銀行界
首 頁 | 業界動態 | 銀行培訓 | 資格認證 | 在線學習 | 政策法規 | 銀行理財 | 專家觀點 | 品牌中小銀行 | 中小企業金融服務
城商行 | 農村金融 | 全國股份制銀行 | 外資銀行 | 分支行動態 | 貸款通道 | 銀行會客廳 | 銀企對接 | 企業融資 | 信用查詢
信用卡 | 銀行股票 | 論文集錦 | 焦點人物 | 機構分析 | 貸款產品 | 媒體視覺 | 行業會議 | 人才市場 | 休閑BANK | 銀行社區
搜索: 高級搜索
您當前的位置:首頁 > 中小企業金融服務 > 銀企對接

金融機構試點投貸聯動化解小微融資難

時間:2016-02-05 16:38:11  來源:北京商報  作者:崔啟斌 岳品瑜

  備受關注的投貸聯動模式受到了監管層的認可。中國政府網昨日公布的國務院常務會議內容顯示,引導和鼓勵天使投資、創投基金等入駐雙創基地和眾創空間,選擇金融機構試點開展投貸聯動融資服務。分析人士表示,相關試點的逐步開展將一步推動科技類企業降低融資成本,銀行則降低了放貸風險,可獲取更高回報。

  投貸聯動是指商業銀行為客戶提供信貸支持,PE或VC企業提供股權融資服務,以“股權+債權”的模式,給創業期的小微企業特別是科技型企業提供融資的一種金融創新方式。 在投貸聯動業務中,銀行的主要收入來源是為企業提供貸款,收取利息,但不參與企業分紅;今后,銀行還可以直接投資一些新業態、新模式的產業以及轉型升級中的傳統產業。

  在此之前,包括華夏銀行、江蘇銀行、南京銀行、上海銀行等在內的多家銀行已經開始探索投貸聯動模式。銀監會也一直在研究推進商業銀行投貸聯動機制。早在去年5月,銀監會副主席周幕冰在國新辦政策吹風會上就表示,銀監會正在研究銀行投貸聯動機制,推動有條件的銀行建立科技企業金融事業部。

  民生證券研究院副院長李少君表示,受制于《商業銀行法》,商業銀行無法直接對非金融企業進行股權投資。在利率市場化背景下,銀行向中間業務轉型有助于業績增長。投貸聯動融資模式可有效解決高科技、新興產業成長企業由于缺少抵押物而難以融資的問題,促進高科技、新興產業的發展,提高經濟增長質量。城商行作為支持地方實體經濟發展的金融機構,也是為小微企業服務的主要角色。

  據他介紹,目前投貸聯動模式主要有三種:一、“銀行+VC/PE”模式,是商業銀行與VC/PE合作為企業提供“股權+債權”融資服務,VC或PE對企業進行股權投資,銀行則為企業提供信貸支持;二、商業銀行借助海外子公司進行股權投資,且同時為企業提供貸款支持;三、商業銀行以表外理財資金認購產業投資基金的優先級,同時對產業基金所投企業提供貸款融資。

  不過,也有業內人士擔心商業銀行的風控能力可能難以適應投貸聯動的要求。一位銀行業內部人士認為,商業銀行在做投貸聯動業務時,會受制于監管對于銀行介入投資領域的限制;另外,商業銀行風險控制水平也難以適應投貸聯動要求。

  專家呼吁,當前一方面應優化銀行風險控制體系,探索通過知識產權質押、股權質押、多方聯合擔保等手段積極降低信貸風險;另一方面應深入探索投貸聯動新模式,彌補商業銀行直接投資渠道的空白,開拓一條多方共贏的投融資發展路徑。

發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼:
驗證碼: 匿名發表

·1號罰單折射銀行違規放·銀行攬儲暗戰
·央行定調加強逆周期調·銀監系統2018年開出逾
·時隔三年,央行再度全·央行:下調金融機構存
·2019銀行“嚴監管”仍·央行:加強存款準備金

圖片新聞

2018年商業銀行核銷不良貸款9880億元
央行整治拒收現金工作成效顯現 保障消費者自主選擇權
資管新規出題 機構轉型迎考
銀行資產質量持續改善

熱門點擊

2012年銀行業金融機構資產總額
2010我國銀行業資產結構

在線調查

2019年您對哪家全國股份制銀行服務最滿意?
  •  中國農業銀行
  •  中國工商銀行
  •  中國建設銀行
  •  中國銀行
  •  交通銀行
  •  中國郵儲銀行
  •  中國光大銀行
  •  中信銀行
  •  中國民生銀行
  •  興業銀行
  •  招商銀行
  •  華夏銀行
  •  廣東發展銀行
  •  平安銀行
  •  浦發銀行
  •  浙商銀行
  •  渤海銀行
  •  恒豐銀行
  

廣告服務 | 關于我們 | 服務內容 | 聯系我們 | 加盟合作 | 免責條款 | 招賢納士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主辦單位:中聯銀信(北京)管理咨詢有限公司

本站法律顧問:北京貝邦律師事務所 姜波

版權所有:銀行界 京ICP備10000166號

京公網安備110114000920號

 
国语自拍精品视频-国语自产精品视频-国产精品香蕉视频在线