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理財新規吞噬1.3%利潤?銀行人士稱影響還將逐漸發酵

時間:2013-03-29 11:11:30  來源:每日經濟新聞  

  日前,銀監會下發《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(以下簡稱《通知》,該《通知》甫一出現便顯現較強的殺傷力:昨日,A股銀行板塊大挫逾6%,同時信托、券商等板塊也大幅下跌。那么,投資“非標準化債權資產”的理財產品規模如何?《通知》對銀行等相關行業的業績有多大影響?銀行股此次大跌是否屬于反應過度?負面效應還會否進一步發酵?《每日經濟新聞》就此進行采訪和解讀。

  銀監會于3月25日發文規范銀行“非標準化債權資產”理財產品,銀行業績究竟會受到多大影響?

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  國泰君安在研報中給出的答案是,銀行理財新規預計頂多影響銀行今年凈利潤1.3%。但一家城商行人士則表示,1.3%是非常保守的估計,隨著利率市場化的競爭日趨激烈,會擠壓銀行的利潤區間。

  “此次新規,真的特別嚴重,掐得非常準,監管很到位。除了會影響銀行業績外,可能對很多企業的經營也會有影響。”上述銀行人士表示。

  “非標”產品占比40%?

  此次銀監會發布的新規要求,商業銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額,理財資金投資非標準化債權資產的余額,在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

  長江證券研報認為,估計目前非標債權投資占比在40%以上,中小銀行占比更高。而一家城商行理財產品人士則表示,該項統計是各行的商業機密,目前不便透露。

  對于銀行業績受到的具體影響,長江證券研報以平安銀行為例進行粗略測算,“非標準化債權資產”理財產品占比從40%降低至35%,平安銀行的理財業務手續費將縮水12.5%,也就是0.82億元,占手續費及傭金凈收入的1.4%,占歸屬于母公司股東凈利潤的0.612%。

  國泰君安則預計,銀監會此次新規的落實“頂多影響銀行2013年凈利潤1.3%”。不過,一位城商行人士則者表示,“我覺得不止國泰君安預測的這個數,這次的限制特別嚴重,還會有一個逐漸發酵的過程,短期內只是對銀行第一波的沖擊。”

  業內稱遏制商業銀行“創新”

  在早前的銀信合作模式下,為滿足客戶的融資需求和表內信貸規模的監管,銀行把理財資金對接信托公司的信托計劃,實現“曲線救國”。

  隨著銀監會在2010年下發《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》,傳統信貸類銀信合作基本停止。

  但一位業內人士表示,銀監會2010年上文件其實是“按下葫蘆起了瓢”,銀證合作、銀租合作取而代之。

  該人士指出,銀監會近日發布的新規“監管很到位,掐得非常準,嚴控資產投向和余額總量,并要求并表”,對銀行的限制特別嚴重,幾乎遏制了商業銀行前期的創新成果,而且再也不會“按下葫蘆起了瓢”。

  對于接下來銀行業務的創新,業內人士均表示不好猜測。一位銀行理財業務人士對記者表示,銀行可以考慮做一些真正的結構性產品,不再做權益性產品。

  或倒逼利率市場化深入

  一位銀行業人士對記者表示,銀監會新規或會在無意間“吹響了利率市場化的號角”,而這也會壓縮銀行的利潤空間。

  該人士認為,因央行口徑的儲蓄存款包含了理財保證金,而此前因客戶對高收益產品有巨大需求,故商業銀行設計出諸多如投資“非標準化債權資產”的理財產品。如今這塊業務受到限制,必然迫使商業銀行在攬儲方面進行更加激烈的爭奪。

  “銀行需要補充存款,才能彌補理財產品的缺口。各行必然會花心思拉動銀行存款,逼著做利率市場化的創新。”上述人士稱,各行存款大戰拉響后,銀行經營成本會上升,利潤區間遭到壓縮,“很考驗銀行的經營能力,現在客戶對高收益理財產品的需求很大,哪家銀行能夠最快拿出替代產品,哪家銀行就能在尋找新的利潤增長點占得先機。”

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