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央行:銀行業今年至少補充1萬億資本金

時間:2013-05-06 12:18:48  來源:經濟參考報  作者:劉振冬

    在最新一期的《中國金融》雜志中,央行調查統計司司長盛松成撰文稱,假設我國今年新增8.5萬億元至9萬億元貸款,按12%的資本充足率簡單估算,不考慮其他表內外風險資產增長,僅此一項需增加約1萬億元資本金;按照2010年、2011年上市銀行資本補充的來源推算,今年銀行業需要實現凈利潤1萬億元至1.1萬億元才能滿足貸款增長對資本補充的需要。

    《中國金融》雜志是央行主管的全國性金融政策類雜志,央行官員發表在該雜志上的文章時常透露些政策信號,或是點評當下的經濟金融形勢。

    盛松成表示,現階段,我國仍以間接融資為主。短期內,銀行信貸增速不會明顯放緩。為滿足實體經濟不斷增長的貸款需求,銀行必須獲得持續的資本金補充。目前內源性融資已占我國上市銀行核心資本增加額的60%以上,用利潤補充資本是銀行業支持實體經濟發展的必要條件。他認為,按照目前的盈利能力,我國銀行業能夠滿足正常的貸款需求,并能夠有效抵御未來可能發生的經營風險。2012年末,我國商業銀行資本充足率13.3%,高于巴塞爾協議要求。

    最近幾年,我國銀行業已經經歷了幾次再融資潮。隨著銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》2013年初的實行,國內銀行業的資本充足率出現普遍下降,這進一步加大了商業銀行的資本補充壓力。

    一季報數據顯示,已公布資本數據的11家上市銀行中,6家銀行資本充足率下降幅度超過了1個百分點。核心資本充足率方面,有2家銀行下降幅度超過了1個百分點,其余的普遍下降幅度在0.2到0.8個百分點之間。

    央行副行長劉士余此前也撰文稱,據測算,如果5家大型商業銀行保持現有的增長水平和內源融資比例,2014年將首次出現資本缺口405億元,2017年資本缺口累計將達到1.66萬億元;如果利潤在現有水平上下降30%,則資本缺口在2014年達3836億元,在2017年則累計達2.82萬億元。

    盛松成表示,銀行可以通過凈利潤留存、發行次級債和資本市場融資等方式補充資本,但過于依賴外部融資會沖擊資本市場。他認為,來自凈利潤留存的內源性融資,是目前我國銀行業補充核心資本的主要渠道。2010年和2011年,上市銀行增加的1.5萬億元核心資本中,近1萬億元來自凈利潤(包括未分配利潤轉增資本、盈余公積和一般風險準備),占比60%以上。近1萬億元的凈利潤留存占同期上市銀行撥備前利潤的42%。內源性融資不僅為銀行業持續支持實體經濟提供了資本保障,也減輕了外部融資對資本市場的沖擊。

    劉士余指出,近5年來,我國商業銀行資產規模年平均增長率達20%,資本消耗年平均增長則高達25 .8%,商業銀行通過外源性融資方式補充資本約1.33萬億元。他認為,依靠外源融資的資本補充機制可以短期內緩解資本金的壓力,但長期必須通過內部積累建立新的資本補充機制,增強盈利能力,并加強風險管理和成本管理。劉士余判斷,銀行表內資產擴張面臨越來越大的補充資本的壓力,依靠表內資產擴張的粗放經營方式不可持續。

    在盛松成看來,長期來看,隨著利率市場化和直接融資的發展,銀行息差可能縮小,利潤增速可能下降,未來銀行業需要調整經營發展戰略,拓展盈利空間。如果不改善業務結構,銀行盈利增速可能下降。因此,銀行業需要加快業務轉型,發展金融市場 業務,提高中間業務收入,以調整利潤結構,拓展盈利空間。

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