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理財產品雖搶手多獲收益有訣竅

時間:2011-04-11 12:26:49  來源:新民晚報  作者:陸宏

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說得好不如賺得好 辛遙 畫

  投資者經歷了市場的大幅波動后,對風險認識大大提高,加之去年以來股市樓市方向不明,具有短平快特征的銀行短期理財產品一時成為搶手貨。

  資金充沛找方向

  首先來分析近幾年短期理財產品熱銷的原因:一是市場流動資金充沛。投資市場的狹窄也注定流動資金的去向就這么幾個方向;二是產品客戶群定位清晰。銀行短期理財產品客戶群主要定位于企業的短期閑置資金,和投資者最終投資確定前的過渡資金,如處股市或房產觀望期的投資者;三是銀行理財產品設計合理,適應當前市場需求。銀行理財產品特別是短期品種,時間短、資金靈活、風險小收益略高于儲蓄的特征,非常適合持有大額短期閑散資金的投資者;四是銀行對資金的渴求程度也是推波助瀾的因素。

  長期閑錢買基金

  據媒體不完全統計,2011年以來,1月份、2月份、3月份的銀行人民幣理財產品的平均預期收益率分別為3.51%、3.4%、3.79%。其中多數銀行發行的半月內超短期理財產品平均年收益率在1.45%至1.75%。這大大高于當前活期和定期一年的收益水平,但這并不代表就適合所有人。對于手頭有長期不用閑散資金及具有高風險承受能力、想追求更高收益的投資者來說,一般的銀行理財產品并不適合他們,可能股票、基金、房產、收藏等更適合。上個月一位親友就曾問我,有筆錢擬投銀行理財產品,但這筆資金至少十年內是用不著的。這樣的話,當然是買一只穩健的股票型基金了。

  買入之前先算賬

  當你決定投資銀行理財產品后,也不要盲目投入,買入前宜三思而行。

  注意資金閑置期的收益損失。有媒體報道,某投資者半年內先后買了8款超短期理財產品,每款的預期年化收益率都超過4%甚至6%,但半年后的最終收益還不如從一開始購買一款半年期產品。其原因在于,半年中產品購贖之間的資金閑置期拉低了總收益。這是由于投資者未搞清銀行理財產品的募集期、起息日(收益起算日)、到期日和清算日及支付日等因素決定的。況且還有資金到賬后一時沒有合適品種可買時的閑置期損失。

  我們買銀行理財產品時,最先看到的肯定是其優惠的收益率。這時要多長個心眼,認真計算。如年化收益率為4%的14天的品種,10萬元實際到手的收益也就150多元,而不是4000元。預期收益率也只是預期,如果到期后達不到預期,銀行方面也完全沒有違反合同。

  購買前,產品投資方向、是否保本、能否隨時贖回等產品條款都要看清。盡量避免急需用錢時,才發現合同規定“客戶無權提前終止產品”導致無法贖回的窘境。

  成為銀行VIP客戶、申請網銀或與理財經理多溝通可更快地買到中意的產品。以上渠道可以避免長時間排隊,在第一時間得到信息,方便及時購買。

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