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中信銀行:銀團貸款

時間:2010-04-15 15:52:06  來源:銀行界  

產品概述

    銀團貸款又稱辛迪加貸款,是指由獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構,采用同一貸款協議,按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

產品特點

與傳統的雙邊貸款相比,銀團貸款具有以下特點:
貸款金額較大,一家銀行難以獨自承擔。
貸款風險由銀行根據參貸份額比例共同承擔,貸款收益按照參貸份額比例分配。
貸款基于相同的條件,使用同一貸款協議。

業務流程

1、我行作為牽頭行的業務流程

    我行對銀團貸款項目的借款人和項目進行初步篩選,與借款人就銀團貸款的牽頭安排及核心條件初步達成一致。

    我行與金融同業進行初步接洽,就銀團貸款的基本條件進行市場測試,以市場測試為基礎與借款人就貸款條件進行修正。

    我行按照授信流程進行審查,確定自身參與貸款的份額。

    審批通過后我行向借款人發出融資建議書,明確融資條件,借款人接受融資建議向牽頭行簽發籌組銀團的委托函。

    我行將借款人、擔保人提供的資料編輯形成信息備忘錄,供其他銀行參考,同時聘請律師對借款人、擔保人進行盡職調查并出具法律意見書。

    我行向同業金融機構發出正式組團邀請函,在得到金融機構正面反饋并取得保密承諾函后,提供信息備忘錄供其參考,要求其在規定的時間內做出答復。

    組團成功后,安排簽署銀團貸款協議。

    由代理行負責貸款執行和貸后管理工作。

2、我行作為參加行的業務流程

    根據牽頭行發出的參與銀團的邀請函,我行結合自身資金頭寸和借款人資信情況進行獨立的判斷和評審,做出是否立項的決策。

    立項后,我行投資銀行產品經理對借款人和授信項目進行調查,發起和推動項目審批。
審批通過后,向牽頭行通知我行參貸份額,并根據牽頭行的安排簽署銀團貸款協議,發放貸款。

適用范圍

    符合國家經濟發展規劃的大型能源、交通、通信等基礎設施建設,大型機電設備引進、飛機和船舶租賃等重點項目。

    實力雄厚、經營情況良好、信用等級較高的大中型企業(集團)的中長期流動資金需求。
債務整合型銀團貸款方案可以滿足經營情況良好、發展前景良好大中型企業集團加強貸款管理和降低貸款成本的需求。

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