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銀行間買入返售進入最后瘋狂

時間:2013-12-10 11:27:47  來源:中國企業報  作者:王瑩

  關于規范銀行同業業務的 “9號文《商業銀行同業融資管理辦法》”傳聞在市場間持續發酵。

  從年初的8號文發布之日起,監管層就在著手監管、清理銀行理財賬戶中的非標準化債權資產(以下簡稱“非標”資產),即將到來的“9號文”或將對同業項下的非標業務施加監管壓力。而更令業界關注的是,“9號文”對銀行熱衷的同業三方買入返售擬全面叫停。

  這一消息讓各銀行感覺到了前所未有的壓力和緊迫感,為了趕上文件正式發布之前的“末班車”,不少銀行、信托等機構都紛紛狂做買入返售業務。買入返售業務,迎來了最后的瘋狂。

  銀行狂做買入返售

  “我最近特別忙,忙著做買入返售業務,不是‘9號文’快出來了嗎?我們趁政策還沒下來,趕緊做。”北京一家股份制銀行內部人士雷鵬在接受《中國企業報》記者采訪時表示,“幾乎每天一單。”

  “不僅我們一家在做,很多銀行都在繼續,即使總行叫停了這個業務,分行還在繼續。”雷鵬暗示。

  今年6月開始,銀監會出臺多項政策強調控制表外業務風險,銀行同業業務受諸多限制。然而從三季報數據來看,部分銀行同業資產不降反升。比如中信銀行,由于買入返售票據及證券增加,其買入返售金融資產達2713 億,增幅為214.6%;而受益于信托受益權業務的增加,招商銀行的買入返售金融資產達3089億,增幅188.79%。

  所謂買入返售業務,是指商業銀行(逆回購方,即資金融出方)與金融機構(正回購方,即資金融入方)按照協議約定先買入金融資產,再按約定價格于到期日返售給該金融機構的資金融通行為。

  “比如說,某銀行想向其大客戶放貸,但由于授信額度或其他原因受限而放不出去,此時銀行找到信托公司,成立一個單一信托向企業放貸。” 雷鵬說,“那單一信托放貸的錢由誰給?該銀行就找到另外一家銀行,讓其買下這個信托。而第一家銀行則向買信托的銀行出具一份兜底函,信托到期后溢價買回信托收益權。”

  據了解,在上述參與者的基礎上,第一家銀行可能拉入2—3個銀行共同運作,結果就產生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。

  “不管是哪一種運作形式,都少不了銀行的抽屜協議和信托的積極配合。”雷鵬對記者稱,銀行的抽屜協議一般只要分行同意就可以了,總行對分行的抽屜協議,一般是睜一只眼閉一只眼。

  “拆短借長” 造成流動性風險

  銀行甲是融資項目的起點,有客戶但沒有足夠的貸款額度,為維護客戶關系,設計了這條曲折的融資鏈條。

  “具體而言,就是通過一定的會計操作,將這些業務在資產方記錄為同業資金運用科目,并不計入貸款,以此達到降低資本占用,不計提撥備的目的;在負債方記錄為派生后的非金融企業在商業銀行的存款。”雷鵬表示,而過橋銀行丙銀行的作用是,將風險權重較高的信托受益權資產轉化為“同業資產”,其風險資產權重因此降至25%甚至更低,資本占用下降75%。

  而對于銀行業監管機構來說,資本充足率指標的核心要義是銀行要有充足的資本抵御風險,如果一個本該是100%風險資產權重的類信貸資產因為這樣的騰挪而被計入同業資產,銀行本身的信用風險敞口被大大低估。

  “加之,表外融資很多并沒有反映到業績報告中,另外一些銀行項目直接對應第三方理財機構,就更無從查驗了。”國家開發銀行審計舉報辦公室內部人士方威向《中國企業報》記者表示,“一旦出了問題,銀行、信托或其他參與通道業務機構都可以說風險不在自己那里,法律責任和實際的信貸關系難以厘清。”

  截至上半年,16家上市銀行當前買入返售金融資產規模已突破5萬億元,在同業資產中平均占比為50.99%。

  “最主要的風險在于買入返售業務占用資金周期較長,而銀行為了追求高額收益往往以短期滾動資金進行買入返售業務,買入返售業務造成期限錯配。銀行一端做資產,另一端做負債,用長期資產匹配短期負債,累積的是流動性風險。”雷鵬稱,而這樣的體量造成期限錯配是導致銀行間市場6月錢荒的禍首之一。

  監管或再出重拳

  銀行同業業務迅速積累的風險,早在2012年就引起了監管層的關注。當時,銀監會要求商業銀行對不規范的同業代付等業務展開整改;接著,2013年4月出臺的“8號文”規范了理財產品,到5月出臺的《關于排查農村中小金融機構違規票據業務的通知》,重點檢查貼現資產和負債、買入返售和賣出回購票據。

  11月初,銀監會召集主要商業銀行同業業務負責人開會,主要議題即為規范銀行同業融資業務。

  而據了解,如果“9號文”出臺,將成為國內首個銀行同業融資業務指導辦法,將再次對銀行非標資產打出監管重拳。

  “‘9號文’多處規定的意圖是還原‘類信貸業務’,并在資產負債表中反映其真實風險。”發改委金融研究所研究員吳維海在接受《中國企業報》記者采訪時指出,新政將迫使銀行收縮同業資產擴張速度;部分同業激進的銀行短期內按政策整改陣痛難免,但有利于同業業務“純粹化”及銀行長期結構調整和流動性風險管理。

  “這項內容對于銀行同業類信貸業務影響最大,幾乎終結了類信貸業務偽裝成同業項下買入返售金融或賣出回購資產的行為,不僅影響實際放貸銀行的利息收入,也將縮減作為過橋銀行的利差收入。”吳維海稱。

  “預計隨后會根據銀行同業業務的規范化進度以及規模增長速度,適時推出更細致和有針對性的政策。”吳維海表示,“而‘9號文’本身是提綱挈領的第一步。”

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