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銀監會首提城商行退出機制

時間:2011-04-14 12:21:03  來源:時代周報  作者:姚海鷹

  “這次論壇是收緊狀態,沒有謀劃上市,不談繼續壯大,主題就是‘風險’”。4月12日,成都銀行一高管向時代周報記者談及參會感受,感觸頗多。

  日前,在武漢召開的全國城商行發展論壇第十一次大會中,147家城商行董事長、行長與銀監會及來自各省、直轄市銀監局負責人,就城商行如何“嚴防案件風險,堅守風險底線”進行了深度對話。銀監會主席助理閆慶民強調,部分城商行現在體大質虛,當前正面臨國內外金融環境新考驗,如何平穩過渡達到監管高要求,是當前城商行需要集體應對的難題。

  銀行監管二部主任肖遠企指出,城商行經過15年發展特別是近兩年快速擴張后,現在應該降溫,至少在十二五期間要嚴控擴張。

  銀行監管二部副主任蔡江婷警告說:“銀行風險具有相互傳染特性,一個案件發生后如果處理應對不好,就會出現全行業聲譽風險,再發‘齊魯銀行’大案將成滅頂之災。”

  銀監會高層首次高調提出,城商行也要引入市場退出機制。

  城商行步入“蟄伏”期

  于城商行而言,2011年應該是分水嶺。之前是“花月正春風”,之后則進入了冬眠蟄伏期,還需面對激流和險灘。

  “當前經營業績逐漸向好的背后,還隱藏著很多隱憂。”在4月1日下午的發言中,銀監會銀行監管二部主任肖遠企開宗明義,毫不諱言。肖認為,僅從監管和經營數據上考量,城商行在2010年上交的答卷算得上可圈可點。

  據其介紹,截至2010年末,全國147家城商行資產總額為78526億元,在全國銀行中占比8.53%,增幅為38.25%。各項存款余額突破6萬億,在全國銀行中占比8.29%,幾乎與資產總額所占比例相當。此外,在資產充足率方面,城商行整體占全國銀行的比例為12.8%,比全國銀行11.5%的水平高出1.3%,核心資本充足率也高于全國銀行1.6%個百分點。在盈利方面,2010年全國城商行實現稅后利潤767億元,比去年增長271億,增幅為55%,平均資本收益率18.31%。比去年提高了2.44個百分點。

  雖然上述業績喜人,但真正為這些數據作出貢獻的卻并非所有城商行。北京一位參會專家向時代周報記者謹慎表示:“全國147家城商行中,真正達到‘良好銀行’標準的不超過30家,更多城商行當前還處在重規模發展、輕內控管理的粗放經營模式中。”一個現實是,城商行雖然勵精圖治15年,在業界為自己博得了一席之地,但至今遭受歧視的地位卻并未得到根本改變。

  對此,北京銀行董事長閆冰竹頗有感觸:“我已連續4年為城商行奔走呼告了。”他指出,城商行當前仍面臨“規模小、底子薄,政策支持少”的現狀。利率市場化和當前的國內外金融形勢將使這種現狀雪上加霜。

  相對國有四大銀行,閆冰竹希望:“國家能創新城商行的監管體制,取消歧視政策,并從稅收上予以支持。”而事實上,在全行業流動性趨緊狀況下,城商行成為監管重點,當前銀監會對其實行重點監管,已使其整體戰線收縮,進入蟄伏期。

  “無論是監管當局還是城商行,現在都如履薄冰”,一位陳姓行長評價說。據肖遠企介紹,2011年,銀監會上調了城商行幾個關鍵監管指標數據。具體為,資本充足率上調到10.5%,較2010年提高0.5%,核心一級資本充足率不低于7.5%,杠桿率不低于4%。貸款撥備率不低于2.5%,撥備覆蓋率不低于150%,流動性覆蓋率不低于100%,凈穩定融資比率不低于100%。

  肖遠企強調,在中小銀行流動性普遍緊張情況下,銀監會最關心單個城商行的資本充足率和撥備水平如何?銀行存貸比和流動性比例是否處在良好可控水平?

  肖還向大會透露,從2011年6月份開始,銀監會將對城商行的“存貸比”進行月均考核,對流動性實行月末考核,嚴查普遍存在的虛假貸款現象。他一語破的:“銀監會這樣‘苛刻’城商行,就是因為你們家底小、抗擊風險的能力弱。”

  集體反思齊魯銀行案

  4月2日上午,銀行監管二部副主任蔡江婷在專題報告中稍作停頓,重點談及齊魯銀行大案。在她看來,這是中國城商行15年發展歷程中最大的至今還在流血不止的傷口。

  “有句話叫做‘前事不忘,后事之師’,可我們做到了嗎?”蔡的話鋒突然一轉:“不幸的是,各位在座的董事長和行長們,就在上個月,一家城商行又發生了一起千萬以上的大案,犯罪嫌疑人用假房產證騙取銀行貸款。”話畢,論壇會場一片寂靜。

  蔡江婷語氣沉重:“我們要吸取教訓,不要重蹈覆轍啊!這種傷害在座的齊魯銀行的王曉春董事長比我們任何一個人都深刻體會到。”蔡指出,在齊魯銀行案件中,關鍵在于所有風險防線形同虛設,對本行的存單質押業務從未開展過專項審計,風險管理、核規等部門也從未提出過疑問。

  “其實銀行有對50萬以上的大額存單進行排查的制度,但在實際中對開戶、對賬等方面的疑點,并未深究,最終釀成抹黑全行業的大案。”大會披露,齊魯銀行此前也出過類似案件,但高管采取的是不報案、內部私了的處理辦法。“把錢把手續補上就完了,最終才導致驚天大案。”

  蔡江婷透露,齊魯銀行的致命錯誤在于,對普華永道提出的“該行存單質押貸款業務中可能存在風險”并未引起重視,“全球權威機構提出的專業意見,銀行董事會和高管層都沒引起重視”。

  蔡江婷進而提醒在座的147家城商行,齊魯銀行案發生的實質就是對方100%利用本行的存單質押,貸款風險為零,不需要資本,而且還實現了存貸款的同步增長。“這一直是商業銀行傳統的低風險業務,是爭相營銷的業務,但也是出事最多的業務。”

  一位參會的銀監局負責人向時代周報記者介紹:“不僅齊魯銀行,其他銀行出事也大多是存單質押業務。”該人士指出,這類案件的特點顯示,銀行的核查管理基本上是失效的,犯罪嫌疑人是銀行的長期關系客戶,齊魯銀行發生案件的劉某早在2001年就和該銀行發生業務往來,并且往來的資金量比較大,而且在涉案銀行的貸款從來沒有出現過逾期,是齊魯銀行的優質客戶。也正是在這種優質客戶面前,齊魯銀行的很多監管風險規定皆形同虛設。

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