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銀行跨行取款手續費漲價事件調查(組圖)

時間:2010-08-04 14:53:39  來源:新華網  作者:彭勇 姚玉潔

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銀行“買路財”時代來臨?(來源:北京晚報)

  一邊是賺錢能力冠絕全球、高管薪酬令人驚羨,一邊卻在不斷提高各種公眾服務項目收費。最近,由深圳、廣州等地肇始,影響眾多城市的銀行同城跨行ATM取款手續費漲價事件引發了廣泛關注。

  這樣的調價是否合理合規?銀行是否盡到了足夠的告知義務?記者采訪了相關銀行、消費者、律師和專家。

  “1萬元存1年36元,取出來要收16元”

  最近深圳市民張小燕有點郁悶,因為急需現金1萬元,她持工商銀行的借記卡在農行的ATM機上分4次將款取出,結果卻被收了16元手續費。

  “這樣太不公平了,我們在銀行辛辛苦苦存上1萬元,1年的活期利息只有36元,而這樣取出來就要16元。”張小燕說,最可氣的是,銀行ATM機一次只能取2500元,為什么單次取款額度不能提高至5000元或1萬元?這是不是有逼客戶多次取款、增加手續費的嫌疑?

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  據了解,雖然各家銀行同城跨行取款收取的手續費標準差異很大,但銀行最近不斷提高此項服務的收費標準是不爭的事實。早在去年下半年,深圳地區的中行、農行、工行、建行、招行等主要銀行同城跨行手續費就由每筆2元調高到4元。

  廣發行等部分銀行則是從7月開始漲價的。今年6月8日,廣發銀行在其網站上發布公告稱,從7月1日起正式漲價,以前跨行取款手續費為每月前三筆免費,第四筆每筆收費3元;而現在每月前三筆免費,第四筆則要收取每筆4元的手續費。

  對此,銀行方面的主要解釋都是“虧本說”:根據2003年12月19日《中國人民銀行關于〈中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法〉的批復》,發卡行按每筆3元向代理行支付代理手續費,同時按每筆0.6元向銀聯支付網絡服務費。再加上銀行付出的人力成本、運營成本等,也就是說,銀行客戶每在他行ATM機上支取一筆現金,銀行發生的成本遠遠超過調價之前僅向客戶收取的2元手續費。

  對于這種解釋,專家卻有不同的看法。上海財經大學現代金融研究中心主任丁劍平認為,銀行以成本提高為由向消費者收費,關鍵是這個成本核算根本不透明,外界根本無從判斷跨行取款服務的成本到底該是2元錢還是4元錢。任何企業都會有經營成本,這是企業必須承擔的,難道都轉嫁到消費者頭上?

  長城證券研究所所長向威達說,客戶通過ATM機跨行取款,這減少了發卡行的柜臺人工服務量,大大降低了銀行的服務成本,這個手續費即使要收,也應該由發卡行出,銀行沒有理由讓儲戶額外支付手續費。

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2元,還是4元?這是個問題(來源:北京晚報)

  為何漲價一年很多消費者仍不知道?

  深圳提高跨行取款手續費已經1年多,但很多消費者仍然對此懵然不知。記者在深圳一些銀行的大堂內見到了相關收費的價目表,但在ATM機上,卻沒有銀行張貼的告示。因此,一些消費者質疑,銀行提高跨行取款手續費是否屬于“想漲就漲”,并沒有完全履行相關程序和應盡的告知義務。

  對此,銀行方面的說法是,根據有關規定,銀行收費分為政府指導價和市場調節價。實行政府指導價的服務價格及浮動幅度由國家發改委會同銀監會根據保本微利原則制定、調整。市場調節價則由各商業銀行總行統一制定,包括收費項目的設立、變更、基準價格的制定和浮動幅度的調整。

  此次收費項目屬于市場調節價,銀行在收費前,已嚴格按照要求將收費方案報銀監會備案,并按規定履行了公示義務,以保障客戶充分的知情權和選擇權。

  張小燕對這種說法表示質疑:“銀行的告知手段主要是在網站上發公告,幾個人會去專門看這個?最重要的是,銀行沒有在ATM機上張貼這樣的告示,ATM機打印的客戶回執單上也不顯示手續費。所以,經常用銀行卡在ATM機上取款的客戶很難知情。”張小燕說,手續費漲價一年多,但很多消費者不知道,這說明公眾的知情權沒有得到保障。上海潤一律師事務所律師費少凡認為,銀行作為金融企業,和其他經營者沒有本質區別,應對消費者明示相關收費項目及其標準。表面上看,部分銀行在網站及其營業大廳公布了收費標準,但在消費者取款的ATM機上卻沒有明示收費服務項目和標準,銀行沒有完全盡到告知義務。這一做法侵犯了消費者的知情權。

  上海市匯業律師事務所合伙人吳冬說,取款手續費跟風上漲,是違背契約精神的。銀行在發放銀行卡時,與用戶簽訂的開戶協議中對于收費項目往往含糊其辭,單方面提價也沒有通過必要的協商和聽證,有違公平契約精神。美國最新的金融監管法案強調了對金融消費者權益的保護,而我國對金融消費者權益的承認和保護一直存在空白。

  “被漲價”是否屬于壟斷行為

  這些年來,有關銀行提高公眾服務項目收費的消息不絕于耳:小額賬戶管理費、點鈔費、跨行查詢費、取款手續費……其理由都是成本問題。但另一方面,中國的銀行卻成了世界上最賺錢的銀行,英國《銀行家》雜志2009年公布的世界1000家大銀行排行榜顯示,中國工商銀行以213億美元利潤額位居全球銀行獲利榜首。與中資銀行形成反差的是,外資銀行在中國提供了較大優惠。花旗銀行(中國)有限公司網站顯示,自2009年起,花旗借記卡“境內外本行及跨行ATM機取現、查詢手續費全免”。

  北京市中銀律師事務所律師董正偉說,四大國有銀行在不長的時間內統一提高價格,這是典型的協同漲價,可以視為協同壟斷。丁劍平表示,銀行敢于說漲就漲,歸根結底還是缺乏競爭,中國銀行業壟斷格局尚未打破。如果說銀行依賴收取這些手續費來提高中間業務收入,那就更可笑。這種低端的“中間收入”,只能凸顯銀行業競爭力低下。

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