陣痛期大環境下,銀行通過適度釋放撥備資源,加大處置不良貸款是穩健經營的正常舉措,踐行了撥備覆蓋率‘以分補欠’的逆周期管理的原則。
 
  而年初,市場就傳言,為適應逆周期形勢,監管計劃降低銀行壞賬撥備覆蓋率150%的紅線。早在一季度,工商銀行和中國銀行紛紛將撥備覆蓋率調至監管紅線以下,分別為141.21%和149.07%。不過,截至目前,監管均未公布關于調低撥備率紅線的通知。
 
  其他國有大行的撥備率都未觸碰監管150%的紅線。其中,中行不良貸款撥備覆蓋率155.10%,交行撥備覆蓋率較年初下降5.12%至150.45%。建行撥備覆蓋率為151.63%,較上年末升0.64%。
 
  工行農行
 
  營收負增長凈利潤增長緩慢
 
  在銀行業中,凈利潤增速最慢的國有銀行梯隊,目前暫未出現負增長。據披露,截至上半年末,工商銀行實現凈利潤1507億元,比上年同期增長0.8%。農行上半年實現凈利潤1050.51億元,同比增長0.5%;建行上半年股東凈利潤1334.10億元,較上年同期增長1.15%。交行實現凈利潤人民幣376.61億元,同比增長0.90%。
 
  只有中國銀行凈利潤增幅超過2%,為2.52%,實現本行股東應享稅后利潤930.37億元。
 
  凈利潤增長困難,與營業收入的增速放緩不無關系,工行、農行甚至出現了上市以來首次營業收入下滑,其中工商銀行上半年營業收入為3289.81億元,同比跌2.3%;農業銀行上半年實現營業收入2603.85億元,下降5%。
 
  乳業“觸底反彈”?
 
  業內人士:行業總體表現仍不理想
 
  廣州日報訊(記者林琳)蒙牛上半年收入同比增長6.6%,三元股份上半年歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長202.42%,伊利第一季度凈利潤同比去年增長19.26%。近日多家乳品企業陸續發布最新業績報告,“觸底反彈”的態勢令業內為之欣喜。然而,分析人士認為整個乳業總體情況仍不理想。
 
  據公開數據,上半年,蒙牛的收入錄得272.572億元,或同比增長6.6%,毛利率為33.7%,同比上升了1.8個百分點。從不同產品看,蒙牛總收入的87.2%都是由液態奶所貢獻,達237.62億元,比上一年同期的219.41億元略為提高。酸奶品類73.32億元的收入相較去年的55.73億元有較大幅度的提高。
 
  三元股份上半年實現營收22.99億元,同比增長2.33%;歸屬于上市公司股東的凈利潤1.53億元,同比增長202.42%。其中三元液態奶營收15.13億元,同比增長1.4%;固態奶營收5.92億元,同比增長3.64%。
 
  “大健康”趨勢改變了行業
 
  燕塘乳業于8月30日晚間披露了非公開發行股票預案,這也是該公司自上市以來首份資本運作報告。該公司擬募集資金5.23億元,用于投入與公司主業相關的三個項目,將有效擴充其奶制品產能。
 
  分析師認為,從中報看,幾個乳品企業的業績都有不同幅度的上漲。中國食品飲料行業研究員朱丹蓬用“觸底反彈”形容今年上半年的乳業,并解釋其中有兩層含義,一是信任體系在慢慢恢復,二是市場的反應、消費者對乳業的需求量增大。他認為“大健康”的趨勢改變了行業的氣氛。
 
  多數乳業養殖企業虧損
 
  不過,乳業專家宋亮不太認同“觸底反彈”的說法。他分析,三元業績大增,根本原因在于之前并購了八喜,財務歸三元乳品計算。另外,三元在奶粉業務上持續發力,業績大幅增長,對總收入和利潤起到很大作用。他用“不太理想”形容近期陸續公布的乳業上半年情況,稱大多數上市養殖企業都在虧損,三元業績雖然出現明顯上漲,但液態奶增長情況還不理想。
 
  宋亮在品類方面的分析是,應該推動酸奶品類進一步增長,因為目前酸奶的需求增長迅猛,市場有明顯偏好。另一方面,應該加快低溫品類的發展,因為隨著生活水平提高,消費者越來越喜歡口味更佳、功能更多的低溫奶:“低谷期之后,一、二線市場要從‘喝上奶’到‘喝好奶’,所以低溫巴氏奶、酸奶會快速發展,而三、四線城市的消費從‘偶發’到‘必須’轉變,將推進常溫奶、低價格產品的消化。”
 
  專家觀點
 
  進口奶國產奶應扮演不同角色
 
  朱丹蓬認為,未來乳業發展還是以健康、營養、安全為主基調,不同企業要考慮在發展過程中如何運用自己的強勢打造產品群,建立營銷體系,精準對接消費者的需求,并考慮如何提升奶源、產品,引用外國的奶源提高核心競爭力。事實上,中國乳品企業近年一直忙于“走出去”、“引進來”。近日澳優乳業發布公告,擬以1.336億元的對價收購澳大利亞營養及保健品公司Nutrition Care,成為繼合生元收購Swisse、新希望收購Australian Natural Care(ANC)后,第三家收購澳大利亞保健品品牌的中國奶粉企業。
 
  “最近乳品企業的收購都是‘走出去’為多。”宋亮稱,這是推動企業調整轉型、從傳統乳品企業向更廣闊的食品、營養、保健企業轉型的重要一步。
 
  而朱丹蓬也認為整個中國乳業有自己的奶源,也有“走出去”獲得的奶源,海外并購和合作,提高了產業結構的水平,促進整個乳業走向健康、有序、良性的發展。

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