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11家上市銀行貸款質量大比拼

時間:2013-04-09 10:19:32  來源:證券日報  作者:肖懷洋

  自從2011年樓市調控升級以來,監管部門就收緊了房地產開發貸款,要求銀行嚴防房產貸款風險,并減少對房地產開發商的貸款。這些政策延續至今,房地產貸款質量明顯轉好,公布不良貸款數據的9家銀行涉房貸款平均不良率為0.52%,甚至好于整體不良貸款率,較2011年低了約0.45個百分點。其中,平安銀行控制房地產貸款情況最好,不良率僅為0.02%。

  在嚴控房地產開發貸的背景下,涉房貸款占總貸款比重也明顯降低。可比的10家上市銀行涉房貸款比重較2011年下降了1.1個百分點,至8.54%。其中,招商銀行最不“愛”房地產,占比僅為5.35%。相對而言,光大銀行最“愛”房地產,占比為12.23%。

  房地產貸款占比較低前三名:

  招商 平安 建行

  根據目前年報的披露情況,按照行業劃分,招商銀行投向房地產業的貸款占比最低,為5.35%。其次分別為:平安銀行5.86%、建設銀行6.08%、交通銀行6.1%、浦發銀行7.3%、工商銀行8.3%。

  房地產業貸款占比超過10%的有4家銀行,光大銀行占比12.23%,成為最青睞房地產業的上市銀行。中信銀行和民生銀行占比均為10.69%,農業銀行占比為10.4%。

  去年各家銀行紛紛縮減了房地產貸款,所占比重與2011年相比也有了較大幅度的壓縮。年報數據顯示,可比的10家上市銀行去年的房地產貸款占比均有不同程度下降。招商銀行不僅涉房貸款占比最少,同樣也是壓縮幅度最大的上市銀行。該行2011年房地產貸款占比為8.59%,去年降為5.35%,下降了3.24個百分點。

  而從涉房貸款絕對值來看,平安銀行余額最少,約423億元。工行則以4872億元涉房貸款高居首位。

  房地產貸款不良率較低前三名:

  平安 浦發 中信

  從房地產貸款不良率這一指標來看,目前參評的銀行有9家(交行年報中沒有提供分行業不良數據)。9家銀行中,房地產業不良貸款率最低的是平安銀行,僅為0.02%。

  其他銀行涉房貸款不良率情況分別為:浦發銀行0.11%、中信銀行0.26%、光大銀行0.32%、民生銀行0.41%、招商銀行0.63%、工商銀行0.88%、建設銀行0.98%、農業銀行1.03%。相比較而言,股份制銀行控制房地產貸款風險的情況要好于國有大行。

  雖然去年長三角地區和部分產能過剩行業拖累了銀行業的資產質量,但是房地產貸款質量卻明顯提升。年報數據顯示,9家銀行去年涉房貸款不良率較2011年均有所降低。民生銀行不良貸款率為0.41%,比年初下降1.31個百分點(民生銀行選取的是地產金融事業部數據)。此外,建設銀行和中信銀行也分別下降了0.9和0.74個百分點。中信銀行年報尤其指出,房地產開發業與其他兩個行業的貸款質量比上年末明顯改善,“特別是房地產開發業的不良貸款率,首次優于本集團不良貸款率平均值。”

  ◆選取指標說明:

  房地產貸款占比是按照行業劃分的房地產業貸款余額與總貸款余額的比重。

  房地產貸款不良率是房地產業不良貸款余額與房地產業貸款余額的比重。

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