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銀監會強調防范國別風險

時間:2011-04-22 08:45:47  來源:21世紀經濟報道  作者:劉蘭香

  與企業一起“走出去”,已成為商業銀行推廣跨境業務的一貫口號,但今年以來中東局勢動蕩和日本災情頻發,凸顯銀行境外貸款的國別風險,亦引發監管層的高度重視。

  4月20日,銀監會關于2011年第二次經濟金融形勢通報會新聞稿指出,銀行業金融機構要防范國別風險,建立與本機構戰略目標、國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險管理體系,將國別風險納入全面風險管理體系。

  “主要是中東和北非的局勢,可能導致該地區的中資企業面臨損失,還有日本地震導致一些中資企業在日經營停滯,銀行在這些地區的業務也可能會面臨一些損失。以后對于境外項目,銀行肯定會更重視國別風險,比以前更謹慎。”一銀行國際業務部人士稱。

  關注國別風險

  “接連發生的中東問題和日本大地震,可能使我國境外貸款國別風險上升。”

  實際上,國別風險早已引起監管層關注。

  2010年6月,銀監會頒布《銀行業金融機構國別風險管理指引》,要求銀行對國別風險進行分類,并計提0.5%至50%不等的國別風險準備金,且單一國家或地區超過銀行凈資本25%的風險暴露,將被視為重大國別風險暴露。

  銀監會要求銀行業最遲要在2011年6月1日前達到上述指引的要求。“但接連發生的中東問題和日本大地震,可能使我國境外貸款國別風險上升。”上述銀行人士表示。

  中東地區恰好是我國對外承包工程和勞務輸出的重要市場。

  利比亞局勢出現問題后,商務部網站4月2日消息稱,根據商務部掌握的情況,截至當時,利比亞兩家銀行共向中國進出口銀行、中國銀行、中國建設銀行提出11筆保函延期要求,總金額4.97億美元,涉及7家企業的8個項目。

  其中,進出口銀行收到6筆,涉及金額2.25億美元;中行收到4筆,涉及金額2.3億美元;建行收到1筆,涉及金額3185萬美元。

  商務部稱,利比亞有關銀行主要是針對已到期及即將到期的保函提出延期要求。上述11筆保函到期日多集中在2011年4月、5月、7月和8月。其中,利比亞撒哈拉銀行就7筆保函、利比亞共和國銀行就1筆保函提出“不延期即付款”的要求,其余3筆僅提出延期要求。

  針對利比亞有關銀行的要求,中行、建行新聞發言人4月6日分別表示,目前中行、建行利比亞相關業務未出現實際損失,風險可控。“受理保函業務前,銀行已對客戶標準、業務風險等進行評估,并采取了相關風險緩釋措施。”兩家銀行均表示。

  “利比亞的銀行提出‘不延期即付款’要求,所涉及的保函很可能是中方銀行為中國企業在境外開建工程開立的‘履約保函’。如果保函到期,對方不索賠,銀行就免責,但‘不延期即付款’的要求相當于要銀行進一步承擔保函的風險,最終可能會有一些實際損失。”上述銀行人士表示。

  防范須多管齊下

  政局和自然災害等不可抗力之外,銀行業還面臨諸多影響國別風險的因素。

  “投資決策科學性不足、專業人才儲備不足、對主要投資地的社會網絡投資不足,以及銀行國別風險管理存在缺陷,都會加大銀行的國別風險。”上述銀行人士認為,隨著銀行國際化步伐的加快,這些問題更加顯現出來。

  銀監會去年頒布的上述指引已要求銀行業金融機構制定書面的國別風險準備金計提政策,確保所計提的資產減值準備全面、真實反映國別風險,根據國別風險的變化動態調整國別風險準備金,并要求銀行計提的國別風險準備金應當作為資產減值準備的組成部分。

  在4月20日的新聞稿中,銀監會進一步要求銀行業建立和完善國別風險的數據采集和信息報送系統;完善國別風險評估和監測機制,對國別風險進行全面、系統地識別、計量、監測和控制;建立有效的國別風險緩釋機制,抓緊建立并完善國別風險撥備計提制度和適時沖銷的穩健做法。

  “有關完善國別風險評估和檢測機制,監管層要求建立與國別風險敞口和復雜程度相適應的風險評估體系、監測機制以及壓力測試方法和程序。對已經和計劃開展業務的國家或地區要逐一開展風險評估。在特定國家或地區出現不穩定因素或可能發生危機的情況下,應及時報告風險暴露情況并采取有力的應對措施。”上述銀行人士透露。

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