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央行:鼓勵銀行業加大對小微企業支持力度

時間:2015-08-31 17:59:54  來源:中國證券網  

  工信部網站8月31日發布一篇名為《人民銀行:改善小微企業融資環境》的文章。文章中表示,人民銀行高度重視小微企業金融服務,認真履行中央銀行職能,扎實推進金融創新,指導人民銀行分支機構落實好支持小微企業發展各項政策,鼓勵銀行業金融機構加大對小微企業支持力度,改善小微企業的融資環境。

  對于下一步工作,文章中指出,將繼續實施穩健的貨幣政策,在區間調控的基礎上合理實施定向調控。繼續完善合意貸款管理機制,積極實施差別化的存款準備金率政策,加強支小再貸款和再貼現管理,健全正向激勵機制,引導金融機構擴大小微企業信貸投放。加強信貸政策指導,繼續完善小微企業信貸政策導向效果評估,創新評估結果運用方式,促進銀行業金融機構加大對小微企業的支持力度。切實發揮多層次資本市場作用,繼續推動債券市場產品和體制機制創新,推動符合條件的中小企業通過供應鏈票據等非金融企業債務融資工具籌集資金,積極支持符合條件的金融機構發行小微企業金融債券。規范發展互聯網金融,積極籌建互聯網金融的全國性行業自律組織,做好互聯網金融健康發展的相關工作,發揮其在支持“三農”、小微企業等領域的重要作用。另外,將大力推進小微企業信用體系建設,加強信息共享和信息平臺的互聯互通,會同有關部門探索開展小微企業信用培植工程,建立小微企業信用評價和信息通報制度。

  文章全文:

  人民銀行:改善小微企業融資環境

  人民銀行高度重視小微企業金融服務,認真履行中央銀行職能,扎實推進金融創新,指導人民銀行分支機構落實好支持小微企業發展各項政策,鼓勵銀行業金融機構加大對小微企業支持力度,改善小微企業的融資環境。

  一、 人民銀行多措并舉,優化小微企業融資環境

  (一)綜合運用多種貨幣政策工具,引導銀行業金融機構擴大小微企業信貸投放。一是多次調整差別準備金動態調整機制的相關參數,特別是加大了對與小微企業信貸政策執行情況相關的參數的調整力度,進一步鼓勵和引導金融機構提高小微企業貸款比例;二是多次實施定向降準,建立了促進金融機構支持小微企業的正向激勵機制;三是創設支小再貸款,并適時適度下調支小再貸款利率水平,完善支小再貸款發放條件,切實加大支小再貸款支持力度;四是充分發揮再貼現優化信貸結構的功能,支持擴大小微企業信貸投放。截至2015年6月末,全國支小再貸款余額為596億元,同比增加340億元;全國再貼現余額為1300億元,同比增加180億元。

  (二)加強信貸政策指導,督促金融機構改進小微企業金融服務。2010年以來,人民銀行先后出臺了《中國人民銀行銀監會 證監會保監會關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》、《中國人民銀行關于進一步加強信貸管理 扎實做好中小企業金融服務工作的通知》等政策文件,要求銀行業金融機構把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為重要戰略,滿足中小企業合理的信貸需求。同時,人民銀行每年出臺信貸政策指導意見,均將小微企業金融服務作為重點工作,指導人民銀行各分支機構為小微企業發展營造良好的金融環境。2011年以來,人民銀行每年開展全國性的中小企業信貸政策導向效果評估,并于2014年進一步調整為小微企業信貸政策導向效果評估,不斷加強評估的針對性、精準度和導向力,督促金融機構改進小微企業金融服務。此外,人民銀行多次會同有關部門開展金融支持小微企業政策落實情況的督查,鞏固和提高政策實施效果。截至2015年6月末,全國金融機構小微企業貸款余額16.2萬億元,同比增長14.5%,比同期大型、中型企業貸款增速分別高5.2個和3.3個百分點。

  (三)創新金融產品和服務方式,提高小微企業金融服務水平。一是先后出臺了金融支持農業、科技、文化等重點領域的政策文件,推動銀行業金融機構完善貸款管理機制,優化貸款流程,逐步擴大知識產權、股權、林權、未來收益權、應收帳款等質押貸款業務規模,積極發展供應鏈融資,支持農業、科技、文化等重點領域小微企業發展。二是推動銀行業金融機構加強與創業投資、證券、擔保等機構合作,探索開發交叉性金融產品,支持小微企業科技創新。三是會同有關部門不斷完善小額擔保貸款政策,將符合條件的勞動密集型小企業等納入支持范圍,并逐步提高最高貸款額度,支持小微企業發展。四是聯合保監會等部門出臺關于大力發展信用保證保險服務和支持小微企業的指導意見,引導商業銀行加強與保險公司的合作,充分發揮保險的增信功能。截至2015年3月末,全國銀行業金融機構發放小額擔保貸款余額777.45億元,其中勞動密集型小企業貼息貸款余額62.44億元。

  (四)完善市場化融資環境,拓寬中小微企業多元化融資渠道。一是完善銀行間債券市場體制機制,推動擴大了中小企業發行短期融資券、中期票據、供應鏈票據等非金融企業債務融資工具規模;二是扎實做好信貸資產證券化擴大試點工作,將通過證券化盤活的信貸資源向三農、小微企業等薄弱環節傾斜;三是支持符合條件的商業銀行發行小微企業金融債券,加強金融債券專項用于小微企業貸款后續監督管理,增加了商業銀行發放小微企業貸款的資金來源。截至2015年6月末,共有463家中小企業通過銀行間債券市場直接融資,發行債務融資工具共計320.22億元;共有58家商業銀行發行小微企業金融債券3715億元。

  (五)持續開展小微企業信用體系建設,提高小微企業融資的可獲得性。一是印發了《中國人民銀行關于加快小微企業和農村信用體系建設的意見》(銀發〔2014〕37號)等文件,完善小微企業信用體系建設工作機制,做好頂層設計;二是公布了63個地(市縣、工業園區)作為小微企業、農村信用體系建設試驗區,發揮典型示范作用;三是逐步建立了小微企業信用信息征集、評價和應用機制,針對未與銀行發生信貸關系的小微企業開展信用培植活動,增進企業信用意識。截至2015年6月末,全國累計補充完善未與銀行發生信貸關系的小微企業信息近256萬戶,累計有42.5萬戶小微企業獲得銀行貸款,貸款余額9.67萬億元。

  二、人民銀行分支機構因地制宜,拓展小微企業金融服務空間


  (一)加強整體規劃,優化各地小微企業融資環境。人民銀行成都分行從2013年開始,聯合四川省金融辦、經信委通過“小微企業金融服務提升工程”,組織金融機構從全省篩選出1.33萬戶重點培育小微企業建立“一對一”、“一對多”的融資幫扶、融資顧問等工作機制,截至2015年6月末,重點培育企業中已有1.07萬戶企業獲得了融資支持,培育成功率達80.5%。人民銀行南京分行在“中小企業金融服務三年計劃”(2010-2012)的基礎上,于2013年啟動了“小微企業金融服務升級擴面三年規劃”(2013-2015),通過遴選一批重點示范項目,實行貨幣政策工具“項目化管理”。2014年,全省46個省級重點示范項目累計支持4.39萬戶企業,其中首貸戶1萬戶。

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