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攬儲返點節節攀升 銀行存貸雙面備戰

時間:2012-11-14 10:03:47  來源:經濟導報  作者:時超

  雖然距離年底還有一個多月的時間,但各銀行的攬儲工作已進入備戰狀態。

  “已經打了一遍電話,中午請客戶吃飯,下午再去拜訪幾位客戶。忙啊!”13日上午9時,在某股份制銀行工作的客戶經理杜文鵬對經濟導報記者感嘆道,自己手頭還有200多萬元的存款任務沒完成,壓力較大,如果不提前拼一下,恐怕在12月份的吸儲大戰中“喝口湯”都難。

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  這并不是個例。央行12日公布的數據顯示,10月份銀行人民幣存款減少2799億元,同比多減584億元,創出近期新高。“主要是財政存款周期性流出,但不排除國內其他投資渠道分流的影響。”一家國有銀行山東分行人士對導報記者表示。

  存款減少對銀行“無米之炊”的隱憂已經出現,10月份銀行貸款增速創13個月新低,與當月激增的社會融資規模形成鮮明對比。

  受此影響,諸多銀行紛紛上調存款利率、理財收益、提高返點,存款之爭硝煙四起。存款流出壓力再現

  “已經有不少銀行都聯系過我了,有送禮的,有說直接返錢的。”12日,青島一家服裝加工企業的負責人章鴻海在電話中對導報記者表示,年末賬戶貨款較多的他成了銀行客戶經理爭搶的“香餑餑”。

  “送禮、請客是常事。”一家國有銀行的客戶經理張建說。國有銀行的吸儲壓力還小一些,股份制銀行拼得更為激烈,返點率往往可以達到5‰,也就是說每拉進1000萬元的存款當即可以獲得5萬元的現金。

  不過,導報記者在采訪中了解到,雖然銀行吸儲壓力已經出現,但山東的情況并不嚴重,反而是各省區中較穩定的地區。“與去年相比,今年的存款增長情況還好,不少同事已經提前完成了任務。”張建說。

  中國人民銀行濟南分行12日公布的數據顯示,山東10月份增加銀行存款354.9億元,同比多增334.4億元,增量居全國首位。

  然而,一地的情況并非全國情況,央行公布的10月份金融統計數據顯示,10月份銀行人民幣存款減少2799億元。一家總部在南方的股份制銀行的濟南分行人士對導報記者表示,據其了解,南方的吸儲壓力很大,競爭激烈,部分銀行給出的私人存款返點逼近9‰。

  另據媒體報道,截至10月28日,工農中建四大行當月存款流失高達1.8萬億元,超過7月同期負增長1.4萬億元的水準。

  上述國有銀行山東分行人士表示,即便這里面存在財政存款季節性流出、同業存款受限等原因,也不能排除銀行的存款正在流向其他渠道。“在目前較低的利率水平下,不少市民不再呆板地將錢存在銀行,而是進行多方面理財。”

  杜文鵬向導報記者舉例稱,信托公司等理財機構就吸引了一批客戶。“以前我們代銷信托理財,但是有客戶發現通過銀行渠道購買信托產品會損失一部分手續費,而且產品收益也較低,不如直接去信托公司購買。”

  同時,有銀行客戶經理表示,近年來國家大力扶持小微企業和各種小型金融服務公司,其中“民間借貸”需求旺盛,不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資,這也分流走一部分銀行存款。放貸能力受挑戰

  流走的存款隨即收緊了銀行的放貸能力,影響到銀行的業務拓展。

  央行11日公布的10月社會融資統計數據顯示,當月社會融資規模大增5038億元,達到1.29萬億元,創出較高水平,然而,10月份人民幣貸款卻僅增加5052億元,同比少增816億元,較9月也少增了1180億元。與之相比,債券市場等增幅較大,成為融資主力軍。

  對此,接受導報記者采訪的業內人士擔憂,信貸的縮減將進一步影響到銀行的盈利能力,令其雪上加霜。也許是出于這種擔憂,近期銀行紛紛發力,加強吸儲力度。

  上調存款利率成為各股份制銀行的一大利器。如10月初,平安銀行將50萬元以上定期存款的2年期利率漲至4.125%,達到基準利率1.1倍的監管上限,成為首個上調1年以上長期存款利率的股份制銀行,隨后青島銀行也上調了2年期存款利率。北京銀行近日更是以天津分行成立五周年之際,宣布將中長期定期存款利率、活期存款利率上浮到頂,為基準利率的1.1倍。

  同時,導報記者發現,部分銀行的理財產品收益率近期出現抬頭態勢,如華夏銀行近期發行的一款“創盈1129號”,投資期限35天,年化收益率可以達到4.45%,高于前期市場4.3%的平均水平。機構數據則統計顯示,上周(11月3日至11月9日)68家銀行共發行518款理財產品中,大多數產品的收益率均出現上漲態勢,其中1個月以下產品平均預期收益率上升66個基點至3.97%,6-12個月產品上升15個基點至4.78%,1年期以上產品上升192個基點至7.67%。

  不過,有專家也表示,在銀行掀起攬儲大戰之時,也應評估成本、風險等問題。“銀行是否能夠承受維持存款利率至上限及提高收益率,提高收益率的理財產品風險是不是也會隨之增加,都是需要注意的問題。”西安交通大學經濟與金融學院教授周廣生對導報記者表示。

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