銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 業界動態

巴塞爾協議催生銀行再變革

時間:2010-09-20 15:39:16  來源:投資者報  作者:劉敏

  短短一個季度,我們看到眼花繚亂的銀行業風險管理組合拳。

  7月初,為控制商業銀行利用銀信合作大規模地發放表外信貸,銀監會叫停了銀信合作業務;8月10日,中國銀監會下發文件,要求銀行將之前的銀信理財合作業務中,所有表外資產在今明兩年全部轉入表內,并按150%的撥備覆蓋率計提撥備。

  與此同時,在前一輪地方政府融資平臺貸款“解包還原”剛剛結束不久,監管部門又聯手啟動了地方投融資平臺再清理流程,要求銀行對地房融資平臺的貸款進行重新甄別、排查風險,并對貸款余額及結構變化、使用去向、風險程度等內容逐一進行摸底、分析、整理、歸類。

  9月7日,銀監會又發布了《信托公司凈資本管理辦法》,該文件將對信托公司實施以凈資本為核心的風險控制指標體系,信托公司的信托資產規模將與凈資本掛鉤。

  除了這些已經看得見、摸得著的監管新規之外,銀監會正在醞釀中的多項重磅風險管控措施雖然還未見其“人”,但已先聞其“聲”,并迅速在市場上引發不小震動。

  其一是有消息稱銀監會正在討論對商業銀行按照貸款總額計提減值準備的可行性方案,初步議定商業銀行的撥備占總貸款的比率需達2.5%。這一撥備新規或在未來與撥備覆蓋率、撥備充足率一起衡量銀行對風險的覆蓋水平;其二是銀監會將對以往的資本充足率、撥備率等監管指標進行細化、升級外,同時還將引入流動性指標、杠桿率等新指標,因此中國大型銀行的資本充足率有可能必須達到15%,而目前這些大型銀行的資本充足率為11.5%。

  無獨有偶,正當這些有關金融機構監管新規的傳聞在市場上空紛擾之際,9月12日,由27個國家銀行業監管部門和中央銀行高層代表組成的巴塞爾銀行監管委員會對外發布通稿表示,各方代表已經就《巴塞爾協議III》的內容達成一致,銀行監管的最新國際標準橫空出世。

  《巴塞爾協議III》規定:截至2015年1月,全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%,由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%。此外,各家銀行應該設立“資本防護緩沖資金”,總額不得低于銀行風險資產的2.5%。

  對照其內容會發現,無論是正在實施的還是醞釀中的監管規章都與《巴塞爾協議III》有暗合之處,許多具體標準甚至更加嚴厲,這不僅反映著監管部門對國內銀行系統內隱性風險的擔心,也預示著對銀行及相關金融機構的監管即將迎來較大變革。

  對此,分析人士指出,如果把國內銀行引資上市視為銀行業的第一次變革的話,對國內銀行業的這場監管變革將催生銀行的二次變革,變革的方向是改變以往銀行業粗放的高資本消耗的業務發展模式,敦促銀行合理平衡風險、資本與收益。

  看不見的風險

  近日,銀監會組織的一次黨委中心組學習中,銀監會主席劉明康指出,目前,我國銀行業金融機構現行的監管模式已經難以應對現代金融發展帶來的全新挑戰。就眼下來說,這一挑戰更多是來自“天量”貸款中的許多看不見的風險。

  數據顯示,2008年1月,中國M0是3.67萬億元,2010年7月,M0增加到3.95萬億元,增速7.6%。在基礎貨幣增加并不大的情況下,國內銀行的信貸創造卻異常猛烈,2009年國內新增銀行貸款為人民幣9.5萬億元,增幅31.7%。今年1~ 8月新增的人民幣貸款為5.7萬億元,已經占到全年7.5萬億元貸款計劃的76%,照此貸款節奏,今年新增貸款超過計劃額度的可能性已經非常大了,由此可見商業銀行的放貸沖動依然強烈。

  隨著商業銀行不斷放出“天量”信貸,蘊含的諸多風險也在不斷積累。據某家股份制商業銀行資金部負責人介紹,2009年商業銀行為配合“4萬億”投資計劃,投放了巨量中長期貸款,其中“鐵公基”項目相對風險可控,但大量的地方融資平臺的信貸投放,存在資金流向不可控、財務狀況不透明等諸多問題,蘊含了巨大風險。再加上2010年4月中央密集出臺了房地產調控政策,作為持有大量不動產抵押的銀行,房價的大幅波動或成為新風險的“發源地”。

  但對于這隱含其中的風險有多大,目前并沒有清晰有效的數據可以作為參考。而從近期連續兩輪要求商業銀行清查地方貸款的舉動來看,監管部門對這些貸款中隱藏的風險是擔憂的。

  銀監會主席劉明康也強調,“目前銀行系統性的風險暴露隱患不容忽視,粗放式信貸管理模式亟待改變;流動性風險管理較為薄弱,壓力測試的基礎建設、資源保障、技術手段、結果應用等方面都還有待改進”。

  當你知道有風險,但又不知道風險會有多大時,應該怎么應對呢?“觀察銀監部門近期的監管新政,我們發現無論是銀信合作新政還是撥備新政,最后的落腳點都在撥備二字上,撥備對于銀行而言無異于緩沖墊,監管層為何要不斷加厚緩沖墊?唯一解釋或許就是不良貸款率可能出現趨勢逆轉,為了迎接可能出現的冬天,銀監會趕著銀行業積攢過冬所需的糧草。”招商銀行宏觀與策略分析師徐彪如是分析。

  不良貸款率拐點隱現

  而在廣發證券銀行業分析師沐華眼中,近一年來快速釋放的大量貸款給銀行帶來的隱患更在于資產質量下降的壓力。“信貸擴張太快了,再加上表外理財產品的快速增長,風險很難控制,銀監會去年考核資本充足率,上半年考核貸存比,到下半年的撥備新規醞釀,如此審慎的態度無疑反映出監管層對目前商業銀行資產質量問題的擔憂。”沐華分析道。

  “雖然目前各銀行的不良貸款率都非常低,但這一指標是滯后的,一旦有明顯的經濟下滑出現,對于地產和地方融資平臺的貸款中出現壞賬的數量就會增加,這直接影響到銀行的資產風險。”上海證券分析師郭敏這樣認為。

  數據顯示,2003年12月,中國整個銀行業不良貸款比例是17.9%,此后7年時間里不良率一路下降。到今年二季度,數據低至1.3%,注意這是全行業數據。經歷了2008年的去庫存化和2009年的宏觀調控,中國銀行業不良貸款比例始終穩步向下走。

  “這種不斷優化的局面很可能在今年下半年或明年上半年迎來逆轉,原因在于宏觀經濟增長雖然最危險的時候已經過去,但是真正困難的時候還沒有到來,經濟下滑將使銀行在巨量信貸創造中累積的風險全部暴露出來。” 招商銀行宏觀與策略分析師徐彪坦言。

 1/2    1 2 下一頁 尾頁

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·1號罰單折射銀行違規放·銀行攬儲暗戰
·央行定調加強逆周期調·銀監系統2018年開出逾
·時隔三年,央行再度全·央行:下調金融機構存
·2019銀行“嚴監管”仍·央行:加強存款準備金

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
国语自拍精品视频-国语自产精品视频-国产精品香蕉视频在线