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央行醞釀進一步利率市場化 大額可轉讓存單將重啟

時間:2013-11-29 12:02:41  來源:國際金融報  作者:余雪菲

  11月27日,央行行長周小川在“第三屆中法金融論壇”上表示,中國正在醞釀更進一步的利率市場化,特別是在存款利率方面的市場化。而在存款利率市場化之前,中國還需要建立一些機制,以便中期全面實現利率市場化。

  分析人士認為,誠如央行高層所言放開存款利率限制是利率市場化最終的一步。然而利率市場化關鍵就是要看存款保險制度何時出臺。若存款保險制度不推出,不可能完全實現利率市場化。2年至3年時間中國可能推出存款利率上限開放以及完成利率市場化改革。

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  醞釀存款利率市場化

  日前,周小川在《人民日報》發表題為《全面深化金融業改革開放 加快完善金融市場體系》的署名文章。周小川指出,在利率市場化方面,加快推進利率市場化改革。周小川給出利率市場化改革路線圖——近期,著力健全市場利率定價自律機制,提高金融機構自主定價能力;做好貸款基礎利率報價工作,為信貸產品定價提供參考;推進同業存單發行與交易,逐步擴大金融機構負債產品市場化定價范圍。近中期,注重培育形成較為完善的市場利率體系,完善央行利率調控框架和利率傳導機制。中期,全面實現利率市場化,健全市場化利率宏觀調控機制。

  11月27日,周小川在“第三屆中法金融論壇”上也針對進一步利率市場化發表了一番言論。“需要建立一些機制,包括定價機制、報價機制。與此同時,要完善中央銀行利率的傳導機制,政策利率對市場利率的傳導機制,以便在中期全面實現利率市場化。”周小川表示,十八屆三中全會為中國的經濟改革確定了路線圖,而市場化則是路線圖中重要的組成部分。

  三中全會公報強調了市場在資源配置上的作用,措辭從市場起“基礎性作用”改為起“決定性作用”。發揮市場在金融資源中的基礎配置作用,主要體現在金融要素價格上,如利率、匯率。業界專家對三中全會公報解讀時也普遍表示,中國金融改革路線圖日漸清晰,預計大額存單、存款利率市場化上限先開放,然后推出存款保險制度。

  大額可轉讓存單將重啟

  近幾年來,央行加快推進利率市場化的步伐。今年10月25日,貸款基礎利率(LPR)在同業市場公布,今后將逐漸取代貸款基準利率。7月20日,央行全面取消了金融機構貸款利率管制,允許貸款利率自由浮動。2012年,央行將金融機構存款利率浮動區間上限調整為基準利率的1.1倍,將貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。目前為止,中國僅有存款利率上限還未完全放開。不過,近期市場有消息稱大額可轉讓同業存單將推出。

  銀行間大額可轉讓存單是指銀行發行的可以在金融市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證,是存款利率市場化的重要前提。

  中國人民銀行副行長潘功勝11月22日在中國金融會計學會2013年年會上表示,目前中國利率市場化改革已行進至關鍵時期,央行已制定推進利率市場化進程整體改革方案,將堅持建立健全以市場為決定性因素的利率形成機制,建立健全自主定價機制、形成較為完善的市場利率體系、健全中央銀行利率調控能力。

  潘功勝透露,在近期推出銀行間大額可轉讓存單業務的基礎上,下一步還將擴大存款利率浮動區間,最終放開存款利率管制。

  放開存款利率上限尚不成熟

  存款利率上限何時完全開放?中國人民銀行副行長易綱11月27日在接受新華社采訪時稱,貸款利率、債券和金融產品利率已經放開了,現在就剩下存款利率。中國將在條件成熟的時候推進存款利率市場化,并抓緊出臺存款保險制度。

  易綱解釋稱,條件成熟就是能用一個新的基準來代替央行定的存款利率。而新的基準可能是上海銀行間同業拆借利率(Shibor),也可能是七天回購拆借利率。

  “也就是說,當商業銀行已完全習慣于在新的基準上加點或減點來進行產品定價時,已完全習慣于用新的基準來進行內部資金核算時,我們就可以把存款利率放開了。”易綱強調,存款利率關系千家萬戶,在這個問題上我們會很慎重。

  中國銀行戰略發展部11月26日發布的《月度觀察》表示,黨的十八屆三中全會作出的《決定》突出了利率市場化的重要性和緊迫性,存款利率上限管制放開的進程取決于基準利率形成、金融機構適應能力、存款保險制度建立等多種因素,估計還需要3至5年左右的時間。

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