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農行:安居好時貸系列 個人住房循環貸款

時間:2010-06-01 14:09:10  來源:銀行界  

  什么是個人住房循環貸款?
  個人住房循環貸款(以下簡稱循環貸款)是指您在農業銀行或其他金融機構已申請個人住房貸款,以貸款所購住房設定最高額抵押,在約定額度和約定期限內多次申請、循環使用的個人貸款。

  個人住房循環貸款有哪些好處?
  1、用款快捷:一次審批,有效期內隨借隨還,最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批,快捷方便。
  2、利率優惠:因為循環使用,可實現短期貸款,長期使用,長期貸款,短期利率,循環額度內貸款,如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。
  3、授信期限長:授信有效期最長可以是5 年,有效期滿后可繼續申請。
  4、單筆貸款期限長:單筆貸款到期日最長可能可達30 年。

  借款人需具備什么條件?
  1、循環貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人,包括中國大陸公民以及符合政策要求的在中國大陸有居留權的港澳臺自然人和外國人;
  2、借款人年齡不超過60 周歲;
  3、借款人信用狀況良好;
  4、借款人收入穩定,還款能力符合外部監管機構和總行要求;
  5、借款人申請循環貸款時,抵押物既可為期房也可為現房。抵押物為期房的,借款人在循環額度內申請用款時,必須取得抵押物的房地產權利證書;
  6、農業銀行規定的其他條件。

  貸款期限、利率和額度為多少?
  (一)循環額度有效期內單筆單款期限最長可達到30 年;

  (二)貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率,并根據貸款種類不同情況上下浮動, 最低可執行同期同檔次貸款利率下浮10%;

  (三)貸款最高額度不超過住房抵押價值的70%;

  1、最高抵押額度= 住房抵押價值× 抵押率;
  2、循環額度= 最高抵押額度-首筆個人住房貸款余額;
  3、在循環額度有效期內,循環額度隨著首筆個人住房貸款余額的減少而增加。

  如何辦理個人住房循環貸款?
  借款人提出申請、提供相關資料→銀行審批通過后,與借款人簽訂最高額抵押合同和借款合同→銀行貸款發放→借款人按期歸還貸款

  借款人需提供什么資料?
  1、有效身份證件;
  2、家庭財產和收入證明;
  3、申請循環貸款的用途證明和聲明;
  4、農業銀行要求提供的其他資料。  

  還款方式有哪些?
  循環額度內的貸款,期限在1 年(含)以內的,可采用分期還款或到期一次性還款付息方式;期限在1 年以上的,采用分期還款方式。有多筆貸款的,在所有貸款均正常還款的前提下,借款人可對任何一筆或多筆貸款實施提前還款。  

  辦理渠道有哪些?
  可以通過經授權的農業銀行各營業網點辦理。

注:具體開辦的業務種類及辦理程序、辦理條件等以中國農業銀行當地分行有關規定為準。

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