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建設銀行“信貸工廠”破解小企業融資難題

時間:2010-04-20 17:05:11  來源:福州日報  

    核心提示:促進中小企業發展,是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎。扶持小企業發展,不僅符合國家的信貸政策,也是金融市場發展的客觀要求。建設銀行福建省分行長期以來秉持以客戶服務為中心,以市場需求為導向的理念,探索出一條解決小企業融資難、服務小企業的新路,其創新的“信貸工廠”模式為小企業提供了專業、快捷、靈活、滿意的金融產品與服務。 “800萬元的貸款,僅用3天就給解決了。”在閩候經營一家出口加工廠的洪先生談起最近剛通過建行福建省分行小企業中心辦下的一筆貸款,可謂喜形于色。原來,洪先生經營的加工廠在春節后由于訂單增多原材料備貨不足,導致公司流動資金周轉不靈。他說,多虧建設銀行福建省分行小企業中心及時提供貸款,才解了燃眉之急,及時完成了客戶的訂單。

——專業運作 小企業經營中心構建全新信貸平臺

  據了解,建設銀行福建省分行小企業貸款的優勢主要在于具有獨立的小企業經營機構———小企業經營中心。“小企業的貸款特點是短、頻、急,企業需求的關健點通常是效率。因此,在汲取國際先進銀行小企業金融業務成功經驗的基礎上,我行從‘機構、制度、人員、授權、培訓、激勵和管理’等七個維度對既有的對公信貸業務流程進行再造,構建出了全新的‘規模化、專業化、流水式’的小企業業務經營模式。”建行福建省分行小企業中心相關人士介紹,早在2005年,建行就率先在全省金融系統中成立了小企業專業化經營機構———泉州分行小企業經營中心,并在中心內設立“信貸工廠”,專業服務全省各類小企業。目前已在省分行和各二級分支行,以及我省全國百強縣(市)所在的支行相繼成立了23個小企業經營中心。

 ——創新模式 “信貸工廠”提高小企業貸款的辦理效率

  大銀行要成為服務小企業的主力軍,不僅需要轉變觀念,同時在組織結構、產品工具方面也要進行創新。對此,建設銀行福建省分行在小企業經營中心內創新設立了“信貸工廠”。該模式引進工廠流水線的生產模式,將小企業信貸業務的客戶評價、授信審批、貸款發放、貸后管理等中后臺業務集中在小企業經營中心的“信貸工廠”內進行流水線“加工”處理,使小企業客戶的信貸業務足不出“廠”,即不需要跨部門作業就可快速辦完所有的審批手續。“實施‘信貸工廠’這一經營模式后,從客戶遞交有效貸款申請材料開始,直至最終將貸款發放到客戶手中,比以前縮短了3到5個工作日,既提高了效率,也保證了質量,大大提高了小企業業務的核心競爭力。”建行福建省分行小企業中心相關人士表示,“信貸工廠”的優勢在于效仿工廠流水線上的崗位設置和工作處理流程,通過專業、熟練的操作,實現小企業信貸業務的專業化經營和標準化管理。

——有效貼進 特色融資產品適應各類小企業需求

  除此之外,建設銀行福建省分行還針對不同規模、不同行業、不同融資需求的各類小企業,創新開發了速貸通、成長之路、額度抵押貸款、法人賬戶透支、聯貸聯保、小額無抵押貸款、e貸通等小企業特色融資新產品,有效解決各類小企業的融資難題。

  據統計數據顯示,截至2009年12月底,按國家四部委統計口徑計算,建設銀行福建省分行小企業貸款余額為335億元,比年初新增83億元,新增額和余額在四大國有銀行中列第一。

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