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全球最嚴銀行業資本新規出爐

時間:2010-09-14 17:24:11  來源:東方早報  作者:杜琴慶

  部分業內人士擔憂,如果過快實行更嚴格的資本新規,將大大限制銀行的放貸意愿,從而傷及經濟復蘇。

  近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革,正式邁步。

  根據中國人民銀行(簡稱“央行”)網站昨日發布的消息,在9月12日的巴塞爾銀行監管委員會管理層會議上,與會的27個成員經濟體對《巴塞爾協議III》達成一致。根據這項協議,商業銀行必須上調資本金比率,以加強抵御金融風險的能力。

  事實上,據業內人士介紹,整個《巴塞爾協議III》在銀行資本構成、資產質量;絕對水平;總杠桿率(資本占總資產比例)以及流動性指標等方面都提出了更高要求。

  不過,市場人士普遍認為,受益于資本充足率和撥備覆蓋率的嚴格要求,國內絕大部分銀行、尤其是上市銀行相應指標都已達到新規要求,所受影響要小于海外銀行。

  央行稱,預計二十國集團(G20)領導人將在今年11月在韓國首爾舉行的G20峰會上批準《巴塞爾協議III》。

  一級資本充足率下限將升至6%

  由27個國家銀行業監管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會12日宣布,各方代表就《巴塞爾協議III》的內容達成一致。

  截至2015年1月,全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%,由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%。

  一級資本又稱核心資本,指包括普通股在內的所有權益資本和公開儲備,是銀行資本的構成部分。核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。

  另外,按照規定,各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”,總額不得低于風險資產的2.5%,該規定將在2016年1月至2019年1月分階段執行。

  由于銀行業在金融危機中飽受詬病,全球銀行監管機構致力于加強風險控制。巴塞爾委員會自去年12月開始醞釀《巴塞爾協議III》,這也是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革,

  美國銀行業協會主席Mary Frances Monroe稱:“雖然波及范圍可能不大,但每個人都將在未來切實感受到新協議的影響。”

  而另有數據顯示,這可能要求海外的銀行業者在未來10年籌集數千億美元計的新資本。

  對中國銀行影響甚微

  “由于目前銀行資本指標已基本能滿足新協議的要求,如果(中國)監管層按照巴塞爾新資本協議III要求進行監管,對中國銀行業的暫時影響并不大。”交銀國際銀行業分析師李珊珊稱。

  由于目前中國銀行業監管體系較為獨立,在監管部門的強有力監管下,國有大銀行和中小銀行的資本充足率都走在世界前列。

  今年中報數據顯示,16家上市銀行核心資本充足率都在6%以上,除了農業銀行、光大銀行和華夏銀行該指標仍徘徊在6.4%至6.72%之間以外,其他13家上市銀行均超過7%。

  目前尚未完成再融資的工商銀行、中國銀行、建設銀行的核心資本充足率都在9%以上,北京銀行和南京銀行更是在10%以上。

  正如國際貨幣基金組織總裁特別助理朱民所言,亞洲金融企業的一級資本充足率普遍高于歐美同行。

  “除了核心資本充足率以外,國內銀行其他指標也已基本達到巴塞爾新規的要求。”浦發銀行風險政策管理總部總經理趙先信指出。

  學者齊吁不應過度監管

  值得一提的是,中國銀行業的擔憂可能并非來自這份遙遠的《巴塞爾協議III》,而是擔憂為了不斷提高風險監管水平,監管部門還在醞釀一系列“提前監管”的新指標。

  比如,此前市場傳言:為遏制天亮信貸投放,銀監會正在討論銀行按照減值準備對貸款總額2.5%的比例(即撥備/總貸款比率)計提撥備等。消息一傳開,銀行業分析師普遍認為,此舉若短期內實施,對國內銀行尤其是股份制銀行殺傷力很大,如寧波銀行今年下半年的利潤或被全部抹平。

  然而,昨日更有媒體援引接近監管層人士的話稱,這不過是銀監會擬推出的一系列新監管工具一個子項,銀監會眼下可能正在醞釀更為嚴格的監管措施。

  這讓各方充滿擔憂。而且,持有不同觀點的業內人士也不在少數。

  位于上海的一位銀行家對此提醒說,“在海外適用的,不一定就適用于中國。”該人士認為,“中國幾乎沒有什么衍生品,更談不上有類似的巨額表外業務,過于嚴格的監管,只能限制中國銀行業的發展。”

  另外,不少業內人士建議,從長期來看,提高監管標準有助于銀行業發展,但時間上需緩行以減少對銀行業不必要的沖擊。畢竟,目前經濟形勢仍不明朗,過早提高監管可能或挫傷銀行放貸積極性,并傷及經濟復蘇。

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