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央行:鼓勵銀行業加大對小微企業支持力度

時間:2015-08-31 17:59:54  來源:中國證券網  

  (二)推動銀企對接,為小微企業融資架橋鋪路。人民銀行濟南分行指導青島市中心支行依托“貸款卡辦理/年審網上系統”創建“銀企融資對接服務平臺”,實現銀企信息雙向發布和常態化對接,2015年6月末,平臺已累計收錄企業融資需求信息4500余條,1373家企業通過平臺實現融資420億元,其中小微企業融資額占平臺融資總量22.6%。人民銀行武漢分行在湖北省組織開展集中營銷信貸活動,2015年以來會同湖北省金融辦組織了11場金融服務“早春行”活動,活動中有6110家企業與金融機構簽訂授信協議1843億元、貸款合同697億元。

  (三)推進改革試驗,探索完善小微企業金融服務體系。人民銀行杭州中心支行積極推進臺州市小微金融改革創新試驗區建設,主要圍繞信用信息共享平臺、小微企業信保基金、金融組織體系、小微企業金融服務、小微金融產品體系、城市商業銀行主動性負債渠道五大方面,開展系統性創新,取得了顯著成效。以小微企業信保基金為例,基金首期規模為5億元,年擔保費率控制在1%以內,僅從2014年11月基金啟動至2014年末,已有6家合作銀行累計簽約小微企業48家,承保金額達8187萬元。

  三、金融機構與時俱進,深化小微企業金融服務創新

  (一)建立小微企業專屬服務模式,提高小微企業融資效率。中國銀行根據中小企業特點設計研發了“中銀信貸工廠”業務模式,通過優化業務流程、開展全流程風險管理、創新信貸分析技術打造中小企業金融服務體系,自2008年創立以來,“中銀信貸工廠”服務了逾20萬戶中小企業客戶,累計信貸投放超過1萬億元。民生銀行提出了小微綜合金融服務戰略,通過細分小微客群實施客戶精細化管理、建立小微專營機構、打造專業化專職化的小微客戶提升團隊、升級小微金融互助基金、搭建小微客戶社交化平臺等方式,把綜合服務滲透到小微客戶的經濟活動中去,加速推進輕資本化道路,截至2015年6月末,民生銀行服務小微客戶數總計340余萬,累計發放貸款超2萬億。此外,中國工商銀行在業務發展潛力較大的二級分行、一級支行設立了小微金融業務中心,一站式、集約化加工處理小微信貸業務。北京銀行全行共建設20余家小微專營支行,探索小微“信貸工廠”模式更好地服務小微企業。

  (二)創新金融產品和服務方式,提升小微企業融資獲得率。中國農業銀行2014年通過“磐云”互聯網金融綜合服務平臺推出“數據網貸”業務,主要依托大型優質核心企業ERP系統的歷史交易數據,通過數據分析,借助互聯網技術手段,對其上下游貿易關系穩定且履約記錄良好的小微客戶,提供批量、自動、便捷的短期融資服務,業務在山東和深圳試行一年來,截至2015年6月末,共批量準入比亞迪和浪潮電子兩個核心客戶上下游小微企業1629家,累計自動發放貸款511筆,累計發放金額1.67億元,未出現不良。中國建設銀行于2012年推出“助保貸”產品,由地方政府和建設銀行共同篩選企業組成“小微企業池”,政府提供風險補償資金、企業繳納助保金組成“助保金池”作為風險緩釋方式,“小微企業池”內企業通過助保金管理機構推薦和政府增信,只需提供部分擔保即可獲得全額貸款,提高貸款可獲得性,截至2015年6月末,建設銀行與政府相關部門搭建合作平臺935個,貸款客戶7091戶,貸款余額319.17億元。此外,中國郵政儲蓄銀行開辦了包括漁船抵押貸款、在建遠洋漁船抵押貸款、水域灘涂養殖權抵押貸款等七大瓶中海洋漁業類貸款,產品種類不斷拓寬。

  四、下一步工作考慮


  人民銀行將繼續深入貫徹國務院支持小微企業持續健康發展的有關精神,積極落實支持小微企業發展的各項金融政策,推動金融機構組織、產品和服務創新,多方面拓展融資渠道,進一步改進和提升小微企業金融服務。

  (一)繼續實施穩健的貨幣政策,在區間調控的基礎上合理實施定向調控。繼續完善合意貸款管理機制,積極實施差別化的存款準備金率政策,加強支小再貸款和再貼現管理,健全正向激勵機制,引導金融機構擴大小微企業信貸投放。

  (二)加強信貸政策指導,繼續完善小微企業信貸政策導向效果評估,創新評估結果運用方式,促進銀行業金融機構加大對小微企業的支持力度。將小額擔保貸款調整為創業擔保貸款,進一步完善創業擔保貸款政策,加大對重點人群就業創業支持力度。

  (三)規范發展互聯網金融,積極籌建互聯網金融的全國性行業自律組織,做好互聯網金融健康發展的相關工作,發揮其在支持“三農”、小微企業等領域的重要作用。

  (四)切實發揮多層次資本市場作用,繼續推動債券市場產品和體制機制創新,推動符合條件的中小企業通過供應鏈票據等非金融企業債務融資工具籌集資金,積極支持符合條件的金融機構發行小微企業金融債券,并確保發債所籌資金真正用于小微企業貸款,使債券市場在拓寬小微企業融資渠道方面發揮更大作用。

  (五)大力推進小微企業信用體系建設,加強信息共享和信息平臺的互聯互通,會同有關部門探索開展小微企業信用培植工程,建立小微企業信用評價和信息通報制度,為小微企業融資提供良好信用環境,促進小微企業融資發展。

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