銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 業界動態

監管發文規范票據 部分“同業戶”將消失

時間:2016-05-05 11:28:01  來源:每日經濟新聞  作者:朱丹丹

   5月4日,一位地方銀監局人士向《每日經濟新聞》記者證實,日前收到央行、銀監會發布的《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(以下簡稱《通知》)。

 
  上述《通知》明確,銀行應于2016年6月30日前全系統開展票據業務風險排查,重點排查同業戶、通道業務、消規模業務、會計記賬漏洞等行為。
 
  “近年來,中國票據市場發生深刻變化,改革已到深水區。年初以來連續爆發了一系列大案要案,監管部門出臺了許多強力措施。”中國銀行業協會財務總監趙濛日前指出。
 
  多位業內人士亦表示,上述《通知》或促使“同業戶”以及傳統通過會計記賬消規模的模式加速退出,資管計劃會成為未來的主流操作模式。
 
  嚴格規范同業賬戶管理
 
  據悉,監管層于4月30日下發了上述《通知》,以加強票據業務監管。
 
  “近幾個月票據大案接連發生,暴露出部分銀行在票據業務上存在監管不嚴、內控缺位等問題。防范和控制票據業務風險是上述《通知》的主要目標。”銀率網理財分析師閆自杰認為。
 
  閆自杰表示,《通知》從賬戶開立、賬戶管理和資金對賬三方面對“同業戶”進行了十分嚴格的規范,其中一級法人核實就把這種打擦邊球的“同業戶”從開立階段限制了,結合不得租借和按月對賬監管,這種“同業戶”沒有了套利和尋租的價值,必將消失。這里所說的“同業戶”一般是指戶名和賬戶所在地不同的人民幣同業銀行結算賬戶,以小銀行居多。
 
  同時,上述《通知》還明確要嚴格執行同業業務的統一管理要求,即要實施集中統一授權,授信,審批,同時強調了對買入返售(賣出回購)業務單獨列立會計科目。
 
  對此,有市場人士表示,再次強調集中化運營,通過會計記賬消規模的模式將受到打擊,資管計劃將統一市場。
 
  閆自杰亦分析指出,監管層在加強監管的同時是鼓勵票據業務規范健康發展,強調規范會計處理,強調防止資金體外循環,對買入返售提出了詳細的監管要求,嚴查同業戶、通道業務、消規模業務和會計記賬漏洞,總體上還是為了使票據業務健康發展,剝離當前有票據中介、資金掮客等不規范參與的高風險模式,因此,未來規范的票據資管計劃可能發展的更好。
 
  此外,根據銀監會官方網站的公開資料顯示,2016年3月下旬,銀監會在全國的36個派出機構公布了各自于2015年開出的罰單,其中對銀行的票據違法違規行為進行處罰,共開出票據罰單169張。
 
  電票或將走向活躍
 
  《通知》還規范紙質票據背書要求,禁止無背書買賣票據,并要求買入返售方必須確認交易對手是最后一手票據背書人等等。
 
  上述市場人士稱,這點出了紙票業務違規操作的根本。電子商業匯票(簡稱“電票”)則具有天然的優勢。
 
  開鑫貸總經理周治翰也分析指出,當前發生問題的票據大多為紙質票據,紙質銀票存在一些先天性缺陷:一是紙質銀票作為實體票據,轉讓交接的過程中,可能存在漏洞,導致一些心術不正的交易經辦人員有機可乘;二是銀票市場的貼現、轉貼現情況沒有統一的登記記錄,信息散落在各個交易主體,給不法分子留有機會;三是紙質銀票在流通過程中還可能被損毀、被克隆,乃至造假,導致難以如期兌付。
 
  閆自杰亦分析指出,紙質銀行票據本身的風險點在于貿易背景是否真實、印鑒管理和票據真偽等方面,但隨著票據由信用支付工具演變為融資工具,其風險點逐漸增多,有虛假票據質押、一票多賣、貼現還貸覆蓋不良、清單式交易等風險。
 
  事實上,在票據業務風險頻發的背景下,除了加強監管、自查,票據電子化也引起業內關注。3月末,市場上曾傳出一份疑似央行支付結算司關于電票發展方向的征求意見稿,其中要求各銀行業金融機構,財務公司“有序開展票據業務,有效提高電票業務占比”。
 
  周治翰表示,電子商票通過采用電子簽名和可靠的安全認證機制,能夠保證其唯一性、完整性和安全性,票據無法被克隆、變造、偽造或丟失、損毀;此外,電子商票的出票、保證、承兌、交付、背書、質押、貼現、轉貼現、再貼現等一切票據行為均在電子商業匯票系統上進行,信息統一透明,不存在信息不對稱。
 
  而我國電子商業匯票系統由中國人民銀行建設,早于2009年10月28日正式上線。

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·1號罰單折射銀行違規放·銀行攬儲暗戰
·央行定調加強逆周期調·銀監系統2018年開出逾
·時隔三年,央行再度全·央行:下調金融機構存
·2019銀行“嚴監管”仍·央行:加強存款準備金

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
国语自拍精品视频-国语自产精品视频-国产精品香蕉视频在线