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銀監會:中國銀行業面臨房貸風險等三大挑戰

時間:2010-09-19 13:45:25  來源:新華網   作者:劉詩平、白潔純

  中國銀監會紀委書記王華慶16日表示,當前我國銀行業發展面臨三大挑戰,即國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性、地方政府代償性風險還比較突出、房地產價格大幅波動和產業結構調整帶來的信貸風險。

  王華慶在英國《金融時報》高端論壇上發表演講時說,中國銀行業發展當前面臨的挑戰之一,是國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性。歐洲主權債務危機風險還在蔓延,全球經濟復蘇的內生動力仍然不足。而國內實體經濟雖然企穩向好趨勢明顯,但仍存在下行風險。

  銀行業發展面臨的挑戰之二,是地方政府代償性風險還比較突出。據銀行業6月末自查初步數據顯示,地方政府平臺公司貸款余額大約為7萬億元,同比增長了一倍,很多貸款項目都是應對金融危機期間發放的,貸款主體合規性、地方政府擔保合法性、貸款項目的現金流和擔保方式存在一些問題,地方財政代償性風險引起了各方的關注。

  王華慶說,去年下半年以來,銀監會開展了平臺公司貸款的自查和清理。從目前初步掌握的情況看,平臺公司貸款風險總體可控。但長期來看,如何控制地方政府財政風險向銀行體系轉移,如何完善地方政府舉債模式和基礎設施建設投融資模式,是銀行業風險管理的一個重要課題。

  銀行業發展面臨的挑戰之三,是房地產價格大幅波動和產業結構調整帶來的信貸風險。2005年以來,中國房地產市場出現了迅猛的發展,主要城市出現了房價上漲過快、價格虛高的現象。近幾年來,國務院陸續出臺了多項房地產市場調控政策。雖然中國不會出現美國式的次貸危機,但房地產信貸質量將直接影響商業銀行的不良率和風險水平。

  除房地產之外,最近幾年來國務院連續出臺了多項產業結構調整政策,嚴控“高耗能、高排放”產業發展,淘汰落后產能,防止產能過剩。一方面,產業結構調整的風險將直接反映在商業銀行資產負債表上;另一方面,產業結構優化是我國經濟可持續發展的根本,也是銀行業長遠發展的依托。在這個過程中,銀行業既要防范信貸風險,也要運用信貸資源大力支持新興產業和產業升級,這些是對銀行業信貸風險管理水平和能力的考驗。

  王華慶說,中國銀行業改革發展有“三大成就”,分別是:銀行業整體競爭力顯著提升,公司治理和風險管理明顯改善,審慎監管框架逐步成熟。

  他對中國銀行業發展做出的“三個展望”是:中國銀行業將更加具有競爭力,銀行業資本補充和資本約束將不斷加強,銀行業金融服務創新能力將顯著提升。

  王華慶說,目前,我國商業銀行一級資本將近占資本的80%,主要為普通股和留存收益的核心一級資本,總體情況是好的。銀監會進行的定量測算也表明,巴塞爾新資本協議對我國當前銀行業的資本補充不會形成直接的沖擊。

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